Возврат банковской гарантии (видео)

Возврат банковской гарантии по 44-ФЗ

Согласно ФЗ-44, при проведении конкурсов и аукционов по государственным закупкам обеспечительные платежи во многих случаях являются обязательными для допуска к участию в торгах.

Для большинства участников удобнее использовать в качестве альтернативы такого платежа банковскую гарантию.

Хотя ФЗ 44 прописывает для них весьма жесткие требования, оформлять их получение выгоднее, чем отвлекать оборотные средства компании.

Важно — требование к предоставлению гарантии не всегда является обязательным, но может быть включено в условия контракта по желанию заказчика.

Рассмотрим два самых популярных случая, когда банковские гарантии могут заменить платежи из оборотных средств на счета Электронной торговой площадки или заказчика.

Обеспечение участия в электронных торгах — показывает состоятельность и платежеспособность компании, решившей принять участие в конкурсе и аукционе. Установленную сумму или документы об обеспечении гарантии обязаны вносить все участники торгов.

Обеспечение заявки на исполнения контракта — предоставляется победителем конкурса до момента подписания контракта и покрывает авансовый платеж, выступая в качестве страховки на случай неисполнения подрядчикам обязательств.

ФЗ 44 в некоторых случаях не устанавливает четкого срока возврата средств по банковским гарантиям, однако указывает минимальный срок их выдачи. Так, в случае с обеспечением заявки на исполнение контракта срок действия банковской гарантии не может быть меньше чем 30 дней с даты планового окончания работ по договору.

Поэтому досрочный возврат банковской гарантии возможен лишь при принятии работ Заказчиком до истечения указанного в документах срока.

Возврат денег по банковской гарантии на обеспечение заявки

Участникам:

Банковская гарантия на обеспечение заявки выступает альтернативой платежа, переводимого участником конкурса на счет электронной торговой площадки. Она возвращается участникам торгов в сроки, установленные законодательством — от 1 до 5 рабочих дней.

Возврат денег по комиссии за банковскую гарантии на обеспечение заявок возможен в случае, если гарантия была оформлена, но по техническим причинам участник не смог подать заявку на участие в аукционе. В этом случае гарантия не передается заказчику, и, фактически, не вступает в силу. Возврат платежа возможен после соответствующего обращения в УФАС.

Победителю:

Предусмотрены и случаи невозврата банковской гарантии победителю торгов.

Средства в качестве компенсации переводятся на счет заказчика, если исполнитель:

• уклоняется или отказывается от заключения контракта;
• предоставляет с нарушениями или отказывается от предоставления обеспечительного платежа на исполнение контракта по ФЗ-44.

Возврат банковской гарантии при расторжении контракта

Банковская гарантия на исполнение контракта для подрядчика — документ, внесенный в реестр банковских гарантий, и прилагающийся к пакету документов, необходимых для подписания договора. При этом реальный перевод средств со счета на счет не подразумевается (кроме оплаты услуги предоставления гарантии).

Важно — сроки возврата банковской гарантии по обеспечению контракта должны быть прописаны в договоре. Для действия возврата установлена определенная форма. Это либо возврат бумажного носителя соглашения в банк, либо рукописное письмо.

По исполнению условий договора возврат банковской гарантии происходит в установленные сроки, как правило, составляющие от 5 до 30 рабочих дней. Если возврата не произошло, банк инициирует судебное разбирательство.

Если договор был расторгнут по вине исполнителя, возврат банковской гарантии может не состоятся, и заказчик вправе получить с банка указанную в гарантии сумму в качестве компенсации за неисполненные обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=ccr1diljRQI

В этом случае банк-кредитор начинает процедуру взыскания денежных средств по банковской гарантии с фирмы-исполнителя.

Важно — банк-кредитор в данном случае занимается возвратом денежных средств по гарантии самостоятельно, заказчик в данном процессе практически не участвует.

Перенос конкурса — правила возврата банковской гарантии

По ФЗ 44, если вследствие действия непреодолимых сил невозможно заключить контракт или подписать договор с его победителем в течение 30 дней, конкурс считается отмененным, и возврат предоставленных банковских гарантий производится в стандартном порядке.

