Банковская карта является одним из наиболее известных инструментов безналичного расчета. Это пластина стандартного размера, оснащенная носителем информации (чипом либо магнитной лентой), на котором содержатся сведения о держателе карты, ее номере и сроке действия.
Карта привязывается к банковскому счету и может быть использована при безналичной оплате товаров и услуг, а также для получения наличных средств посредством банкоматов. Чтобы открыть доступ к денежным средствам, хранящимся на банковской карте, ее держатель должен ввести специальный PIN-код.
Такая мера необходима для обеспечения защиты информации о счете, его владельце и количества денежных средств, которым располагает держатель банковской карты.
- Кто может пользоваться банковскими картами?
- Кем производится эмиссия банковских карт?
- Разновидности банковских карт
- Обслуживание банковских карт
- Эмиссия платежных банковских карт
- Положение об эмиссии банковских карт 266 п
- Порядок эмиссии карт
- Производство пластиковых карт в России
- Выпуск пластиковых карт: этапы и технология
- Заводы-изготовители пластиковых карт в РФ
- Виды материалов, применяемых при выпуске пластиковых карт
- Новинки и усовершенствования в «пластиковой индустрии»
- 🎬 Видео
Кто может пользоваться банковскими картами?
Банковская карта может быть использована как физическими, так и юридическими лицами. Молдавское законодательство предоставляет право организациям и предприятиям производить оплату финансовых расходов посредством банковских карт.
В этом случае на уполномоченного представителя компании оформляется банковская карта с указанием имени ответственного лица (пользователя).
Только этот пользователь обладает исключительным правом применениябанковскойкарты данной организации.
В отличие от индивидуальной платежной карты, получение корпоративной карты предусматривает заключение дополнительных соглашений с банком-эмитентом.
Кем производится эмиссия банковских карт?
Эмиссия пластиковых карт производится банком-эмитентом, а их обслуживание осуществляется банком-эквайером.
Как эмитенты, так и эквайеры являются кредитными организациями – участниками международных платежных систем.
В Молдове выпуском и обслуживанием карт занимается, как правило, один и тот же банк. Одновременно с эмиссией карт банк может производить и открытие счетов.
Разновидности банковских карт
Пластиковые банковские карты могут одновременно выполнять функции кредитного, кассового, расчетного и депозитного инструмента. Также они могут работать сразу с несколькими платежными системами.
Основными критериями классификации банковских карт являются: используемые платежные системы и класс обслуживания.
Самые известные банковские карты — Visa и MasterCard, с их помощью легко расплачиваться в магазинах страны и за ее пределами, оплачивать счета и различные услуги.
Свою популярность эти международныеплатежныесистемы заслужили благодаря предоставлению качественного сервиса и оперативности проведения платежей.
В системе MasterCard главной платежной единицей является евро, а в системе Visa – доллар США. К примеру, при осуществлении оплаты какого-либо продукта или услуги в Европе посредством карты Visa молдавские леи (со счета) переводятся первоначально в доллары, а затем в евро. При расчете картой MasterCard принцип оплаты аналогичен, евро используется в качестве базовой валютной единицы.
На территории Республики Молдова обе вышеуказанные платежные системы действуют по одному и тому же принципу, а их выбор осуществляется в зависимости от личных предпочтений обладателя карты либо необходимости организации (в случае корпоративной банковской карты) систематизировать денежные расходы.
Обслуживание банковских карт
Обслуживание банковских карт осуществляет согласно классу, которому они принадлежат:
- эконом (Mastercard Electronic, Mastercard Electronic) – при помощи таких карт можно осуществлять оплату за товары и услуги напрямую поставщику, на них не эмбоссируется (выдавливается) имя держателя карты, а в случае выезда заграницу такие карты не всегда могут быть приняты к оплате, так как для них требуется наличие специального электронного терминала;
- стандарт (Mastercard Standard, Visa Business, Visa Classic) – посредством этих карт возможна оплата покупок через интернет, без использования электронных терминалов; информация с именем держателя карты, ее номера и срока действия эмбоссирована на пластике;
- премиум (Mastercard Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum) – владельцам таких банковских карт предоставляются особые привилегии в обслуживании, в частности, возможность участвовать в дисконтных программах банка-эмитента или получение бесплатной страховки в случае выезда обладателя карты за пределы страны; каждый банк, действующий на территории Республики Молдова, оставляет за собой право формировать собственный пакет привилегий, который становится доступным для держателей банковских карт этой категории.
