Виды потребительского кредита (видео)

Потребительские кредиты в Сбербанке: условия и проценты

Потребительский кредит в Сбербанке в 2023 году: условия и проценты

В линейке потребительских кредитов Сбербанка для физических лиц в 2023 году имеются несколько продуктов, но основной и массовый один — классический наличный кредит. После обращения в банк заемщик получает наличные средства и тратит их на свое усмотрение.

Специалист Бробанк.ру изучил кредиты Сбербанка физическим лицам в 2023 году. Что предлагает самый крупный банк страны, кто сможет получить ссуду на самых выгодных условиях, а кого ждут повышенные проценты. Самые актуальные программы банка и полные условиях их выдачи.

Кредит №1. Нецелевой потребительский

Это самый востребованный кредитный продукт Сбербанка, его активно оформляют зарплатные клиенты и те, кто обращается в этот банк впервые. Граждан привлекают низкие процентные ставки, большие суммы выдачи и возможность тратить деньги как угодно.

Основные характеристики программы:

• минимально Сбербанк выдает 30000 рублей;
• предельная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. рублей;
• срок заключения договора — до 5 лет;
• ставки — от 12,9%.

На ставках стоит остановиться более подробно. Хоть кредиты Сбербанка в 2023 году и можно получить под выгодные 12,9% годовых, на практике этот процент доступен только зарплатным клиентам, которые оформляют более 1 млн. рублей.

В остальных же случаях ставки будут иными:

• если запрашивать до 300 000 рублей — до 19,9% годовых для всех категорий заявителей;
• если сумма — 300000-1000000 рублей — до 17,9 годовых;
• если брать больше 1000000: фиксировано 12,9% для зарплатников и 13,9% для остальных клиентов.

Важно! Точная ставка будет известная только по итогу рассмотрения заявки. Новым клиентам обычно устанавливаются самые высокие проценты по программе.

Что нужно для получения потребительского кредита Сбербанка

Если клиент зарплатный, процесс оформления для него будет предельно простым. Чтобы взять кредит в Сбере, такой заявитель должен предоставить один единственный документ — паспорт. Если же заемщик стандартный, он обязательно приносит справку 2-НФДЛ и заверенную копию трудовой (можно заменить на другие, аналогичные документы).

Сложных и невыполнимых требований к заемщикам нет

Требования к заемщику:

• возраст — от 21 года, для зарплатных клиентов — от 18 лет;
• на момент гашения ссуды по графику заемщику не должно исполниться больше 70 лет;
• стаж на текущем месте трудоустройства — 3 месяца для зарплатников, 6 месяцев — для других заявителей.

Оформление кредита

Подать заявку на кредит наличными можно через Сбербанк Онлайн, но это актуально только для действующих клиентов банка.

Если доступа к интернет-банкингу нет, процесс оформления потребительского кредита Сбербанка в 2023 году будет стандартным:

1. Изучите условия кредитования, процентные ставки, используйте при необходимости онлайн-калькулятор.

2. Соберите пакет необходимых документов и принесите его в офис Сбербанка, где есть отделение кредитования физических лиц (есть не во всех офисах).
3. Пройдите собеседование, составьте заявку на получение ссуды. Заявка рассматривается в течение 2-х рабочих дней.

Если банк принимает положительное решение, он приглашает заявителя вновь посетить офис, где будет подписан кредитный договор. Деньги выдаются не наличными, а перечисляются на карту Сбербанка: если ее у заемщика нет, происходит выпуск платежного средства.

Если доступа к интернет-банкингу нет, процесс оформления потребительского кредита Сбербанка в 2023 году будет стандартным

Кредит №2. Потребительский под залог недвижимости

Раньше среди программ с обеспечением был и кредит с поручительством, но в 2023 году такой потребительской программы в Сбербанке больше нет. Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости. Это все так же будет наличная ссуда, средства от выдачи которой заемщик тратит на свое усмотрение.

https://www.youtube.com/watch?v=IWoDxlLiDJc

Основные характеристики программы:

• Сумма кредита может достигать 10 млн. рублей, но не больше 60% от выявленной в результате оценки цены закладываемой недвижимости.
• Договор можно заключить на долгий срок (до 20 лет).
• Ставка для зарплатников — 13%, для остальных заемщиков — 13,5%. Если гражданин отказывается от покупки страхования жизни, ставка увеличивается на 1% (для любых клиентов).

Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости

Важно! При рассмотрении заявки на такой кредит Сбербанк в любом случае оценивает платежеспособность заявителя. Так что, если доход невелик, на большую сумму рассчитывать не стоит.