Резюмируя:

Предоставляя банковскую гарантию, банк-кредитор, по сути, берет на себя все риски по ее невозврату и все заботы по возвращению ее суммы.

Именно поэтому для малого и среднего бизнеса такой финансовый инструмент является весьма полезным.

Вкладывая в качестве гарантии платежные средства, предприниматель из-за задержек переводов платежей может получить кассовые разрывы в самый неподходящий момент.

Более подробную консультацию по получению банковских гарантий вы можете получить у специалистов компании “ТК-Тендер”.

Возврат банковской гарантии: условия и причины Право-в.РФ

Видео:43 урок. Банковские гарантииСкачать

Банковская гарантия – это специфическая сделка принципала и гаранта, направленная на всестороннее обеспечение интересов третьей стороны – выгодоприобретателя. Каждая из сторон преследуют собственные цели. Интерес гаранта сводится к получению вознаграждения в форме комиссии за предоставленные услуги.

Результатом обеспечительной сделки принципала и финансового учреждения является выдача гарантии в подтверждение принятых на себя обязательств. На протяжении всего времени его действия документ физически находится в руках выгодоприобретателя, но по его желанию возможен возврат банковской гарантии издателю.

Возможности возврата

Бенефициар не принимает участия в согласовании текста и условий гарантийного договора. Поэтому реальна ситуация, в которой принципал, заключая данный договор с банком, ошибался относительно воли и пожеланий выгодоприобритателя. В этом случае средства, потраченные на оплату услуг гаранта, окажутся излишне уплаченными.

Более того, допускается подписание гарантийной сделки для защиты интересов абстрактного кредитора, который неизвестен на момент ее заключения и появится в будущем. Возможно, что планируемый договор не будет подписан из-за недостижения согласия между кредитором и должником. На этом фоне понятно, почему бенефициарий может оказаться незаинтересованным в гарантии.

Специальные причины прекращения обязательств финансового учреждения

Гражданский кодекс РФ установил основания прекращения банковской гарантии:

• окончание установленного термина ее действия;
• выплата бенефициару всей суммы, на которую оформлена гарантия;
• отказ выгодоприобретателя от своих прав и возврат БГ банку-издателю;
• отрицание бенефициаром собственных прав посредством уведомления об освобождении банка от взятых на себя обязательств.

Этой нормой также уточнено, что в случаях, указанных в первых двух и последнем пункте, прекращение обязательств кредитной организации по гарантии не привязано к возвращению ей БГ как бумажного документа.

Общие причины

Нужно принять во внимание, что сделка финансового учреждения с принципалом является хоть и вторичным, но обязательством. Поэтому на нее распространяются не только специальные нормы о БГ, но и общие правила ГК РФ и в том числе его гл. 26 «Прекращение обязательств».

Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен.

https://www.youtube.com/watch?v=n2WNcCWzNEc

По договору единственным управомоченным лицом является выгодоприобретатель, поэтому он всегда может произвести возврат банковской гарантии в банк и отказаться от своих прав (которые соответствуют обязанности финансового учреждения).

Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.

  Что такое обман потребителей?

В соответствии с общими нормами ГК РФ, банковская гарантия прекращается в случаях:

• передачи отступного – денежной выплаты или имущества (подобная сделка должна заключаться между всеми тремя сторонами, чьих интересов она касается);
• совпадением гаранта и бенефициара в одном лице (вариант редкий, но возможный);
• новации – трехстороннего соглашения о замене первоначальной сделки иной, оговаривающей другой объект или способ выполнения;
• прекращение БГ на основании нормативного акта органа государственной власти, если в результате смены правового регулирования выполнение обязательства стало невозможным;
• ликвидацией гаранта или выгодоприобритателя как юридического лица.

В соответствии с содержанием ст. 378 ГК РФ, банк обязан уведомить принципала (должника) о том, что произошло расторжение договора банковской гарантии.

Последний может быть заинтересован в данной информации по ряду причин. Например, условиями БГ может быть предусмотрено, что принципал имеет право на полный или частичный возврат вознаграждения за банковскую гарантию при досрочном отказе от нее бенефициара.