По своему предназначению банковские карты могут быть:
- корпоративными картами – применяются исключительно для оплаты расходов, а выдача средств осуществляется только под отчет;
- зарплатными картами – используются при безналичном перечислении заработной платы сотрудникам организации/компании; в данном случае держателем банковской карты становится каждый сотрудник предприятия, а денежные средства (зарплата) перечисляются работодателем в установленной периодичности непосредственно на банковский счет. С помощью такой пластиковой карты работник может оплачивать товары и услуги, снимать денежные средства посредством банкоматов, а также распоряжаться ими любым доступным способом;
- таможенная карта – с ее помощью осуществляется безналичная оплата пошлин, таможенных сборов и налогов на таможенных постах в момент оформления ввозимого на территорию разных стран товаров; обналичить средства используя таможенную карту невозможно, так же как и оплатить покупку через интернет или непосредственно в магазинах.
Подобная специализация банковских карт позволила выйти банкам на новый уровень обслуживания клиентов, так как пользование средствами стало более удобным и безопасным, а управление счетами – более эффективным.
Пластиковые банковские карты могут одновременно выполнять функции кредитного, кассового, расчетного и депозитного инструмента. Также они могут работать сразу с несколькими платежными системами.
Видео:Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — НаучпокСкачать
Эмиссия платежных банковских карт
Практически у каждого современного человека есть как минимум одна банковская карта. Она может быть как кредитной, так и дебетовой, бонусной, расчетной или другой.
Мало кто из людей задумывается о том, каким образом изготавливаются и выдаются банковские карты. Понимание этого процесса — один из моментов финансовой грамотности.
Если для вас это не пустой звук, то рекомендуется узнать, что такое эмиссия карт.
Под эмиссией банковских карт понимается деятельность, направленная на изготовление и выпуск банковских карточек, а также по оформлению и последующему обслуживанию карточных счетов.
На территории России более 65% банковских организаций занимаются эмиссией банковских карт, выпуская кредитные, дебетовые и другие варианты карточек.
По состоянию на первое полугодие 2018 года кредитными организациями эмитировано 268 556 000 карт. Из них 33 000 — кредитные карты.
https://www.youtube.com/watch?v=gIWl2QV-sVk
В рамках эмиссии платежных карт больше изделий выпускается такими международными системами, как Visa и MasterCard. На них приходится свыше 80% от всех производимых карт.
Российские системы не могут похвастаться такими объемами — на них приходится не более 12% от всего рынка банковских карт в России.
Среди российских банков наибольшую долю в плане эмиссии занимает Сбербанк — более 45% от всех карт.
Положение об эмиссии банковских карт 266 п
Положение об эмиссии платежных карт 266 п. ЦБ РФ — это документ, в котором освещен прядок, требования и правила к такому процессу, как эмиссия банковских карточек.
В этом документе подробно расписываются термины, как предоплаченная, расчетная, дебетовая и кредитная карты.
В положении также прописываются и операции, которые проводятся пользователями банковских карт — частными и юридическими лицами.
Рассматриваемый документ для удобства ознакомления с ним был разделен на четыре тематических раздела:
- общие положения;
- операции с применением банковских карт;
- документы по разрешенным операциям;
- заключительные положения
Имейте в виду, что положение об эмиссии банковских карт регулярно обновляется и дополняется новыми пунктами. Поэтому перед ознакомлением выбирайте свежий документ.
Порядок эмиссии карт
В первую очередь для запуска эмиссионного процесса требуется заявление от конкретного клиента на выпуск пластиковой карты. Сам порядок эмиссии банковских карт включает в себя перечисленные далее действия:
- Клиент принимает решение получить банковскую карту конкретного банка, подает заявление.
- Сотрудник банковской организации принимает заявление и регистрирует запрос клиента в системе.
- В банке создается реестр на эмиссию банковской карты, который передается производителю.
- Производитель изготавливает карту, записывая в чип информацию о банке, счете и другие сведения.
- Изготовленная банковская карта передается в отделение банка, из которого был сделан заказ.
- Клиент получает платежную карточку и сопроводительные документы, после чего активирует ее.
У некоторых людей возникает вопрос о том, есть ли разница между изготовлением и эмиссией кредиток и дебетовых карт. На практике совершенно нет никакой разницы.