Что нужно для получения кредита

По условиям программы нужен залог недвижимости. Это может быть квартира, дом, гараж, земля. Имущество должно находиться в полной собственности заявителя и быть юридическим чистым. С полными критериями к предметам залога можно ознакомиться в банке. В целом они сводятся к тому, что объект должен находиться в хорошем состоянии.

Требования к заемщику:

Порядок оформления

Для начала нужно обратиться в Сбербанк и выяснить, одобрит ли он сделку. Заявитель собирает первичный пакет документов, приносит справки и ждет решение. Если заявка предварительно одобряется, тогда уже он собирает документы на недвижимость. В процессе обязательно делается оценка имущества, банк поможет выбрать аккредитованного оценщика.

Банк проверяет объект. Если он юридически чист и соответствует всем заявленным критериям, выдача потребительского кредита одобряется окончательно. Гражданин подписывает документы, страхует закладываемую недвижимость, после сделка регистрируется в Росреестре. В завершении происходит выдача денег переводом на карту Сбербанка.

Кредит №3. Покупки в кредит

Новый потребительский кредит Сбербанка для физических лиц, который появился в 2023 году. Теперь и этот главный банк страны решил занять свою нишу в сфере товарного POS-кредитования.

Пока что услуга доступна только для действующих клиентов, подключенных к Сбербанк Онлайн и имеющих действующую дебетовую карту этого же банка.

Если решение по кредиту положительное, деньги зачисляются на дебетовую карту, которой после покупатель расплачивается в магазине

Характеристика программы:

Видео:ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТСкачать

• сумма выдачи — 30000-300000 рублей;
• срок кредитования — 3-36 месяцев;
• не нужен первый взнос;
• не нужны справки;
• оформляется полностью онлайн без посещения офиса;
• это товарный кредит без процентов.

Для оформления потребительского кредита на покупку товара нужно зайти на сайт партнера Сбербанка (пока что их не много, но постепенно перечень будет серьезно расширяться), выбрать товар, положить его в корзину и нажать на кнопку «Купить в кредит».

Далее покупатель переадресовывается в Сбербанк Онлайн, где и происходит подача заявки на выдачу потребительского кредита. Решение озвучивается в течение дня. Если оно положительное, деньги зачисляются на дебетовую карту, которой после покупатель расплачивается в магазине.

Выводы

Условия и проценты потребительского кредита Сбербанка в 2023 году серьезно изменились. Из линейки «ушла» программа с привлечением поручителя, теперь и без него граждане могут получать до 3-5 млн.

рублей (раньше было до 1,5 млн.).

Кроме того, действующие клиенты банка теперь могут оформляться дистанционные товарные кредиты, процентная ставка по которым не начисляется (проценты уплачивает магазин-партнер, делая скидку на товар).

Формы и виды потребительского кредита

Что такое потребительский кредит? Это банковский залог, который предоставляется населению для оплаты их потребительских нужд, чаще всего для покупки предметов личного потребления или для отсрочки платежа (для кооперативных и государственных организаций).

При покупке товара наличными вносится от 25% до 50% стоимости, а остальная сумма выплачивается равными долями (в рассрочку) в течение нескольких месяцев.

Использование банковских средств – достаточно обычное дело сегодня. Многим кажется, что договора заключаются на достаточно большие суммы, так как многие покупают дорогие вещи, на которые накопить нужную сумму не так-то легко. Но, современная практика показывает, что размеры суммы и условия могут быть самыми разными.

Можно ли вывести единую формулу того, как соответствовать требованиям финансового учреждения? У разных институтов свои требования, но важно то, что общие критерии в большинстве случаев совпадают. Вам выдадут потребительский залог, если вы:

1. Гражданин Российской Федерации;
2. достигли совершеннолетия;
3. имеете постоянную работу;
4. имеете стабильный доход.

Немалым плюсом в решении вопроса чаще всего становится хорошее образование, собственное транспортное средство и недвижимость. Но, самое главное – хорошая кредитная история.

https://www.youtube.com/watch?v=tEMGaY41tcE

Сначала служащие рассматривают ваше заявление и убеждаются в том, что оно соответствует всем требованиям к заемщику. Тогда банк начинает проверку в отношении вас. По завершении проверки вам выносят «вердикт» об отказе или готовности выдать займ.

Основной документ, который будет определять отношения между клиентом и финансовым учреждением – договор. В нем указанна не только сумма, но и срок, процентная ставка, комиссия за обслуживание, а также ряд санкций в том случае, если вы просрочили платеж.

График платежей всегда прилагается к такому договору.

Формы

Существует две формы потребительского кредита:

Если с денежной все предельно ясно, то товарная форма – это:

• Займ, что предоставляется торгующими организациями населению для приобретения товаров с рассрочкой платежа;
• ссуда строительным компаниям на покупку квартиры;
• займ в виде проката предметов потребления, что предоставляется компаниями.

