Возврат страховки при досрочном погашении кредита в 2018 году (видео)

Пошаговая инструкция возврата страховки по кредиту при досрочном погашении в 2023 году

Заемщик, кроме тела кредита, вынужден длительное время платить за дополнительные услуги. Большинство из них – навязанные и ненужные. Но от некоторых можно отказаться как до получения ссуды, так и после ее реализации.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении снимет обременение с семейного бюджета. Страховкавед.

ру расскажет, каким образом беспрепятственно получить деньги за полис обратно и как действовать, когда страховая отказывается платить.

Допустим ли такой возврат

Если кредит погашен досрочно, то клиент банка вправе получить обратно часть денег за оставшийся период действия договора страховки. Это прописано п.3 ст. 958 ГК РФ. П. 1 этой же статьи гласит, что СК оставляет за собой только востребованную часть премии, если за рабочий период не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.

Основания для прекращения действия полиса:

1. Лишение залогового имущества по обстоятельствам не из списка рисков.
2. Окончание предпринимательской деятельности.
3. Кредит погашен, если срок, указанный банком, не завершен.

Закон №4015-1 РФ, регламентирующий работу страховых структур дополнительно подчеркивает возможность гражданина получить компенсацию неполной суммы денег после досрочного погашения кредита.

8 мая 2013 Минфин опубликовал письмо №03-04-05/4-420 на основании которого гражданин может получить от СК выкупную часть средств из страхового резерва на день досрочного прекращения сделки.

Расторгнуть обязательства со страховой в путем одностороннего отказа. Заявитель объявляет о намерениях в срок, установленный соглашением. В противном случае СК может придраться к нюансам процедуры и отказать в перечислении денег по неиспользованной части полиса.

В России обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Оформление полиса при любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности, иное) – добровольное волеизъявление.

Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.

Если один из них гласит, что при досрочном погашении кредита (ипотеки) возврат страховки не предусмотрен, заявитель не сможет доказать свою правоту.

Компенсировать деньги можно у любого кредитора. Это условие плюс лояльные требования к выдаче займа может быть привлекательными для заемщика.

В договоре следует обратить внимание на пункты:

1. Какая компания оказывает услуги страхования.
2. Стоимость полиса помесячно.
3. Способ оплаты (единоразово, ежегодно, иное).
4. Условия компенсации, если клиент досрочно гасит кредит.

Менеджеры, шантажирующие клиента отказом, намекая на его нежелание оформлять страховку по кредиту, наказываются. Человек может обратиться к вышестоящим инстанциям с претензией на работу структуры.

Сколько денег можно вернуть

Многих заемщиков интересует, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредитов. Если это осуществимо, то на какую часть премии можно рассчитывать.

Сумма зависит от момента подачи заявления в банк и СК. Фиксируется несколько этапов:

1. 14 дней (ПО). Возвращается 100%.
2. Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
3. Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
4. В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.

Пример. В мае 2015 года был выдан кредит. Ссуда — 400 тыс. р. Срок выплат – 60 месяцев. Полис – 23 тыс. р. Заемщик Почта банка объявил о досрочном погашении кредита (без зафиксированных страховых случаев).  В 2018 году долг был возвращен. После перерасчета СК возместила клиенту 6400.

Главное условие, при котором можно вернуть деньги за страховку по кредиту – отсутствие страхового случая. Также фирма имеет право вычесть из премии расходы на ведение дела, которые могут составлять до 40% от суммы премии.

https://www.youtube.com/watch?v=OBdtKMZ8Skk

Если заемщик перечисляет страховые взносы каждый месяц, а компания отказала в возвращении денег, можно перестать платить за полис (при погашении ссуды). Таким образом, договор будет прекращен по требованию СК. Главное – внимательно ознакомиться с условиями сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право наложения штрафов на клиентов, не выполняющих условия договора.

Пошаговая инструкция по возврату

Страхование для банка – гарантия возврата средств. Но когда долговая линия завершена клиентом раньше предполагаемой даты, СК должна выплатить деньги обратно.