Различия между перечисленными типами карт, а также и между другими разновидностями, заключаются только в информации, которая записывается в чип и номер карты на производстве.
Также карты отличаются назначением и тарифом, от которого зависит стоимость обслуживания.
Также выпускаются моментальные карты, которые до обращения клиента являются заготовками. В процессе оформления карта привязывается к счету обратившегося пользователя.
Отличие таких карт от обычных версий — отсутствие имени владельца на пластиковой поверхности. Моментальные карты стоят дешевле, так как процесс их изготовления проще.
Самым дешевым вариантом являются моментальные карты без бесконтактной оплаты.
Производство пластиковых карт в России
Деятельностью по изготовлению пластиковых карт — кредитных и других видов — на территории России сегодня занимается ряд организаций. Их деятельность сертифицирована международными платежными системами, регулируется жесткими требованиями мировых стандартов. Существенную часть рынка занимают фирмы:
- «Ситроникс». Деятельность рассматриваемой организации ориентирована на изготовление дисконтных, подарочных и специальных карт. Также выпускаются банковские карточки, в том числе с бесконтактной оплатой;
- «НоваКард». Эта компания работает на рынке выпуска платежных карт на протяжении более 10 лет. С ней сотрудничают крупные банковские организации России, как Сбербанк, Уралсиб, ОТП, ВТБ и другие;
- «Розан Файненс». Производитель стандартных банковских карт и карточек, используемых для транспортных и государственных целей. Среди заказчиков этой компании — московский метрополитен.
Для изготовления карт оплаты применяется пластик либо поливинилхлорид. Эти материалы отличаются прочностью, гибкостью, на них держатся красящие составы. Благодаря последнему свойству пластика современные карты оплаты выполняются с индивидуальным и красочным дизайном по желанию клиента.
Видео:Выпуск и процессинг кредитных карт (видео 6)| Проценты и займы | ЭкономикаСкачать
Выпуск пластиковых карт: этапы и технология
Tweet
Открыв кошелек среднестатистического обывателя, наверняка можно найти одну-две пластиковые карты, не говоря уже о проездных, дисконтах и пропускных карточках.
Вряд ли мы задумываемся, кто и как производит такое количество пластика, какова технология и контроль эмиссии пластиковых карт.
Но если приоткрыть завесу тайны, можно увидеть, что выпуск пластиковых карт очень схож с производством денежных купюр – мер предосторожности при этом не намного меньше. Как и где это происходит – рассмотрим далее.
Заводы-изготовители пластиковых карт в РФ
Как ни странно, монополизировать выпуск банковских пластиковых карт на территории России не удалось.
Несколько десятков крупных компаний организовали это производство по самым жестким европейским стандартам международных платежных систем Visa International, MasterCard International и American Express.
А это говорит о том, что оборудование и производственные линии настроены по последнему слову техники, с учетом высоких требований внешней и внутренней безопасности.
https://www.youtube.com/watch?v=i7JGnKOy4do
Приведем ниже тройку лидеров этого бизнеса:
1. НоваКард — уже почти десятилетие является крупнейшим производителем банковского и других видов пластика (включая телекоммуникационные решения).
Они первыми из отечественных заводов получили сертификацию международных платежных систем.
Список банков, которые покупают продукцию этой фирмы, внушителен: от Сбербанка России и ВТБ 24 до менее крупных заказчиков (OTP Bank, Уралсиб банк и другие).
2. Розан Файнэнс – второй по величине производитель пластиковых карт самого разного назначения, как в финансовом, так и в государственном и транспортном секторах. Предоставление полного цикла производства обеспечило круг постоянных клиентов, в число которых входит и Московский Метрополитен.
3. Ситроникс – предприятие, предоставляющее полноценный спектр услуг, включая сервисное обслуживание, персонализацию и техническую поддержку. Кроме банковских платежных карт налажен выпуск социальных, дисконтных, подарочных, а также бесконтактных смарт-карт.
Виды материалов, применяемых при выпуске пластиковых карт
В основном, при производстве пластиковых карт используют прочный, легкий, износоустойчивый материал – поливинилхлорид.
С одной стороны он обладает термической стойкостью к повреждениям, с другой – отлично поддается плавке и формированию изделий нужных параметров.
При этом он хорошо удерживаете красящие составы, не выгорает, не стирается и больше всего пригоден к ламинации (ламинированное покрытие надежно фиксирует изображение, нанесенное на поверхность карты).