Банковские гарантии:

Суть гарантии в ее стабильности и неизменности. Именно этим она хороша и отличается от иных способов обеспечения обязательств: неустойки, залога, удержания имущества должника, задатка. Даже порука – самый близкий к БГ вариант – не дает такого уровня защиты. Ст. 370 и 371 ГК РФ установили следующие правила относительно БГ.

1. Обязательство банка не зависит от того, как сложатся отношения между принципалом (должником) и выгодоприобретателем (кредитором) в первичном обязательстве. Это правило действует даже в случае, когда БГ содержит ссылку на основную сделку.
2. Банковская гарантия может быть отозвана гарантом, если этот документ прямо предусматривает такую возможность.

Ни одно из нижеупомянутых обстоятельств не может служить предлогом для основания прекращения банковской гарантии:

• принципал выполнил (или не выполнил) обеспеченные БГ обязательства;
• стороны изменили суть первичных правоотношений;
• обеспеченная гарантией сделка признана недействительной;
• полученные должником от кредитора в основном обязательстве деньги или материальные ценности были использованы им не по назначению.

Таким образом, ответ на вопрос, как отозвать банковскую гарантию, в большинстве случаев подразумевает однозначный ответ – никак.

Если право финансового учреждения отозвать выданную им БГ при определенных обстоятельствах прямо не предусмотрено договором, сделать это невозможно.

В некоторых случаях договор между принципалом и гарантом может подразумевать возможность не полного отзыва БГ, а уменьшения суммы гарантированной компенсации. Подобные условия нивелируют ценность БГ, поэтому не приветствуются бенефициаром.

  Оскорбление личности

Банковская гарантия – быстро и выгодно. Банковская гарантия по 44 ФЗ.

ВОЗВРАТ АВТОМОБИЛЯ В САЛОН! ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ О ТОМ, КАК ВЕРНУТЬ АВТОМОБИЛЬ ПРОДАВЦУ

Как вернуть в магазин товар, который был куплен в кредит

Как досрочно расторгнуть договор страхования

Можно ли предъявить требование по банковской гарантии после расторжения контракта – Законники

Наибольший интерес представляет содержание банковской гарантии по второму спору.

https://www.youtube.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

Как видим, принципиальное отличие данной банковской гарантии от других заключается в том, что гарант принял на себя обязательство не только по возврату произведенного аванса, оплате начисленных штрафных санкций и т.п.

, а тем, что гарантировал исполнение принципалом всех (!) обязанностей, предусмотренных основным обязательством. То есть любое нарушение принципалом своей обязанности перед бенефициаром является основанием для обращения последнего к гаранту за выплатой всей (!) суммы банковской гарантии. 1.

Видео:Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю) следует предельно внимательно подходить к изучению содержания банковской гарантии. Это позволит минимизировать имущественные риски, а также снизит вероятность участия в арбитражном споре по делу о неосновательном обогащении.

Федерального закона от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» заказчиком установлены следующие требования к обеспечению исполнения контракта:В случае предоставления обеспечения исполнения контракта в форме банковской гарантии, она должна соответствовать требованиям статьи 45 Федерального закона от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ и требованиям настоящей главы:В силу банковской гарантии гарант дает по просьбе принципала письменное обязательство уплатить бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.Банковская гарантия должна обеспечивать надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Возврат банковской гарантии

Возврат банковской гарантии при расторжении контракта Банковская гарантия Статья 378. Прекращение банковской гарантии 1.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; 2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту; 4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Как сделать возврат банковской гарантии по 44 фз

Внимание

Гарантия продолжает действовать и после отзыва лицензии у банка Ранее ГК РФ прямо предусматривал возможность выдачи гарантии только в форме банковской гарантии кредитной или страховой организации.

  Угроза убийством

Возврат банковской гарантии при исполнении контракта по 44-ФЗ Банка-гаранта нет в списке Минфина (действующий список вы можете найти по адресу: http://minfin.

ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty).

Гарантии нет в реестре банковских гарантий для участия в торгах по 44-ФЗ (реестр находится в открытом доступе: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html).

Сумма, сроки, условия банковской гарантии не соответствуют условиям контракта, для заключения которого она была выдана.
В договоре гарантии не указано, что она безотзывная.

В гарантии не указаны или не полностью указаны обязательства исполнителя (принципала), выполнение которых она обеспечивает.

