Сумма банковской гарантии (видео)

Стоимость банковской гарантии: сумма, расчет и тарифы

Для того, чтобы принять участие в конкурсе государственного значения, необходима банковская гарантия, которая является подтверждением обязанности банка выплачивать штраф, если особа, которая берёт кредит, отказывается выплачивать денежные ресурсы.

Но все ли банки имеют право выдавать такие гарантии? Как оказывается, не все. Гарантии, выдаваемые банками, все разные. Это может быть гарантия на заявление на принятие участия в конкурсе, аукционах или торгах.

Такая гарантия необходима для того, чтобы заказчик был абсолютно уверен в том, что его интересы будут защищены, а сумма банковской гарантии будет обязательно выплачена.

Расчет стоимости гарантий банка

Принцип расчета гарантии банка

Стоимость банковской гарантии обычно не превышает пяти процентов от той суммы, которая присуща заказу. Та фирма, которая одержала победу в торгах, обязана дать гарантии для заказчика в том, что она обязательно исполнит условия, предлагаемые контрактом.

Банк должен будет оплачивать денежную компенсацию заказчику, основанную на данных этого документа. Если уполномоченная для исполнения контракта особа нарушает хоть один пункт, изложенный в договоре, или не представляет товар или услугу высокого качества, то выплата компенсации неизбежна.

Сумма банковской гарантии, которую банк предоставляет при выполнении обязательств контракта, должна равняться десяти процентам от предполагаемого заказа.

Гарантия, которая даётся в случае, если аванс нужно вернуть, необходима в тех случаях, когда особа, которая делает заказ, не до конца оплатила работу исполнителя, а внесла только некоторую сумму.

В таком случае гарантия несёт в себе защитные функции для заказчика, который будет надёжно защищён от сомнительных особ, наделённых полномочиями исполнения заказа. Такие особы могут потратить сумму первого взноса на исполнение своих нужд, потому гарантия защитит клиентов от подобных афер.

Тогда банк обязан вернуть все деньги заказчику. Первый взнос может составлять от двадцати до тридцати процентов от стоимости полной суммы заказа.

Банковская гарантия не только исполняет защитную функцию, но и помогает провести «чистку» компаний на начальном этапе. Слабы и сомнительные фирмы сразу же выпадают из списка, а потом не могут быть включены в него, даже после изменения условий контракта.

Размер банковской гарантии

В целом, процесс выпуска банковской гарантии чем-то схож на выдачу кредита в банках. Для того, чтобы исполнить просьбу на выдачу кредита или отклонить её, банк должен обладать полным пакетом документов, на основании которых и вынесет вердикт.

Такие документы ему должен принести тот, кто победил в торгах или потенциальный участник этого мероприятия. Первым делом будет проводиться проверка финансового достатка фирмы, а потом оцениваться риски, которые могут настигнуть эту фирму. Процедура занимает время от семи недель.

Обычно, срок исполнения доходит и до трёх недель.

Сумма банковской гарантии должна составляться лично для каждой фирмы, которая желает принять участие в аукционе. Сумма контракта является исходной точкой, от которой начинается отсчёт. Но закон подчёркивает, что стоимость банковской гарантии не должна превышать более десяти процентов от всего объёма резервов банка.

Все гарантии, выданные банком не должны превышать двадцати пяти процентов. Но ставки каждый банк устанавливает свои, в зависимости от объёма ресурсов, которыми он владеет. Естественно, что банковская гарантия не может быть бесплатной процедурой.

Для того, чтобы рассчитать стоимость банковской гарантии необходимо учесть несколько важных аспектов.

Стоимость гарантии банка напрямую зависит от её суммы

Как определяется цена и стоимость банковской гарантии

Как мы знаем, отношения на рынке управляются двумя параметрами – спросом и предложением. Банковская гарантия не является исключением из правил, потому и зависит также от этих двух параметров.

Сейчас в России существует великое множество фирм и компаний, которые готовы предложить полный перечень услуг по оформлению и выдаче такой гарантии. Это и не удивительно, ведь спрос порождает предложение. Цены на банковские гарантии могут быть разными, в зависимости от желания фирмы.