В некоторых случаях поливинилхлорид могут смешивать с поликарбонатом. Это делается для придания изделию более высокого качества и прочности (как правило, это документы, удостоверяющие личность, водительские права, социальные карты).
Эмиссия пластиковых карт на масштабных производствах происходит в 5 основных этапов:
1. На листы из ПВХ формата А3 офсетным методом наносится красящий состав, согласно утвержденному изображению. Дизайн карты разрабатывается предварительно заказчиком самостоятельно, либо как сопутствующая услуга от компании-изготовителя.
2. Ламинация – нанесение ламинирующего покрытия на поверхность пластикового листа. Это делается для закрепления краски и придания дополнительной износоустойчивости.
3. Вырубка карточек – производится с помощью специального автомата для резки карт. Отходы пластика направляются на переработку и в дальнейшем используются при изготовлении ПВХ-изделий (канализационных труб и пр.).
4. Имплантация – в специально отведенном и тщательно охраняемом цеху производится вживление в карту микрочипа, который вместит в себе всю информацию, доступную для считывания, и припрессовка магнитной ленты.
5. Эмбоссирование – нанесение на карту выпуклых букв с именем владельца (персонализация), а также 16-значного номера.
Производство пин-конвертов, как сопроводительного документа к каждой банковской карте, а также упаковка, сортировка и рассылка готовых карт может быть доверена как фирме-изготовителю карт, так и третьим лицам.
Новинки и усовершенствования в «пластиковой индустрии»
Прежде всего, инновации касаются функциональности и практичности пластиковых карт, но немало новинок, которые появились на рынке за последний год, касаются и внешнего дизайна. Вот некоторые из них:
• Отступление от привычного стандартного размера карты (86х54х0,76 мм). По заказу клиента, вырубку карты можно произвести практически любой формы. Дополненная оригинальным дизайном, такая карточка будет привлекать внимание и наверняка найдет поклонников среди клиентов заказчика.
• Кодирование бесконтактных пластиковых карт. Это делается для оптимизации поиска необходимой информации о человеке через персонализированную карту.
• Внедрение новейшей разработки — технологии NFC. Это принципиально новый для отечественного рынка метод совершения бесконтактных платежей с помощью мобильного телефона. Процесс оплаты завязан на мини-терминале, который прикрепляется к мобильному телефону.
Выпуск пластиковых карт – высокотехнологичный и трудоемкий процесс, который проводится при постоянном контроле качества и соблюдении мер безопасности на каждом его участке. Рядовой пользователь может и не догадываться о том, сколько вложено умственного и физического труда на изготовление одной из карточек, которыми он ежедневно пользуется.
https://www.youtube.com/watch?v=rSxkQ_cUk1o
Технический прогресс отнюдь не стоит на месте, и будущее однозначно сулит нам тотальный переход к электронной форме платежей, а значит – популярность и востребованность пластиковых карт с каждым годом будет только возрастать.
🎬 Видео
Эмиссия карт Национальной платежной системы МирСкачать
Удобная эмиссия картСкачать
Эмиссия карт "Мир" до конца года достигнет 20 от общего объемаСкачать
Как устроена платежная система банковских карт?Скачать
О начале эмиссии карт «МИР» при участии Связь-Банка на канале "Россия 1"Скачать
Эмиссия карт Mifare Classic, Mifare ID и Mifare Plus в RusGuard Reader ConfigСкачать
Как Работает Центральный БанкСкачать
Владельцев банковских карт национальной платежной системы «Мир» Ждет Новое ПравилоСкачать
5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать
Ресурсы. Банки активизировали эмиссию картСкачать
"Черный обнал" с дебетовых карт. Рассказ участника схемыСкачать
⚠️ ОБНАЛ 2023: какую опасность таят махинации с банковскими картамиСкачать
Галилео. Пластиковые карты (часть 1)Скачать
Эмиссия карт "Мир". Утро с Губернией. 16/11/2016. GuberniaTVСкачать
Репортаж о начале эмиссии карт «МИР» на т/к "Москва 24"Скачать
Начало эмиссии первых карт национальной платежной системы «МИР»Скачать
Тема 47. Виды банковских карт и их возможностиСкачать
🔥Взламываем домофоны и турникеты. Как работают карты Mifare, em-marine. Обзор на NFC, RFID сканер.Скачать