Банковская гарантия при одностороннем расторжении

Разновидности возврата обеспечения Все, кому пришлось принимать участие в торгах, понимают, что в 44-ФЗ прописано следующее: обеспечение заявки – это одно из обязательных требований.

При этом заявка обеспечивается банковской гарантией, либо наличными/безналичными средствами. Нередко приходится сталкиваться со случаями, когда в процессе расторжения ранее подписанного документа поручительство возвращаются.

Такое может происходить по общей договоренности двух сторон, или же по требованию заказчика.

Важно

Важным моментом в данном случае является полное отсутствие каких-либо претензий от бенефициара. Если они выдвинуты, принципалу придется полностью возместить весь ущерб, понесенный заказчиком из гарантийных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=4fvAuEqr5OE

Одной из разновидностей обеспечения считается авансовый платеж.

Неосновательное обогащение

ГК РФ перечислены все случаи, когда обязательства банка-гаранта перед бенефициаром могут быть прекращены:

• Срок действия гарантии истек.
• Банк-гарант уже выполнил свои обязательства и выплатил деньги бенефициару (заказчику).
• Бенефициар отказался от своих прав по гарантии и уведомил об этом банк.

При прекращении действия гарантии банк-гарант уведомляет об этом принципала (исполнителя контракта). Расторжение гарантии по соглашению сторон Чтобы досрочно прекратить действие гарантии, принципал (исполнитель) может обратиться к бенефициару (заказчику).
По его просьбе заказчик направит уведомление в банк, в котором сообщит, что отказывается от своих прав по банковской гарантии.

В требовании или приложении к нему бенефициар должен был указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия… С учетом указанных норм ответчику необходимо было документально подтвердить неисполнение истцом обстоятельств по контракту.

Такие доказательства в материалах дела отсутствуют». Теперь проанализируем условия, при наступлении которых у бенефициара возникало право требования от гаранта уплаты суммы банковской гарантии.
В первом рассмотренном споре гарант обеспечивал обязательство подрядчика по возврату авансового платежа в случае неисполнения им требований договора подряда.

Возврат банковской гарантии при исполнении контракта по 44 фз РФ

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца.

Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.

Процедура выдачи и использования банковской гарантии подразумевает участие трех сторон:

• Принципал – продавец, поставщик товара или услуг, он же подрядчик или исполнитель — физическое или юридическое лицо, лицензированное на осуществление определенного рода деятельности.
• Гарант – банк из утвержденного Минфином перечня, имеющий аккредитацию на выдачу банковских гарантий.
• Бенефициар – заказчик, покупатель, получатель товара или услуг, он же выгодоприобретатель.

Цель банковской гарантии — простимулировать поставщика максимально качественно исполнить соглашение с соблюдением оговоренных сроков, оставляя ему возможность оперировать оборотными средствами.

При нарушении контрактных договоренностей он будет наказан буквально рублем, а покупатель сможет компенсировать свои потери и риски, покрыв их за счет гаранта. Выгода банка состоит в получении комиссионного вознаграждения за издание документа, его продление или внесение изменений.

В случае возникновения кредитной задолженности, банк получает проценты за весь период погашения долга принципалом.

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Еще один немаловажный момент заключается в исключении коррупционной составляющей при проведении аукционов, торгов и тендеров. Наличие данного вида обеспечения является обязательным при государственных закупках, согласно Федерального закона № 44-ФЗ.

Виды банковских гарантий по госконтрактам

Среди разнообразия «БГ» в процедуре государственных и муниципальных закупок чаще всего применяется тендерная гарантия, гарантия исполнения контракта, гарантия возврата платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=m9BRSjlNnUA

Для участия в тендере по госзакупкам продавец подает заявку и делает денежный взнос в качестве подтверждения серьезности своих намерений на счет, указанный заказчиком.

Сумма этого финансового обеспечения обычно составляет от 0,5% до 5% от цены контракта. Бывает так, что заявитель не располагает такими свободными средствами.

Чтобы не выводить средства из оборота и, в то же время, не упустить выгодную сделку, поставщик может предоставить банковскую гарантию залога.