Организации, которые предоставляют такие кредиты, сами используют банковские займы под дебиторскую задолженность по разным сделкам с рассрочкой и отсрочкой платежа, а значит, вы работаете с банком косвенно.

На неотложные нужды

Этот вид ссуды считается самым универсальным, потому что его цель трактуется заемщиком по-разному. Данный вид позволяет вам не указывать истинные цели, для которых вам нужны деньги.

Такой займ предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия, причем предоставляется сумма исключительно по месту регистрации. Это может быть выдача средств в наличном или безналичном порядке.

Что касается суммы, то тут она будет зависеть от предоставленного обеспечения возврата средств и платежеспособности клиента.

Во внимание принимается наличие обязательств по ранее полученным средствам, если такие имеются.

Срок использования ограничивается пятью годами. Кредит погашается ежемесячно, а размер неустойки за просрочку определяется банком и указывается в вашем договоре.

Потребительский единовременный

Он выдается финансовым учреждением единожды как оговоренная ограниченная сумма на определенный срок и под определенные проценты. Это один из самых распространенных видов займа.

На недвижимость

Этот вариант в корне отличается от ипотечного тем, что не требует передачи в залог кредитуемого дома или квартиры. Хотя в данном случае не исключается необходимость предоставления обеспечения взятых на себя обязательств по погашению взятой ссуды. Как правило, в качестве поручителей выступают третьи лица.

Такой вид часто называют отличной альтернативой, при этом сумма предоставляется в безналичной форме, единожды и в любой валюте.

При выдаче средств с вас снимается единовременная плата от 3% до 5%, а все средства зачисляются на ваш счет и позже перечисляются на счет физического лица или организации, которая является продавцом жилой площади.

Возобновляемый

Такой займ оформляется тогда, когда часть суммы нужна сразу, а вторую часть можно забрать позже. Это выгодный вариант для тех, кто еще точно не уверен, какая точно сумма ему понадобится.

Это также вариант для индивидуального строительства, когда клиент может брать определенные суммы в пределах открытой линии несколько раз.

На платные услуги

Это так называемая целевая потребительская ссуда, которая предоставляется тем, кто желает воспользоваться платными услугами:

1. Ремонтными;
2. туристическими;
3. медицинскими;
4. образовательными.

Вся сумма выдается сразу, но оплачивается постепенно. С каждым годом спектр платных услуг, на которые можно взять займ, увеличивается.

Как правило, срок, в течение которого вы должны выплатить всю сумму, не превышает 10 месяцев. При этом сумма, которую вы получаете, не превышает 90% от всей стоимости услуги, а значит, вы должны быть готовы отплатить 10% от всей стоимости.

Чтобы подтвердить оплату, вы предоставляете ее документальное подтверждение. Если вы не выполняете подобное условие, то вам будет отказано в получении средств.

Доверительный

Еще его называют займом для добросовестных. Это вариант для тех, кто раньше подписывал подобные договора с финансовыми учреждениями и добросовестно гасил их.

Видео:Виды потребительских кредитовСкачать

https://www.youtube.com/watch?v=WQn6BVysuc4

Если у такого заемщика появляется необходимость в получении суммы дополнительно, то некоторые банки всегда готовы предложить им специальные программы, разработанные для добросовестных клиентов. Преимущество такого договора состоит в соблюдении минимальных формальностей.

Для молодой семьи

Итак, главным требованием в данном случае выступает возраст заемщика – до 28-30 лет. К тому же, клиент должен состоять в официальном браке. Такие кредиты могут иметь как целевой характер, так и универсальный.

Размер суммы насчитывается, исходя от платежеспособности клиентов с учетом благонадежности и банковской кредитной истории. Во всем остальном этот вид достаточно похож на другие аналогичные виды потребительского кредита.

Пенсионный

Это специальная программа, что позволяет выдавать займы тем лицам, которые достигли пенсионного возраста (от 65 до 75 лет).

Ломбардный

Его смысл состоит в том, что банк не заинтересован в платежеспособности и доходах клиента. Ему интересен исключительно залог. Но, вам нужно быть предельно осторожным в данном случае, так как чаще всего условия договора достаточно жесткие и включают очень короткие сроки и очень высокие процентные ставки.

Ремонтный

Как понятно по названию, вы можете получить определенную сумму денег для ремонта своего жилья. Как правило, такой займ не долгосрочный.

В зависимости от вашего финансового положения, нужд и потребностей, вы можете подобрать вид, который подойдет именно вам. Сегодня многие с опаской относятся к самому понятию кредита, но главное тут – следовать требованиям договора и не просрочивать платежи.