Сбор документов

Бумаги, предоставленные полностью и вовремя – залог положительного решения СК. К этому этапу стоит подходить ответственно. Если чего-то будет не хватать, или будет представлена некорректная информация, фирма откажет на законных основаниях.

Список документов:

• паспорт гражданина России;
• заявление о возврате страховки при досрочном погашении;
• дубликаты договоров;
• подтверждение кредитора о возврате займа.

СК может дополнительно запросить иные бумаги, подтверждающие законность требования заемщика вернуть часть премии. Чтобы этой ситуации не возникло, заявитель должен заранее уточнить список документов.

Составление заявления

Обращение на возврат страховки по кредиту (ипотеке) нужно составить в 2-х экземплярах. Одно из которых с подписью принявшего лица, печатью остается у заявителя. Оно не должно содержать орфографических, грамматических и других ошибок. Опечатки, некорректные данные (например, номер кредитного договора) – отказ.

Важно! Оригиналы документов нужно передавать СК самостоятельно. Пользоваться экспресс-почтой, курьерской доставкой не рекомендуется.

Если представить бумагу лично не получится за отсутствием в населенном пункте офиса страховой, его нужно отправить заказным письмом. Уведомление о получении станет доказательством вашей добросовестности, если дело окажется в суде.

Скачать бланк заявления о возврате премии для заполнения можно по этой ссылке. Заполненный образец заявления доступен здесь.

Куда и как подавать

Вернуть страховку по кредиту (ипотеке) при досрочном погашении можно, обратившись как к СК, так и в банк. Разница заключается в сроке подачи заявления.

Если отказаться от страхования решено в течение первых двух недель, то обращение подают в офис кредитору. Менеджер отправит заявление страховой. На этом этапе не возникнет сложности по возврату стоимости полиса по погашенному займу.

Видео:Возврат страховки при досрочном погашении кредита: Банк Открытие (СК Росгосстрах)Скачать

Вне зависимости от места обращения, ответ должен быть представлен по официальной форме с подписью и печатью организации. При отказе документ предъявляется суду.

Но как вернуть страховку по кредиту спустя две недели – все просто. Заявление нужно адресовать не банку, а СК. Структура примет решение, которое будет отправлено клиенту.

Срок рассмотрения и результат

По закону страховая компания в течение 30 дней должна принять решение по обращению граждан. Некоторые недобросовестные СК указывают в документе некорректную дату. Само письмо доходит до адресата гораздо позже.

Если ответ положительный и компания произвела расчет возврата страховки (онлайн-калькулятор можно найти на сайте СК после погашения ссуды), через несколько дней деньги поступят заявителю.

При отрицательном решении страховая оформляет письменный ответ, подтверждает его правовыми актами.

Что делать при отказе

Отрицательное решение – не повод сдаваться. В этом случае не обойтись без обращения к иным структурам, например, суд. До подачи иска специалисты рекомендуют проанализировать ответ СК. Действительно ли основания незаконны.

Досудебное урегулирование

Нарушение прав гражданина – частое явление. Процесс обращения в высшие инстанции требует временных и финансовых затрат. Решить вопрос можно с помощью досудебного урегулирования.

Порядок действий следующий:

1. Написать претензию, в которой изложить обстоятельства дела и свои требования.
2. Направить претензию с подтверждающими документами в СК.
3. Дождаться решения страховой по претензии.
4. В случае отказа – обратиться в суд.

Скачать бланк досудебной претензии для заполнения можно здесь.

Важно! На подачу претензии по возврату страховки распространяются требования Закона о защите потребителей. Это значит, что в случае неисполнения требований добровольно потребитель может через суд дополнительно взыскать 50% штрафа.

https://www.youtube.com/watch?v=jwl9jcwDNF8

Важное в процессе это то, что стороны пытаются прийти к соглашению мирным путем. Вырученными деньгами за страховку гасят кредит или инвестируют на сберегательный счет.