После объявления результатов тендера всем проигравшим возвращают их деньги. Победитель получит залог обратно только после подписания договора. Если вдруг поставщик откажется подписывать контракт, вся закладная сумма уйдет в пользу покупателя.

Если организация выиграла конкурс, имеет полный пакет оформленных должным образом документов, уверенность в своем товаре и намерение подписать соглашение, она обязана в обеспечение выполнения своих обязательств предоставить заказчику банковскую гарантию исполнения контракта. Без нее стороны не смогут заключить договор. Размер обеспечения может достигать 30 % от объявленной цены контракта.

Какие основания есть для возврата?

Условия возврата «БГ» и залога

Банковская гарантия, предоставленная в качестве обеспечения залога, возвращается в следующих случаях:

• Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.

• Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.

• Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.

• Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.

• Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.

• Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.

• Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).

• Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.

Советуем также:  Принципал и бенефициар в банковской гарантии

Возврат финансового обеспечения по 44 ФЗ (п.13 ст.44) не производится, если:

• Участник, победивший в тендере, уклоняется от заключения сделки.

• Участником грубо нарушены положения закона о тендерах, аукционах и торгах.

• Сорваны сроки отзыва или перемены заявки.

Такие участники зарабатывают себе плохую репутацию и рискуют оказаться в списке недобросовестных исполнителей, лишив себя в ближайшем будущем возможности заключать выгодные контракты.

Говоря о возвращении залога, обычно имеют в виду финансы. Сам документ банковской гарантии не отдают, он просто теряет силу после выполнения условий контракта.

Условия возврата «БГ» исполнения контракта

Весь период времени, в течение которого подрядчик должен выполнить взятые обязательства, гарантийное соглашение находится у бенефициара. Однако, при определенных обстоятельствах банковская гарантия исполнения контракта может вернуться в банк. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия «БГ»  прописаны в Законе о контрактной системе № 44-фз.

Закон не предусматривает полный возврат гарантии, поскольку она должна быть безотзывной. Ни принципал, ни гарант не могут вернуть или отозвать соглашение. В этом состоит основное противоречие с ГК РФ (п,23 ст.378), который устанавливает причины возврата банковской гарантии:

1. Заказчик получил полностью гарантийную сумму, о которой шла речь в соглашении. Например, в качестве компенсации убытков из-за недобросовестности исполнителя.

1. Закончился срок действия гарантии, который обычно совпадает со сроком заключенного контракта. Если срок последнего продляется, заказчику стоит проследить и за изменением периода действия соглашения. По просроченной гарантии бенефициар теряет возможность получения компенсации даже в судебном порядке.

1. Бенефициар письменно уведомляет гаранта о том, что отказывается от прав по соглашению и освобождает банк от обязательств по гарантии.

1. Бенефициар по собственной инициативе отрекается от своих прав по гарантийному соглашению с последующим возвратом документа в финансовое учреждение.

Очевидно, что только бенифициар имеет привилегию и возможность вернуть гарантию, отказавшись от возможности получения компенсации. В первых трех случаях бумажный носитель возвращать гаранту не обязательно.

https://www.youtube.com/watch?v=F_9pwAKoAyE

Кроме этих четырех, существуют и общие причины возврата контрактной гарантии по 44 фз, о некоторых из них упоминалось в списке по условиям возврата залога:

• Исполнение контракта полностью и в срок. Поставщик исполнил все оговоренные сделки. Заказчик доволен. Подписаны все документы, акты выполненных работ и платежные поручения. Гарантию бенефициар может вернуть в банк.

• Расторжение контракта по инициативе заказчика либо по согласию обеих сторон. Если претензии к исполнителю отсутствуют, гарантия просто аннулируется. При наличии неудовлетворительных моментов выгодоприобретатель получает компенсацию потерь за счет гарантийных средств. А принципал рассчитывается с гарантом. Если в ходе сделки поставщик получал авансовый платеж под банковское ручательство, алгоритм возврата аналогичен.

Период возвращения банковской гарантии регулируется положениями заключенного договора и может длиться до 45 дней. На практике этот период сокращается до 5 дней.

Условия отзыва гарантии банком

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Банк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва.