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

• По паспорту, без справок;

Потребительское кредитование — виды и формы

Потребительский кредит – это денежные средства, которые финучреждение дает в долг гражданам РФ на приобретение товаров и услуг. Кредитный займ можно получить на приобретение бытовой техники, смартфона или для оплаты образования.

За предоставляемое банковское кредитование потребитель должен заплатить процент. Потребительское кредитование может иметь несколько опеределений, так как вмещает в себе множество видом потребительских кредитов, которые могут быть предоставлены частным потребителям.

В лице кредитора может выступать финучреждение, торговая структура, кредитные структуры небанковского типа (кредитный кооператив, ломбард, касса взаимопомощи), строительные организации, пункты аренды, даже саамы физические лица, а также предприятия, в которых трудятся потребители. По предоставлению гражданам России различных операций на первом месте находятся банки.

Виды потребительского кредита

На данный момент под потребительской формой кредитования понимают реализацию торговыми структурами потребительских товаров с возможностью рассрочки или предоставлением финучреждениями займов на приобретение потребительских изделий, а также на оплату потребительских нужд личного характера.

Потребительское кредитование укореняется в жизни потребителей. Это связано с тем, что люди просто перестают накапливать средства или их доходы слишком малы для этого. А желание приобрести что-то новое превосходит данные барьеры.

Простой выход – обратиться в финучреждение и получить конкретную сумму на исполнение нужд. Никто бесплатно денежные средства не выдает, поэтому нужно подойти очень тщательно к выбору программы кредитования, что не переплачивать баснословные суммы.

Формы потребительского кредитования

На сегодняшний день есть всего 2 формы потребительского займа:

Если денежная форма не вызывает у потребителей вопросов, то разберемся подробно с товарной формой. Что она из себя представляет?

• Кредит, который предоставляется торговыми структурами потребителям для покупки изделий в рассрочку.
• Займ строительным структурам на приобретение жилого объекта.
• Аренда объектов потребления.

Структуры, которые выдают данные займы, сами пользуется банковским кредитованием под дебиторку по разным соглашениям с рассрочкой или перенесением срока платежа. Из этого следует, что с финучреждением Вы лично не сотрудничаете.

Классификация видов потребительских кредитов

На неотложные нужды

Данный вид кредитования можно считать классическим, так как цель может трактоваться потенциальным потребителем совершенно по-разному. Данный вид кредитования является нецелевым, но подразумевает указание клиентом цели использования денежных средств (у каждого потребителя она может быть совершенно разная).

Заявку на данный вид потребительского кредитования может подать совершеннолетний гражданин России, сумма денег выдается исключительно по месту прописки. Клиент сам может выбрать способ выдачи – наличными в филиале или на карточку.

Размер средств напрямую зависит от предоставленного залога и финансовой состоятельности физического лица. Финучреждения берут во внимание ранее выполненные обязательства, если таковые имелись. Временной период кредитования – до 60 месяцев.

Каждый месяц нужно вносить платежи по займу, а в случае просрочки нужно оплатить штраф, оговоренный в кредитном соглашении.

Потребительский единовременный займ

Займ имеет нецелевой характер использования. Данный займ может быть выдан финучреждением один раз как строго оговоренный конкретный размер денежных средств на конкретный период и под установленный процент. Данный вид очень востребован и распространен.

На недвижимое имущество

Данный вид кредитования имеет целевой характер использования средств. Он не схож с ипотечным кредитованием, так как в данном случае не требуется передача в обеспечение кредитуемого имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=TbeDWxn9M68

Но параллельно финучреждение может затребовать предоставления в залог взятых обязательств по погашению оформленного займа. Это означает, что требуется поручительство 3-х лиц.

Денежные средства выдаются в безналичной форме, один раз и не только в отечественной валюте. Когда выдаются деньги, с потребителя взимается комиссионный сбор в размере до 5%, а деньги перемещаются на открытый счет потребителя или структуры, которая реализует недвижимость.

Видео:Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредитаСкачать

С возобновляемой кредитной линией

Редко кто разбирается, на каких условиях выдается данный потребительский займ. Данный вид кредитования подходит тем, кому денежные средства нужны не сразу в полном объеме. Часть суммы выдается сразу, а остальные – после. Это связано с тем, что не всегда потребители знают, сколько денежные средств потребуется.

Такой вариант подходит тем, кто затеял индивидуальное строительство. Потребитель может обращаться за средствами несколько раз в период строительных работ.

На платные услуги

Здесь займ выступает в роли целевой ссуды, которую можно оформить для оплаты различных услуг:

• Ремонтных работ.
• Туристического сопровождения.
• Медицинского обеспечения.
• Образования.