Взыскание через суд

Когда мирно решить проблему не получается, остается обратиться к суду. Для того чтобы запустить дело в производство нужно написать исковое.

Бланк искового заявления доступен по этой ссылке.

Необходимые документы:

• паспорт РФ;
• исковое заявление;
• копия кредитного/страхового договора;
• чеки и квитанции, подтверждающие оплату договора;
• ответ СК;
• иное, доказывающее нарушение прав гражданина.

Суд рассматривает дело в течение нескольких месяцев.

Жалобы в контролирующие инстанции

Альтернатива судебных разбирательств – жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, который защищает права граждан в сфере продаж товаров и услуг. Если человек хочет возвратить премию по закрытому кредиту, он может обратиться с пересмотром решения СК в течение 3 лет.

Важно! ЦБ и Роспотребнадзор не могут обязать СК выплатить премию заявителю. В их компетенции осуществить проверку, обратиться в суд или прокуратуру для пересмотра, оштрафовать или лишить лицензии.

Центральный Банк России – еще один орган, способный разрешить спор между СК и клиентом. Претензию оставляют в интернет-приемной.

Многих интересует можно ли вернуть страховку через суд или другие государственные структуры. Однозначный ответ – да. Но для этого заявитель должен иметь неопровержимые доказательства своей правоты.

Что делать, если страховка входила в дополнительный пакет услуг

Когда полис включен в пакет дополнительных услуг, наряду с SMS-уведомлениями, пластиком для карты и другими моментами, компенсировать деньги вряд ли получится. Продукт рассматривается как комиссия обеспечения кредита.

Единственный шанс не попасться на эту уловку – изучить договор. В нем указано, возможно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении.

Крупные российские банки сотрудничают с серьезными СК. Фирмам невыгодно собирать негативные отзывы и растить отрицательные народные рейтинги в интернете. Большинство структур идет навстречу своим клиентам и возвращает невостребованную премию.

Как грамотно отказаться от оформления полиса и что делать с уже навязанной страховкой, вы можете узнать далее.

Вопросы, которые остались неосвещенные в статье можно задать нашему юристу онлайн или записаться на бесплатную консультацию. Форма для заполнения отобразится в активном окошке на этой странице.

Поставьте лайк и сделайте репост, если статья была полезной и интересной.

Возврат страховки по кредиту в 2023 году — при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2023 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2023 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Видео:Как вернуть оплату страховки по кредиту, если кредит погашен досрочно, а страховая отказываетСкачать

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

https://www.youtube.com/watch?v=bfC6yZDS6vU

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Определения

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

• утрата трудоспособности заемщика;
• потеря работы;
• присвоение инвалидности;
• смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Правовая база

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Закон о возврате страховки по кредиту в 2018 году

Многим заемщикам стоит изучить букву закона и сопутствующие возможности по возврату страховки.

Когда заключается договоренность на предоставление финансов, зачастую кредитор предлагает дополнительное оформление, которое помогает снизить риски обеих сторон заключаемого соглашения.

Любой заемщик, получив положительный отклик на заявку по финансированию, старается принять любые условия кредитора, который, в свою очередь, желает обезопасить себя максимально. Возврат денег на страхование в 2018 году может быть осуществлен даже после заключения соглашения.

Первоочередные понятия

Заключая договоренность на предоставление финансирования, клиент может вполне отказаться на совершенно законных основаниях от страховки по кредиту. Для этого во время консультаций или уже на стадии составления документа, необходимо сообщить представителю кредитора о том, что человек отказывается от дополнительных страховых мероприятий.

https://www.youtube.com/watch?v=Lbu5dZ4cw8M

При этом банк может несколько изменить отношение к потенциальному клиенту. Самыми естественными для кредитора последствиями будут следующие:

• отказ в предоставлении денежных средств, хотя законодательно банк не может настаивать на страховании и обязательным оно является лишь в случае участия залога;
• изменение показателя процентной ставки в большую сторону, которая в результате сказывается для клиента меньшей суммой окончательных выплат, нежели стоимость кредита в совокупности с дополнительными услугами;
• изменения в условиях предоставления финансирования – срок и окончательная сумма.