Советуем также:  Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Чаще говорят о факторах, которые исключают отзыв банковской гарантии:

• Обязательства принципала исполнены полностью или частично;
• В изначальную редакцию соглашения стороны решили внести изменения;
• Сделка признается недействительной;
• Выяснилось, что должник использовал полученные средства не по назначению.

Максимум, что можно сделать — уменьшить сумму обеспечения при достижении компромисса между сторонами. Но обычно это противоречит интересам заказчика.

Причины прекращения действия банковской гарантии

По степени важности, на первом месте стоит договор между исполнителем и бенефициаром. Сделка между гарантом и принципалом имеет более низкий приоритет, но пренебречь условиями этого документа вряд ли удастся. Буква закона определяет следующие обстоятельства, при которых возможно аннулирование банковской гарантии:

• Все три стороны договариваются о передаче заинтересованной стороне отступного в виде денег или имущества.
• Гарант и бенефициар – одно и то же лицо. Явление чрезвычайно редкое, но иногда банки тоже выступают заказчиками на конкурсных закупках.
• В гарантийное соглашение вводятся новые условия, которые отсутствовали в подписанном ранее документе.
• Возникли обстоятельства, делающие нереальным выполнение обязательств по гарантии.
• Имеет место ликвидация гаранта (банка) или выгодоприобретателя как юридического лица.

Гарант должен уведомить принципала о факте разрыва гарантийного соглашения: в нем может быть прописан пункт о частичном возврате комиссии, уплаченной банку за оформление договора. Сумма рассчитывается из количества дней валидности гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Существует также возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий.

Оформляя банковскую гарантию впервые, поставщик должен учесть момент, что время выдачи документа может превысить сроки подачи заявки на тендер. Некоторые компании-посредники предлагают свои услуги для ускорения процесса идентификации клиента и получения гарантийного соглашения за небольшое вознаграждение.

Как вернуть банковскую гарантию?

Согласно действующему российскому законодательству, регламентирующему порядок работ по выдаче и возврату банковской гарантии (БГ), в договоре о предоставлении данного документа должна содержаться подробная информация о том, как вернуть банковскую гарантию и обстоятельства, при которых это может произойти.

Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с банковскими гарантиями

В настоящее время нет нормативно правовых актов (НПА), подробно регулирующих вопросы оформления, применения, прекращения БГ – все связанные с этим нормы разнесены по всей российской нормативно-правовой базе.

Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ.

Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов. Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка.

По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.

https://www.youtube.com/watch?v=NRtNgxLkngw

Основным требованием, предъявляемым к БГ, является обязательное внесение ее в Единый реестр банковских гарантий. Это делается для недопущения возможных фальсификаций данного документа участниками финансового рынка.

Банковская организация, выдавшая гарантию, в течение следующего рабочего дня обязана внести данные о ней в этот реестр.

Согласно последним изменениям в российском законодательстве, безотзывность БГ и наличие пункта о задекларированном бесспорном списании в тексте договора о банковской гарантии также являются обязательными требованиями. Если хотя бы одно из них не выполняется, гарантия считается незаконной и не имеет юридической силы.

Выдавать БГ имеют право банки, соответствующие ряду требований, изложенных в НК РФ. Перечень таких организаций ежемесячно публикуется МинФином на странице официального сайта. Кроме банков, вести деятельность по выдаче банковских гарантий имеют вправе также кредитные организации и страховые компании.

Кроме Федерального закона №44-ФЗ, важными законодательными актами, регулирующими применение БГ, выступают:

• Гражданский кодекс РФ (ч.1), а именно его ст.368 — ст.379;
• Налоговый Кодекс (ч.2), а именно ст. 176.1, ст. 204;
• Российский Арбитражно-процессуальный кодекс ст. 94, ст.182, ст.283;
• приказ Российской ФТС № 2477 от 7 декабря 2011г;
• постановление российского правительства № 1005 от 08.11.13 г.

Все эти документы детально описывают, в каких случаях банковская гарантия может выступать финансовым обеспечением, каким требованиям должна соответствовать, регламентируют порядок работы организаций, занимающихся оформлением и выдачей БГ. Кроме того, в данных нормативно правовых актах изложены правила того, как вернуть банковскую гарантию при расторжении контракта, и что для этого необходимо.