Потребитель все денежные средства получает сразу в полном объеме, но оплата происходит постепенно. Каждый год финучреждения расширяют список услуг, на которые потребитель может оформить ссуду. Финучреждение на погашение задолженности дает потребителю до 10 месяцев.

Размер выдачи составляет до 90% от стоимостного размера выбранной услуги. Выходит, что примерно 10%, а может и чуть больше, придется заплатить самостоятельно.

Потребитель для получения денежных средств по данному виду кредитования должен предъявить бумагу о проведении оплаты. В противном случае банк откажется сотрудничать с потребителем.

Доверительный

Есть у потребительского кредита и другое название – для добросовестных. Данное кредитование подходит тем, кто ранее сотрудничал с банком и в точные сроки без просрочек вносил оплату.

Бывает, что таким потребителям, требуются дополнительные денежные средства, тогда некоторые финучреждения идут навстречу и предлагают спецпроекты, подлежащие только для данной категории клиентов. Главное преимущество сотрудничества – минимальное внимание различным формальностям.

Для молодой семьи

Здесь финучреждения обозначили главное требование – возраст потенциального клиента. Заявку может подать лицо в возрасте 28-30 лет. Наличие супруга/супруги обязательно. Кредитование может быть как целевого характера, так и нецелевого.

Размер денежных средств будет напрямую зависеть от финансовой состоятельности клиента. Финучреждение будет учитывать кредитную репутация из БКИ. Остальные особенности довольны схожи с другими видами потребительского кредита.

Пенсионный

Об этом виде расскажем очень кратко. На данный потребительский кредит могут рассчитывать только те граждане, которые достигли пенсионного возраста (от 65 лет до 75).

Ломбардный

Данный вид потребительского кредитования не подразумевает проявления интереса банка к состоятельности клиента или репутации. Банк заинтересован только в обеспечении.

Но здесь потребитель должен быть очень внимателен, так как условия кредитного соглашения чаще всего вмещают в себе короткий временной период для внесения денег и высокий учетный процент.

Ремонтный

Коммерческие банки могут выдавать ссуды для проведения ремонтных работ в жилом помещении. Чаще всего данный вид потребительского кредита выдается на небольшой период времени.

Виды комиссионных сборов при потребительском кредитовании

Любой вид кредитования подразумевает, что потребителю придется на определенных этапах проведения сделки оплатить комиссионный сбор.

https://www.youtube.com/watch?v=hY04XSwF-D0

Иногда сбор может быть скрытым. Потребительское кредитование не будет исключением, здесь тоже придется заплатить. Комиссионные сборы делятся на 2 категории, которые представлены в табличке ниже.

При выборе кредитной программы клиент должен для себя определить, что является для него самым важным параметром – минимальное стоимостное выражение займа, хорошая репутация финучреждения или близость филиала к месту проживания.

Если последний параметр не учитывается потенциальным потребителем, то нужно соотносить репутацию банка с учетным процентом и делать выбор.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Вывод

Выбор потребительского кредита зависит от финансовой состоятельности потребителя и особенностей его нужд. Главное тщательно изучить все условия предоставления займа и выбрать для себя лучший вариант. Опасать кредитования не нужно, нужно следовать кредитному соглашению и не делать просрочки по платежам.

Классификация потребительских кредитов

Согласно мнению экспертов, в 2018 году Центральный банк РФ начнет снижать ставки на все виды потребительских кредитов. Это решение связано со стабилизацией экономики России и с сокращением спроса на займы.

По предварительным прогнозам, будут уменьшены ставки по процентам и изменены условия предоставления займов на потребительские нужды. Подобные меры позволят сделать этот вид кредита более доступным для граждан.

Что такое потребительский кредит?

Займы, предоставляемые финансовыми организациями населению для удовлетворения различных потребительских нужд (приобретение товаров или услуг), называются потребительскими кредитами.

Говоря о формах такого кредита, можно выделить две: денежную и товарную.

К последней относят займы, предоставляемые физическим лицам различными организациями, реализующими товары в рассрочку, или ссуду в виде проката каких-либо предметов потребления.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Видео:ВСЕ виды потребительских кредитовСкачать

Для того чтобы подать заявку на получение ссуды на потребительские нужды в Сбербанке и получить положительный ответ, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• его возраст должен быть не менее 21 года и не более 75 лет;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь временную или постоянную прописку;
• быть официально трудоустроенным и получать стабильный доход;
• иметь хорошую кредитную историю.

Какие виды потребительских кредитов бывают?

Условия выдачи займа получателю могут варьироваться, что напрямую связано с видом потребительского кредита. В основе классификации потребительских ссуд могут лежать различные критерии.

Например, займы могут делиться на виды в зависимости от того, кто выступает кредитором: банк, компания, занимающаяся прокатом и арендой, торговая организация, и др.