Каждая компания в условиях конкуренции сама оценивает свои полномочия и регулирует цену на эту процедуру. Для того, чтобы провести расчёт суммы банковской гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=ygu5v6hi8Ko

На сегодняшний день расчет банковской гарантии производится по принципу, описанному ниже. Следует уточнить лишь тот факт, что на ее окончательную стоимость влияет целый спектр обстоятельств.

Обстоятельства, которые оказывают влияние на расчет банковской гарантии

Прежде всего, следует отметить, что комиссия за выдачу банковской гарантии в большей степени зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, она составляет от 2% до 10% от нее. Этот параметр устанавливает организация, выступающая гарантом. Кроме того, на стоимость гарантии непосредственно влияет предмет и срок действия БГ.

Еще один важный фактор, влияющий на то, сколько стоит банковская гарантия – наличие или отсутствие обеспечения.

Видео:Сколько стоит банковская гарантия? Сумма банковской гарантии по 44 ФЗСкачать

Банк-гарант серьезно заинтересован в возврате выданных средств, которые бенефициар получил из-за ненадлежащего исполнения обязательств по контракту.

Безусловно, отсутствие обеспечения сразу же повышает тарифы на гарантию для покрытия возможных рисков и увеличивается комиссия кредитной организации. Если говорить в целом, как правило, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.

Обычно окончательное вознаграждение банка по гарантии является более предпочтительным, чем получение банковских ссуд.

Поскольку гарантии не имеют определенного значения ставки, принципал (сторона рыночных отношений, которая осуществляет свою деятельность за счет своих средств) имеет возможность оплатить сумму, которой будет достаточно для получения гарантии.

Комиссия за выдачу данного финансового инструмента весьма дифференцирована как по крупным, так и по мелким сделкам, поэтому рыночные игроки могут использовать его с максимальной эффективностью для себя. Это касается и крупных организаций, и представителей малого и среднего бизнеса.

Ниже приведен фрагмент информационного видео о цене банковских гарантий:

Механизм расчета стоимости на конкретном примере

Допустим, полная сумма госзаказа составляет 12 миллионов рублей, а размер залога (обеспечения) установлен на уровне 30% от этой суммы. Заказ выполняется 1 год. Ставки по банковским гарантиям, как было указано выше, может составить от 2% до 10% от суммы заказа. Для расчетов установим среднее значение – 6%.

Определяем проценты по банковской гарантии следующим образом:

12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.

Таким образом, при получении заказа на сумму 12 млн. рублей, Вознаграждение по банковской гарантии будет составлять 216 тысяч рублей. Если принимать во внимание размер заказа, эта цена является весьма адекватной и выгодной.

Как посчитать размер банковской гарантии

Размер банковской гарантии на данный момент времени зависит от большого количества различных факторов. В первую очередь следует опираться на законодательство – по 44-ФЗ Федеральному закону она может соответствовать определенному параметру. Все основные моменты обязательно отражаются заключаемом договоре.

Принцип расчета

Принцип расчета максимальной БГ зависит от большого количества самых разных факторов. Процедура вычисления имеет множество разных нюансов. Чтобы избежать сложностей при вычислении, стоит заранее ознакомиться с процедурой расчета на специальном примере.

Обойдется сегодня рассматриваемого типа продукт относительно не дорого.

Вычисление производится по достаточно простой формуле:

(цена продажи × 5% × срок действия договоренностей)/365 дней + 5 тыс. рублей.

Как определяется цена и стоимость

Цена и стоимость БГ могут быть различными. Все нюансы фактическим сводятся к спросу и предложению. При этом рассматриваемый продукт каким-либо исключение из правил не является. Потому в первую очередь зависит от этих двух факторов. На данный момент на территории РФ множество различных компаний предлагают подобные услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=NdAeXW64Jng

Цена на сам продукт может варьироваться в различных пределах. Определяет её сама фирма, какие-либо стандартные способы осуществления расчета попросту отсутствуют. В каждом случае компания, предлагающая БГ, самостоятельно оценивает свои услуги и силы. На процедуру вычисления стоимости/цены продукты влияет обширный перечень различных факторов.