Когда возможен возврат банковской гарантии

Как указано в статье 378 главы 23 Российского Гражданского кодекса, обязательства банка перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:

• истечение срока действия гарантии, при этом оригинал данного документа в банковскую организацию не возвращается;
• сумма, на которую была оформлена БГ, уже уплачена бенефициару (заказчику) – при этом оригинал гарантии также не обязательно возвращать гаранту (банку);
• получение банком заявления в письменной форме от бенефициара об отказе от его прав по гарантии. Гарант при этом освобождается от своих обязательств, а оригинал БГ в банк не возвращается;
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии. В таком случае принципал (должник) обязан предоставить оригинал банковской гарантии в финансовую организацию, выдавшую ее.

Возможно расторжение договора о банковской гарантии в одностороннем порядке, когда принципал не уплатил гаранту предусмотренной в договоре компенсации; при непредоставлении гаранту требуемого обеспечения принципалом; при отзыве гарантии.

Отзыв гарантии банком невозможен в случаях:

• признания сделки недействительной;
• если средства, которые исполнитель получил в виде обеспечения, он использовал не по назначению;
• изменения условий соглашения по обоюдному желанию сторон;
• когда исполнитель выполнил указанные в контракте требования, условия.

Обязательства гаранта не зависят от сложившихся между принципалом и бенефициаром взаимоотношений, даже когда в соглашении предусмотрен пункт, ссылающийся на контракт.

Отозвать гарантию можно лишь в случае, когда данное условие отражено в соглашении.

При возникновении спорных ситуаций возможно достижение консенсуса сторонами путем снижения гарантийной суммы, однако, подобное решение, чаще всего, не одобряется заказчиком.

Случаи возврата банковской гарантии

Что происходит с БГ, если договор преждевременно расторгнут или наоборот, исполнен в полном объеме:

Видео:Разговор с брокером по БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ // Анализ рынка // Видео с объектаСкачать

• классическим основанием возврата БГ является исполнение договора, если заказчик принял работы и подписал все необходимые документы об этом;
• расторжение контракта, происходящее по соглашению всех сторон либо когда инициатором выступает бенефициар, также подразумевает возврат БГ в финансовое учреждение. Важным условием при этом выступает отсутствие претензий у заказчика к исполнителю;
• возврат БГ по причине замены обеспечения. Это наименее часто встречающийся случай, когда документ, по решению сторон, заменяется денежными средствами. Подобная операция проводится лишь с одобрения всех сторон соглашения.

Узнав, как вернуть банковскую гарантию по 44 ФЗ как бумажный документ, необходимо произвести возврат обеспечения денежными средствами. Эта процедура должна быть обязательно прописана в контракте. Законом на нее предусмотрено 30 дней, фактически выплаты осуществляются в течение 10-20 дней.

Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Для обеспечения выполнения взятых на себя обязательств поставщиком, служит банковская гарантия. Она представляет собой письменный договор между поставщиком услуг и банком.

Этот документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя.

Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.

Достоинства банковской гарантии

Каждая из сторон, участвующая в подобной сделке, имеет личный интерес. То есть банк, как поручитель получает доход за предоставление такого рода услуги.

Подрядчик, в свою очередь, получает необходимое подтверждение, которое позволяет работать конкурсными тендерами. В период действия данного документа, получатель, пользуется его влиянием. Но владелец подтверждения по желанию третьего лица может, получить возврат банковской гарантии.

В законодательстве четко определены ситуации, когда документ может быть отозван. Эта мера значительно повышает надежность такого метода обеспечения обязательств.

Возврат банковской гарантии: условия

Заказчик не может принимать участие в составлении условий документа, а также самого договора. Поставщик самостоятельно заключает договор о предоставлении услуги и с банком. Однако бенефициар при предоставлении ему документа, имеет право рассмотреть её в течение трех дней и отказать, если в ней найдены:

• Нарушения банковской гарантии.
• Неясно составленные условия договора.

При обнаружении ошибок в оформлении может быть выполнен возврат банковской гарантии. Заказчик при любых обстоятельствах имеет право на возмещение компенсации по контракту, если исполнитель не выполнил обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=CRoQcHsKo30

Допускается такая сделка, дает защиту интересам заказчика. В ситуации когда, между исполнителем и заказчиком не подписано соглашение о возмещении компенсации в форс-мажорных ситуациях, то банк не будет заинтересован в выплате компенсации заказчику.