По типу заемщика ссуды можно разделить на предоставляемые всем категориям граждан, а также группам заемщиков, различающихся по возрасту, уровню доходов, платежеспособности и т.д.

В зависимости от цели кредитования ссуды делятся на:

1. Целевые (покупка жилья, приобретение машины или товаров долгосрочного использования, лечение, получение образования и др.).
2. Нецелевые (заемщик не указывает предмет ссуды).

По срокам погашения ссуды могут быть:

• Краткосрочными (от 3 месяцев до 1 года).
• Среднесрочными (от 1 года до 3-5 лет).
• Долгосрочными (от 5 лет и более).

Потребительские кредиты могут быть выданы в различной форме:

1. В наличной.
2. В безналичной.
3. Банковских векселей.
4. В смешанной.

По способу предоставления кредитование делится на:

• Единовременный займ;
• Возобновляемая кредитная линия;
• Краткосрочный кредит;
• Кредит до востребования.

Учитывая степень обеспеченности кредита, можно выделить следующие виды:

1. гарантированные (предоставление имущества под залог, поручительство третьих лиц и др.);
2. негарантированные (доверительные, бланковые).

Одними из наиболее востребованных видов потребительских кредитов на сегодняшний день являются:

1. Займ на неотложные нужды. Когда заемщик получает такой вид ссуды, он не указывает кредитору цели, для которых требуется определенная сумма. Средства в этом случае могут быть выданы в наличной или безналичной форме гражданину РФ, достигшему 18-летнего возраста. Размер займа зависит от кредитоспособности и степени обеспеченности возврата средств.

   Срок погашения кредита может быть кратко- или среднесрочным.

2. Кредит на приобретение недвижимости. В отличие от ипотеки, приобретаемое жилье не передается в залог, но для получения займа требуется поручительство третьих лиц. Этот вид займа предоставляется безналичным способом.

   Сначала денежные средства поступают на счет физического лица, а затем на счет продавца жилья.

3. Возобновляемый займ. Этот вид кредита граждане берут в том случае, если заранее не известно, какая сумма точно понадобится. В результате сначала берется одна часть ссуды, а позже при необходимости – другая.
4. На платные услуги.

   Целевые займы предоставляются тем, кто желает воспользоваться платными услугами: сделать ремонт, совершить поездку, пройти лечение, оплатить учебу и т.д. Обычно срок выплаты ссуды не превышает 10-12 месяцев, и заемщику выдают не более 90% суммы от полной стоимости услуги.

5. Доверительный займ.

   Граждане, которые ранее пользовались услугами финансовых организаций, имеют хорошую кредитную историю, могут рассчитывать на получение займа на специальных условиях. Как правило, добросовестным клиентам предъявляют меньше требований.

6. Для молодой семьи.

   Основное условие для получения данного вида займа, который может носить целевой или нецелевой характер, – заемщик должен состоять в официальном браке и быть не старше 28-30 лет. Учитывая платежеспособность гражданина и его кредитную историю, рассчитывается размер предоставляемой суммы.

7. Пенсионный.

   Для физических лиц, достигших пенсионного возраста, банки предлагают взять ссуду на специальных условиях. Программой могут воспользоваться граждане в возрасте 65-75 лет.

8. Кредит для военнослужащих. Если у заемщика оформлена ипотека в рамках господдержки военнослужащих, то он может обратиться за потребительской ссудой.

   Данная программа предусматривает небольшую переплату по кредиту и возможность получения крупной суммы на длительный срок.

9. Ссуда на ЛПХ. Гражданам, проживающим в России и официально занимающимся личным подсобным хозяйством, можно получить большой займ на длительный срок.

   Основные условия: возраст заемщика от 21 до 75 лет, платежеспособность, привлечение третьих лиц в качестве поручателей.

10. Нецелевой кредит под залог имущества. Когда срочно понадобилась крупная сумма денег, банк охотно выдаст кредит под залог недвижимости. Сумма займа зависит от проведенной оценки жилья. Срок выплаты кредита может быть долгосрочным, при этом ссуду выдают под низкие проценты. Недостаток такого вида потребительского кредита – до конца действия контракта дом или квартира находится в собственности банка.

Как происходит процедура выдачи потребительского кредита?

Независимо от того, в какой финансовой организации физические лица берут потребительский кредит – в Сбербанке или другом банке – процедура выдачи займов практически ничем не отличается.