Для кредитора страховка является дополнительным гарантом сохранности собственных средств. Кроме этого она позволяет получить большую прибыль с каждого отдельно взятого займа. Однако стоит помнить, что закон не препятствует отказу от дополнительных мероприятий со стороны заемщика.

Возможности отказа от страховки по кредиту в 2018 году

Заемщику стоит помнить следующее – страхование по кредиту может быть обязательным или добровольным, что зависит от непосредственной цели получения финансирования. При этом добровольные виды страхования подразумевают следующие направления:

• смерть получателя займа;
• получение одной из степеней инвалидности;
• полная или частичная утрата заемщиком трудоспособности;
• потеря рабочего места.

Все это значит лишь одно – если заемщик по какой-то важной причине не может вернуть взятые в долг деньги, за него это делает компания, выступающая страховой. Также при страховании по кредиту на добровольных началах, сам заемщик имеет право выбора рисков, включаемых в дополнительную договоренность.

Что касается обязательного включения страховки в «тело» договора, оно действует в случае, если соглашение подразумевает трату денежных средств на приобретение недвижимости (ипотека) или транспортных средств (автокредит). Банк должен быть уверен, что с залоговым имуществом (квартира, дом или автомобиль) не случится ничего, а при непредвиденных обстоятельствах вступает в силу законодательство.

Отказ и возврат средств может быть осуществлен при расторжении договора, но провести данное мероприятие можно лишь соблюдая все требования, выставляемые стороной кредитора и законами государства.

Закон по данному вопросу гласит, что отказ может быть осуществлен на разных этапах кредитования:

Видео:Закрыл кредит досрочно? Верни страховку!Скачать

• не позднее пяти дней после заключения основной договоренности (за исключением коллективных договоров) заемщик имеет право потребовать возврат средств;
• в любой момент действия кредита, если нет особых условий в договоре, заключаемом с кредитором;
• по окончанию срока действия основного соглашения по займу, если страхование действует дольше.

При этом в случае обязательного страхования возврат средств возможен лишь по окончании действия основного соглашения, но банки стараются эти сроки совместить, потому обязательное страхование, скорее всего не попадает под возможность возврата. Однако если договор подразумевает возможность досрочного погашения, заемщик получает право возврата страховки.

Закон в 2018 году и составление заявки

Как таковой непосредственный документ, регулирующий данный вопрос, отсутствует в законодательстве РФ, потому при разрешении ситуаций используется несколько источников. Есть ряд интересных моментов, которыми может руководствоваться заемщик:

• с начала 2018 года действует предписание, по которому срок возможности отказа от «навязанной» банком страховки по кредиту увеличен с пяти дней до двух недель;
• Центробанк выпустил в 2016 году указание, которое рекомендует при отсутствии страховых случаев в период возможности отказа предусмотреть таковой в основной договоренности;
• Гражданский Кодекс отдает право распоряжаться возможностью возврата на усмотрение страховщика.

В любом случае основополагающей документацией, которой будут руководствоваться стороны соглашения или приглашенные третьи лица, остается заключаемое по кредиту соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Заемщик может составить заявление на возврат средств страховки в свободной форме. Обязательными параметрами документа являются следующие пункты:

• данные заявителя (заемщика);
• сведения о договоренности по кредиту;
• сведения о соглашении по страховке, реквизиты страховщика;
• информация о законодательной возможности расторжения договора и возврата средств по страховке;
• реквизиты, по которым будут перечислены средства заемщику.

Подписанное заявление с проставленной датой заполнения необходимо продублировать, снабдить копиями обоих договоров (основного и страхового) и в обязательном порядке получить информацию у страховщика о принятии.

