Многим знакомо понятие, что такое кредитная карта. Это заемные средства банка, которые можно тратить на различные нужды – покупки в магазине и в интернете, снимать наличные средства, переводить финансы для погашения других кредитных обязательств.
Этот финансовый инструмент можно использовать в случае непредвиденных расходов, а также для регулярной оплаты. Главное – своевременно вносить обязательные платежи.
Для чего нужна кредитная карта
Кредитную карту стоит заводить дисциплинированным заемщикам. Стоит помнить, что оплачивая с помощью нее товары и услуги, клиент тратит не свои деньги, а финансы банка. Это называется задолженность, которую необходимо своевременно погасить.
У тех, кто планирует пользоваться таким банковским продуктом, должен быть стабильный доход, чтобы регулярно и без просрочек вносить обязательные платежи. Иначе придется платить штрафы и дополнительные комиссии, а также испортится кредитный рейтинг. При таком раскладе в дальнейшем финансовые учреждения будут рассматривать такого заемщика как неблагонадежного и могут отказать в выдаче займа.
Некоторые могут подумать, зачем пользоваться кредитной картой МТС Деньги, например, ведь это большой соблазн потратить лишнее на ненужные покупки. На самом деле этот продукт – хороший вариант для подстраховки. Ситуации, когда срочно понадобятся денежные средства, могут случиться внезапно.
Положительные и отрицательные стороны кредитных карт
Смысл кредитной карты для банка в том, чтобы получить прибыль с клиентов. В свою очередь, если знать все нюансы, можно использовать этот продукт выгодно. Разберемся, в чем заключаются основные плюсы кредиток:
- Начисление процентов происходит исключительно на сумму задолженности. Если сравнить этот продукт с потребительским кредитом, то во втором случае проценты уплачиваются за всю сумму долга.
- Наличие льготного периода. Финансовое учреждение устанавливает определенный срок, в течение которого, если вернуть потраченный с карты деньги, проценты начислены не будут.
- Кредитная карта устроена так, что дает возможность вносить минимальные платежи. Безусловно, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно успеть ее погасить в течение льготного периода. Если такой возможности нет, нужно вносить обязательные минимальные платежи. Как правило, это небольшой процент от суммы долга.
- Бонусные программы. Многие банка за использование кредитки начисляют бонусы и кэшбэки. А если приобретать товары и услуги у партнеров, то можно получить хорошую скидку. Кэшбэк возвращается на счет кредитки деньгами, а бонусы можно потратить лишь на те товары и услуги, которые определил банк.
- Простота в оформлении. В отличии от других кредитных продуктов, требования для получения такой карты незначительные. Для получения достаточно паспорта.
Несмотря на целый список положительных аспектов, все же существуют и отрицательные моменты:
- Платное обслуживание. Часто за пользование картой приходится платить комиссию.
- Высокая процентная ставка. Такой вид кредитования предполагает высокие проценты, которые насчитываются на сумму займа, а также большую комиссию за снятие наличных средств.
Грамотное использование кредитной карты
Получив информацию о том, как работает кредитная карта, можно использовать этот инструмент выгодно для себя. Для этого рекомендуется придерживаться следующих правил:
- Погашать долг в течение льготного периода и в этом случае не придется платить проценты.
- Некоторые кредиторы предоставляют бесплатное обслуживание карт при соблюдении выдвинутых ими условий.
- Стараться не снимать или переводить с кредитки денежные средства. За это берется комиссия.
- Использовать бонусы и внимательно изучить условия программы лояльности.
Людям кредитная карта нужна еще и для того, чтобы поднять свой рейтинг в кредитной истории. Если выполнять долговые обязательства своевременно, то для банка клиент будет рассматриваться как добросовестный заемщик.
Почему банку выгодно выдавать кредитки?
Многие могут задать вопрос, в чем суть кредитной карты, если клиент может не платить проценты и обслуживание. На самом деле банк зарабатывает даже в этом случае. Рассмотрим варианты:
- Не каждый заемщик своевременно погашает задолженность в льготный период. Большинство клиентов не возвращают денежные средства в установленный беспроцентный срок. И в такой ситуации банк неплохо зарабатывает.
- Комиссии за обслуживание. Многие кредитные учреждения берут комиссию за обслуживание. Это могут быть ежемесячные или годовые платежи. Даже если в договоре указано, что за обслуживание карты не берется комиссия, то нужно соблюсти определенные условия. Опять — таки не каждый клиент их выполняет.
- Комиссию банку платит продавец. При оплате кредиткой товаров и услуг продавцу поступает меньшая сумма, нежели была списана с карты. Разница идет в доход банка.
- Оплата дополнительных услуг. Ситуация, когда банк автоматически подключил платные услуги, встречается часто. Это могут быть смс – уведомления, страховки и т.д. Прежде чем клиент обнаружит лишнее списание, деньги уже будут перечислены.
- Комиссии за совершения определенных операций – снятие наличных, перевод с карты на карту.
О таких нюансах использования кредитной карты нужно знать, чтобы быть подкованным и не платить лишние деньги за ненужные операции и услуги.
Заключение
Итак, принцип работы кредитной карты заключается в следующем. На пластике находятся деньги банка, которые клиент может в любой момент использовать на свое усмотрение, не отчитываясь за покупки. Кредитор же в свою очередь начисляет проценты на ту сумму, которую заемщик использовал. Но, если вернуть долг в течение льготного периода, то сумма переплаты будет ровна нулю.
Клиентам кредитная карта нужна для того, чтобы в любой момент иметь возможность расплатиться, особенно если под рукой нет собственных средств. Банк, в свою очередь, также имеет свою выгоду.