• Ознакомиться с кредитными программами, предлагаемыми банком, и выбрать наиболее подходящую для себя в зависимости от цели.
• Предварительно рассчитать сумму займа и переплату, срок погашения задолженности, используя банковский калькулятор и учитывая свои финансовые возможности.
• Подготовить пакет документов, который зависит от типа субсидирования и включает: заявление в электронном или письменном виде, паспорт с регистрационной пометкой, сведения о заработке, данные о стаже.
• Отправить прошение о выдаче ссуды одним из наиболее удобных способов: лично посетив ближайший офис банка, воспользовавшись личным кабинетом при наличии открытого счета в финансовой организации, официальным сайтом банка без прохождения регистрации.

В среднем заявка рассматривается в течение 2-3 рабочих дней. Однако иногда решение банка может быть озвучено не сразу, а по истечении 7-10 дней после подачи заявления.

Независимо от того, какой вид потребительского кредита будет выбран, стоит серьезно отнестись к процедуре получения займа.

Получатель должен внимательно изучить все документы, прочитать пункты кредитного договора, задать при необходимости уточняющие вопросы.

Виды потребительских кредитов — особенности и классификация

Потребительский кредит представляет собой одну из разновидностей банковского займа, который  может быть выдан практически любому человеку для оплаты повседневных нужд.

Обычно полученные таким образом денежные средства используются для покупки предметов личного потребления, отсрочки платежа.

Какие  основные виды потребительских кредитов  выдают  сегодня российские банки, мы и поговорим в данной статье.

Потребительский кредит

Основное назначение потребительского кредита заключается в выдаче на определённый срок денежных средств под небольшой процент. О том, какие виды потребительских кредитов существуют и как их получить, узнаете из настоящей статьи.

Особенности

Специфика потребительских кредитов заключается в том, что данные займы являются нецелевыми. То есть человек, получивший от банка денежную сумму, вправе использовать её для решения любых задач. Тем не менее банк имеет право поинтересоваться целью получения займа при оформлении бумаг на выдачу кредита. Отчёт о потраченных средствах не предоставляется.

https://www.youtube.com/watch?v=9_U-y58cWXI

Особенности потребительского кредитования

Максимально возможная сумма кредита здесь варьируется в пределах от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Получить такой заем можно как в российских рублях, так и в евро или долларах. Как правило, размер предоставляемой суммы зависит от финансовых возможностей заёмщика, а также периода кредитования.

Размер процентной ставки может быть различным. Банки информируют об их размерах своих клиентов посредством рекламных проспектов и других инструментов. Срок, на который выдаётся потребительский кредит, как правило, составляет порядка одного-семи лет. Некоторые банки предоставляют и краткосрочные займы, например, на 24 недели.

Требования, которые предъявляются к заёмщикам

Безусловно, каждое банковское учреждение выдвигает собственные требования к лицам, которые хотят получить потребительский кредит.Обычно такие займы выдают лицам, которые:

• являются гражданами Российской Федерации;
• достигли совершеннолетия;
• имеют постоянное место работы и стабильный доход.

Также нередко положительно сказываются на решении вопроса о выдаче кредита такие аспекты, как наличие высшего или среднего специального образования, наличие в собственности транспортного средства или недвижимого имущества. Тем не менее самый важный момент — это хорошая кредитная история.

Видео:Что такое «Потребительский кредит»?Скачать

Принципы банковского кредитования

Какие документы потребуются?

Обычно перечень бумаг, которые требуются для оформления потребительского кредита, включает в себя:

• паспорт гражданина Российской Федерации (копия и оригинал);
• трудовую книжку (копия);
• справку о размере совокупного дохода заёмщика (оригинал).

Иногда могут попросить предоставить справки о составе семьи, отсутствии судимости у человека. Чтобы узнать, какие именно документы необходимы, следует напрямую обратиться в то банковское учреждение, где вы решили взять кредит.

Процедура оформления

Для оформления потребительского кредита следует обратиться в банковское учреждение, где нужно будет заполнить заявку. В ней указываются следующие сведения:

• фамилия, имя и отчество заёмщика;
• сведения о месте регистрации и фактического проживания;
• информацию о размере ежемесячного дохода;
• сведения о месте работы;
• какой кредит нужен;
• информацию о наличии или отсутствии предмета обеспечения кредита.

Получение кредита

Срок рассмотрения вашей заявки может составлять от нескольких минут до нескольких дней. Оформляется кредит в течение 1-5 рабочих дней.

Что важно учитывать при оформлении потребительского займа?

Для получения кредита на выгодных условиях лучше всего подавать заявку в то банковское учреждение, куда вы уже ранее обращались. Лучше всего, если это будет организация, в которой вы получаете заработную плату.

Чтобы повысить лимит, можно привлечь поручителей или предоставить какое-то имущество в качестве залога.

Как правило, гаранты, имеющие стабильный доход, могут оказать в помощь в увеличении суммы кредита примерно на 30%, а наличие имущества позволит поднять эту цифру до 50%.