Сроки возврата страховки и возникающие нюансы

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Если заявитель подает сведения по возврату в срок, называемый «периодом охлаждения страховки» (законодательно в 2018 году – четырнадцать дней с момента подписания соглашения), тогда деньги могут быть возвращены не позднее десяти дней. Договор по страхованию не обязательно действует с того же момента, что и договор по кредиту, что означает автоматический возврат полной суммы страховки. Страховая компания может удержать некоторую сумму, что зависит непосредственно от срока подачи заявления.

На что еще следует обратить особое внимание, если заемщик решил озаботиться возвратом страховки? Моменты следующие:

• заключенный договор является индивидуальным или коллективным;
• на каких условиях страховая компания решается вернуть средства;
• какие требования к данному процессу прописаны в договоре.

В случае коллективного страхования именно банк устанавливает возможные сроки обращения по возврату средств. Само заявление подается в компанию, страхующую кредит. Когда заявитель не соблюдает возможные сроки, сумма средств к возврату может быть снижена. Опять же в договоре могут быть строгие ограничения на данные манипуляции.

Для общего представления процедуры, необходимо рассмотреть ее на конкретных примерах. Возьмем несколько банковских организаций, наиболее распространенных среди источников финансирования у населения.

Возврат страховки при сотрудничестве с «ВТБ» и «Сбербанком»

Банковская группа «ВТБ» внедряет в кредитные мероприятия договора коллективного страхования, которые оформляются через дочернюю компанию, представляющую интересы банка. В этом случае заемщик может рассчитывать на следующие условия:

• срок, во время которого можно подать заявление на возврат, составляет календарный месяц;
• заявка может быть оставлена по телефону горячей линии «ВТБ»;
• сумма возвращаемых средств рассчитывается от срока обращения;
• страховые случаи должны подтверждаться документально;
• неоплата очередного взноса с задержкой более двух десятков дней аннулирует возможность получения денег.

По истечении месяца с момента вступления в силу договора по кредиту заемщик не может отказаться от страховки, а потому никакие законы не помогут ему вернуть средства.

В свою очередь «Сбербанк» также предполагает коллективный страховой договор, отказаться от которого можно в течение тридцати дней. Сумма, подлежащая к возврату, уменьшается на налог с дохода физического лица.

Если заемщик желает заключить договор по страховке с компанией, получившей аккредитацию в «Сбербанке», в этом случае имеется возможность заключения индивидуального договора по страховке кредита.

Когда договоренность заключается на индивидуальных условиях, заемщик получает возможность отказаться от страховки по кредиту в течение четырнадцати дней с момента вступления в силу основного соглашения.

Страховка по кредиту в «Почта Банк» и группе компаний «Ренессанс»

Для 2018 года многие конкуренты основных банковских структур являются порой более востребованными. Так в банке «Ренессанс» существует договоренность с парой страховых компаний, которые вступают в соглашении по кредиту как гаранты.

https://www.youtube.com/watch?v=ZRKLR_RKuMA

Стоимость непосредственно полного кредита включает в себя страховку, от которой соискатель может отказаться не позднее двух недель с момента заключения основного договора. При подаче заявки и ее удовлетворении происходит перерасчет окончательной суммы договоренности по кредиту.

«Почта Банк» набирает обороты в последнее время, благодаря активной рекламе и интенсивному продвижению кредитных продуктов посредством почтовой сети РФ. Работает соглашение с данным кредитором на следующих условиях:

• подать заявление можно в течение двух недель;
• средства, учтенные по страховому соглашению, будут переведены на счета клиента не позднее двух десятков дней;
• если заемщик собирается досрочно погасить долг по кредиту, необходимо сообщить об этом не позднее, чем за семь дней для перерасчета;
• при включении в общую сумму займа страховых денег возврат страховки не подразумевается, однако заемщик получает возможность снизить платежи постоянного характера.