Наиболее существенными, которые необходимо будет учитывать прежде всего, являются следующие:

• размер (от суммы контракта);
• присутствует или же отсутствует обеспечение.

Комиссионные отчисления в первую очередь зависят именно от типа БГ. Обычно она составляет от 2% до 11%. Данную характеристику всегда устанавливает предприятие, которая являются БГ в конкретном случае. Также на стоимость БГ оказывает существенное влияние предмет/срок действия.

Очень важным моментом является присутствие/отсутствие обеспечения по БГ. Сегодня банковское учреждение всегда заинтересовано в том, чтобы все выданные средства были возвращены. Начисление их бенефициарию будет иметь место в случае ненадлежащего исполнения контрактных условий. В случае отсутствия БГ стоимость услуги будет существенно увеличена.

Причиной тому является необходимость покрывать все риски. Также будет иметь место увеличенная комиссия. Чаще всего при отсутствия обеспечения БГ обойдется клиенту в два раза дороже, чем в альтернативном случае – при её наличии.

Именно поэтому стоит уделить вопросу пристальное внимание. Сегодня получение вознаграждения БК является более удобным, выгодным, чем ссуда.

Главной особенности БГ является полное отсутствие определенного значении ставки. Потому принципал (это одна и сторон взаимоотношений) имеет возможность оплатить полностью всю стоимость, необходимую для начисления компанией БГ.

Комиссия существенно различается в зависимости от самой сделки:

• по крупным – больше;
• по небольшим – меньше.

Участники подобных сделок могут использовать этот момент с максимальной выгодой для себя. Касается это юридических лиц, являющихся представителями бизнесам малого и среднего.

От суммы контракта

Видео:Нужная ли в банковской гарантии точная суммаСкачать

Фигурирующие в различного рода контрактах, порой являются достаточно существенными. Именно поэтому чтобы избежать большого количества самых разных проблем при невыполнении стоит использовать БГ.

В рассматриваемого типа случае возможно будет получение заказчиком определенной суммы денег в случае, если исполнитель заказа по какой-то причине не выполнит его, реализует не должным образом.

С 01.01.14 г. все БГ обязательно должны быть соответствующим образом отражены в специализированной государственном реестре. Если по какой-то причине такая БГ не включена в него – она не может быть использована для обеспечения по государственным контрактам.

В рассматриваемом случае БГзависит от следующих основных параметров:

• срок устанавливается в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ, а также Федеральным законом №223-ФЗ;
• комиссия за выдачу будет составлять не менее, чем 3.5% в год;
• обеспечением на случай не учета в процессе вычисления размера авансового платежа будет являться поручительство от бенефициаров.

Большая часть компаний, предлагающих подобного рода БК, работают как с государственными тендерами, так и с муниципальными.

По концессионным соглашениям

По концессионным соглашениям, заключаемым при реализации проектов самого разного типа, также может быть заключен договор по БГ.

Размер по таким соглашениям, в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ от 21.07.05 г., зависит от следующих моментов:

• способ обеспечения выполнения всех условий, обязательств, отраженных в договоре;
• величина самой концессионной платы;
• в каком порядке будет осуществляться возмещение в случае досрочного прекращения действия рассматриваемого типа договора;
• наличие определенного перечня обязательств концедента/концессионера по подготовке объектов для выполнения заказа;
• полная величина выручки валового типа.

Для таможенного представления

Для таможенного представителя также возможно оформление продукта рассматриваемого типа. Подобное позволяет разрешить большое количество самых разных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=ccr1diljRQI

БГ фактически является одной из альтернатив для юридических лиц, которые ведут свою деятельность в сфере таможни. БГ в таком случае представляет собой эффективный способ обеспечения уплаты платежей в сфере таможенного дела.