Возврат банковской гарантии: основные факторы влияния

Действие банковской гарантии может прекратиться, из-за, следующих причин:

• Завершения срока действия документа.
• Выплаты компенсации заказчику в полном объеме.
• Отказа кредитора от обязательств, которые указаны в контракте.
• В случае отказа заказчика от обязательств. При этом заказчик уведомляет банк о том, что поставщик освобождается от взятых на себя обязательств.

Помимо этого, по вышеуказанным пунктам прекращения гарантии, не предусматривает возврат гарантии в плане бумажного документа.

Наиболее частые факторы, способствующие прекращению действия документа

Заключение договора между банком и подрядчиком является второстепенным обстоятельством. В связи с этим существует наиболее частые обстоятельства, которые вызывают возврат банковской гарантии, что закреплено в действующем законодательстве.

Исходя из этого, обязательства между поставщиком и банком прекращают быть действительными частично либо, при наступлении ситуации, в которой выплачивается компенсация, предусмотренная в документе. В остальных ситуациях односторонний разрыв договора попросту невозможен.

Лишь только бенефициар является фигурой, которая способна выполнить возврат гарантии. Целью мероприятия по возврату документа в бумажном виде, является обеспечение требований двух сторон сделки. В таком случае, правоотношения находятся на золотой середине.

В обязательном порядке в документе прописываются следующие положения:

1. Предмет.
2. Сроки действия.
3. Сумма.

При отсутствии одного из этих элементов в тексте договора, обязательство со стороны финансового учреждения не возникает. Эта особенность влечет за собой недействительность оформленных документов.

В случае разрыва договора, финансовая организация обязана уведомить подрядчика, так как он в этом заинтересован. Его интерес заключается в том, что в условиях договора предусмотрено возмещение неустойки, в случае если кредитор раньше срока дал отказ от предложенного гарантирования.

Исходя из этого, банковская гарантия довольно эффективный инструмент, для выполнения подрядчиком взятых на себя обязательств. Более того, она более надежна, чем поручительство или внесенный залог.

Возврат банковской гарантии: законодательство

Общепринятое законодательство, связанное с банковскими гарантиями:

• Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как  складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
• Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если  в договоре предусмотрена такая возможность.

Условия, которые служат причиной для расторжения банковской гарантии:

• Поставщик не в полном объеме или вообще не выполнил обязательства.
• В случае если обе стороны переходят в иное правовое поле.
• Договор, выполняемый гарантией, является недействительным.
• В случае если принципал применил денежные средства, которое получил путем кредита не по назначению.

Учитывая вышесказанные факторы, можно сделать вывод, что возврат банковской гарантиипо большей части практически невозможен. Банк имеет право отзыва лишь в том случае, если это указано в контракте.

Также в отдельных случаях может рассматриваться не расторжения договора, а снижение сумы компенсации заказчику.

Данные условия позволяют постоянно поддерживать стабильный уровень гарантии, что вполне удовлетворяет гаранта, заказчика и исполнителя.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

в социальных сетях

Видео

Отказ в приеме банковской гарантии. Основания и процедура оформленияСкачать

Что делать если отказали в банковской гарантии? Отказ в банковской гарантииСкачать

Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

Предоставление и принятие банковской гарантииСкачать

Банковская гарантия - как получить самые выгодные предложения?Скачать

Банковские гарантии. Что это и как работает на примере банка ТочкаСкачать

Ошибки при получении банковской гарантии. 5 причин отказа в банковской гарантииСкачать

Адепт РСО - тендерное сопровождение. Банковские гарантииСкачать

Плюсы и минусы банковской гарантииСкачать

Что такое банковская гарантия. Коротко и понятно!Скачать

Трудности при оформлении банковской гарантииСкачать

Три способа получения банковской гарантииСкачать

Обеспечение контракта без денег или Что такое банковская гарантия для участия в тендерахСкачать

Темная сторона банковских гарантий: на что обратить внимание (26.05.2021)Скачать

44-ФЗ | Банковская гарантия в качестве обеспеченияСкачать