Не стоит спешить и отдавать предпочтение тем организациям, которые предлагают быстрое оформление. Как правило, за срочность придётся заплатить. Размер переплаты составит порядка 80-100% от суммы кредита.

Помните, что нарушение условий договора приводит к применению по отношению к заёмщику штрафных санкций. Поэтому выплачивать задолженность и проценты по кредиту следует своевременно.

Виды потребительских займов

Виды потребительских кредитов

Современный рынок банковских услуг предлагает большой выбор продуктов, которые подойдут для отдельных целей.

Все потребительские займы подразделяются на несколько видов:

• ипотечные;
• образовательные;
• денежные;
• автокредиты;
• товарные.

Существуют и другие разновидности потребительских кредитов. Выбор зависит от того, для чего вам нужны денежные средства и какими возможностями вы располагаете.

https://www.youtube.com/watch?v=ZxFFum6aABI

Автомобиль в кредит

Помните, что при принятии решения относительно выдачи кредита банк принимает во внимание совокупный размер вашего дохода, наличие движимого или недвижимого имущества, которое может выступать залогом по кредиту, а также возможность предоставить поручителей.

Целевые и нецелевые займы

Проанализировав данные, представленные в таблице выше, можно сделать вывод, что все потребительские кредиты делятся на две группы:

Первые выдаются для использования денежных средств по назначению. Сюда относятся упомянутые в таблице кредиты для покупки недвижимого имущества и ремонтный. Иногда клиенты даже не получают наличные на руки. Например, в случае покупки квартиры средства будут сразу же переведены на счёт строительной организации или другого субъекта, осуществляющего её продажу.

Нецелевой кредит

Впоследствии клиент будет просто погашать задолженность путём внесения тела кредита и процентов по договору на расчётный счёт банковской организации.

Нецелевые кредиты — это так называемые экспресс-займы, которые выдаются по паспорту и не требуют предоставления справок о доходах и других документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Обычно такие займы отличаются высокими процентными ставками и небольшой суммой, которую клиент может получить.

Часто такой продукт используется клиентами банков и микрофинансовых организаций в тех случаях, когда им не хватает денежных средств для того, чтобы просто дожить до зарплаты, или же в непредвиденных ситуациях (например, болезнь близкого человека).

Основные формы потребительских кредитов

Традиционно выделяют две формы, в которых клиент банковской организации может получить заем, это:

Первая является наиболее привычной для людей. Стоит подробнее остановиться на товарной форме потребительских кредитов.

Она представляет собой заем, который можно получить в организации, осуществляющей продажу товаров, а также у строительных компаний и тех, которые предоставляют услуги проката.

То есть когда человек покупает квартиру в рассрочку, он вступает со строительной организацией в кредитные отношения.

Структура рынка кредитования

Сама же компания берёт для этой целей банковский заем под дебиторскую задолженность. Таким образом получается, что вы, как покупатель квартиры, взаимодействуете с банковской организацией косвенно через представителя. Последним и выступает строительная организация.

Заключение

Таким образом, потребительский кредит предоставляется людям для покупки определённых товаров. Суммы, которые можно получить таким образом, варьируются от несущественных до крупных. Например, благодаря потребительскому кредитованию человек может приобрести квартиру. Потребительский кредит лучше всего оформлять в банке, поскольку при таком подходе вы:

Видео:Финансовая грамотность. Виды кредитов.Скачать

• сможете получить необходимую сумму денежных средств под минимальный процент в сжатые сроки;
• будете обладать правом выбора конкретного банковского продукта (разновидностей потребительских кредитов существует огромное множество);
• сможете погашать кредит, выбрав удобную для вас схему;
• получите заем, предоставив минимальный пакет документов.

И это далеко не все преимущества системы потребительского кредитования. Следует отдельно выделить экспресс-кредиты, которые выдаются на небольшой срок, но, как правило, отличаются высокими процентными ставками. Такой заем можно получить в банке или же микрофинансовой организации.

. виды потребительских кредитов

Видео

Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусыСкачать

Кредиты. Виды кредитов 5/RUSSIAN FOR BUSINESSСкачать

КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.Скачать

Как работают кредиты. ЛикбезСкачать

Какими бывают потребительские кредиты? Виды и типы кредитовСкачать

Самый выгодный потребительский кредит 2023 | Где взять выгодный кредит?Скачать

Банковский кредитСкачать

Формы и виды кредитаСкачать

8.2. Кредитный договорСкачать

Ролик №6 «Виды кредитов»Скачать

Кредиты и их виды для физических лицСкачать

Что такое потребительский кредитСкачать

Что такое целевой кредит | Какие бывают цели и особенности потребительского кредита | CashTodayСкачать

Кредитование. Часть 1Скачать