Вообще, все, что касается досрочного погашения по кредиту стоит особого внимания. Мало того, что происходит перерасчет процентов, но и в некоторых случаях существуют особые условия. Рассмотрим их ниже.

Возврат страховки при досрочном погашении долга

Есть законные основания возможности вернуть некоторую часть уплаченных денег по страховке при досрочной расплате по обязательствам кредитного характера. Страховка действует на период длительности обязательств по долгу, соответственно если они отсутствуют, то и страховать нечего. Именно оставшиеся средства можно вернуть, подав соответствующую заявку.

Необходимо рассмотреть возможность возвращения страховки по взятому кредиту при разных направлениях получения стороннего финансирования. Человек заключает договор с банком для разных ситуаций:

• при оформлении потребительского займа необходимо обратить внимание на статьи соглашения, которые описывают возможность возврата страховки вообще и при досрочном погашении долга, в частности;
• при ипотечном кредите страховка является обязательной, и отказаться от нее не получится, однако при досрочном погашении можно подать заявку одновременно с уведомлением о ранней расплате, при этом будет пересчитана основная сумма задолженности;
• кредит на приобретение транспорта также подразумевает обязательную страховку, на которую не действует «период охлаждения», но заемщик может добровольно отказаться от нее.

При досрочном погашении стоит в обязательном порядке озаботиться страховым вопросом, потому как начисление будет происходить, даже если все долги по основному направлению погашены.

Видео:Как отказаться от страховки при досрочном погашении кредитаСкачать

Все вышесказанное дает следующие результаты – всегда стоит внимательно относиться к договору по кредиту. Именно там находятся первоначальные возможности по манипуляциям со страховкой. На законном основании в большинстве случаев в 2018 году можно претендовать на возврат страховки по кредиту, либо снижении результирующих выплат.

Возврат страховки по кредиту

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Все хитрости, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг.

Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=JL_ysg1R9Ag

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

• если вы получили инвалидность
• тяжелая болезнь
• потеря работы
• ухудшение финансового положения
• смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика.

В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения.

Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам.

Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга.

Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет.

Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

Стоимость страхования:

• страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
• страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
• страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
• страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

• получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
• парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
• в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
• Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
• возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
• Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Видео:Как вернуть страховку по кредиту после погашенияСкачать

https://www.youtube.com/watch?v=rAyaHmlOg-k

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время.

А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

• Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
• Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
• Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
• Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
• Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

• Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
• Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
• Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
• Прикрепляем документы (список ниже)
• Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
• При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
• Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
• Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

• заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
• копия паспорта
• кредитный договор (копия)
• справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

• если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
• если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
• если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
• в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком — можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика :

Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая — взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда.

Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали.

Думаю — во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее.

Видео:Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в ВТБСкачать

Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю — ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))).

Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

Видео

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в СбербанкеСкачать

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении.Скачать

Возврат страховки СК Ренессанс Жизнь при досрочном погашении кредита МС Банк РусСкачать

Возврат страховки по кредиту - новый закон 2020. Как вернуть страховку при досрочном погашении.Скачать

Альфа Банк: возврат страховки при досрочном погашении Обман+навязывание при онлайн кредитованииСкачать

Возврат страховки при досрочном погашении кредита, новые правила с 1 сентября 2020 годаСкачать

Возврат части страховки при досрочном погашении кредитаСкачать

Возврат страховой премии при досрочом погашении кредитаСкачать

Возврат платы за страховку при досрочном погашении кредитаСкачать

Взяли кредит, как вернуть страховку в 2022 году?Скачать

Возврат страховки по кредиту в Банке Открытие после 01.09.20г. при досрочном погашении кредита - РГССкачать

Как ВЕРНУТЬ ЧАСТЬ ДЕНЕГ ЗА СТРАХОВКУ при досрочном погашении кредита // возврат страховой премииСкачать

Возврат страховки при досрочном погашении кредита РГС Банк образецСкачать

ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ. Как вернуть страховку по кредиту?Скачать