В данной сфере деятельности регулированием всех процессов занимается Министерство финансов РФ. Оно в каждом отдельном случае устанавливает максимальные допустимые лимиты, которые могут быть оформлены одной компанией.

Величина такого показателя зависит от:

• размера собственных денежных средств;
• норматива достаточности.

Обеспечение контрактов

БГ обеспечения контрактов зависит от множества различных факторов. Сегодня стоимость различного рода проектов, заказов, на которые заключается специальный контракт, зависит от большого количества самых разных факторов.

Именно поэтому с целью избежать всевозможных убытков необходима гарантия. Чаще всего используется БГ.

Важно помнить о наличии альтернативы – на счет заказчика перечисляется некоторое количество средств. В случае невыполнения, ненадлежащего исполнения заказа будет иметь место не возврат этих средств.

Фактически, они будут являются гарантией. Но БГ имеет более широкий функционал, множество достоинств.

Важно помнить о некоторых нюансах, связанных с подобными соглашениями:

• БГ обязательно должна соответствовать всем требованиям федерального законодательства;
• длительность действия данного продукта от банка должен составлять не менее, чем 2 месяца с момента окончания срока подачи самой заявки.

В рассматриваемом случае данная услуга должна быть обязательно безотзывной. При этом содержать следующие моменты:

• все суммы, фигурирующие в договоренности, должны обязательно соответствовать параметрам в ч.3 ст.№44 Федерального закона №44-ФЗ;
• в соответствии с договором за каждый день просрочки должна иметь место оплата просрочки в размере 0.1% от суммы, которая подлежит уплате.

Использование данного типа банковской услуги имеет большое количество нюансов и даже недостатков.

Но при этом позволяет увеличить вероятность надлежащего исполнения обязательства исполнителем, взявшегося за заказ или же обязанным осуществлять выполнение каких-либо других условий договоренностей. Перед заключением договора стоит пристально его изучить.

О сумме банковской гарантии

Банковская гарантия является поручительством со стороны банка или иного кредитного учреждения перед участником договорных отношений за своего клиента в отношении исполнения последним своих обязательств. Определение банковской гарантии содержится в ГК РФ, и отношения между участниками договорных отношений в ее рамках, регулируются федеральными законами.

Банк в этих отношениях гарантирует исполнение обязательства одной стороны перед другой в рамках заключенного договора. Сумма банковской гарантии зависит от кредитного учреждения, куда обратился клиент. А процесс ее выдачи имеет сходство с кредитованием. Каждый банк выдвигает к юридическому лицу индивидуальные условия по срокам, тарифам, документации и т.д.

Отдельные нюансы выдачи гарантий

Перед принятием решения в отношении обратившегося клиента, банк проводит тщательный анализ предоставленных документов и сведений о потенциальном партнере. Положения о возможных рисках и финансовом статусе юридического лица анализируются более тщательно.

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

На практике у банка уходит минимум неделя для принятия решения. У некоторых учреждений этот процесс затягивается до месяца. Каждая из обратившихся компаний индивидуальна. Банк в определении размера поручительства не может привести всех юридических лиц к одному знаменателю.

Поэтому сумма банковской гарантии индивидуальна для компаний, обратившихся в банк.

Как рассчитывают размер банковской гарантии?

За основу берется сумма банковской гарантии. Каждый банк не может выдать больше денег, чем ему положено: этот факт учитывается обратившимся клиентом. Размер предоставляемого банками поручительства не больше 10% от объема капитала кредитного учреждения. Если клиент обращается за получением гарантии для государственного контракта, ее сумма зависит от условий договора.

Факторы, влияющие на сумму банковской гарантии

Банк предоставляет обратившемуся предпринимателю кредитный продукт под определенные условия. Его стоимость зависит от факторов:

1. Размера комиссии, взимаемой кредитным учреждением.
2. Срок предоставления поручительства.
3. Наличия залога. Его требуют не все банки. Основным требованием к залогу выступает его ликвидность. В качестве залога выступает недвижимое и движимое имущество. Например, недвижимость или техника. Залог важен тем, что снижает сумму банковской гарантии.

Расчет суммы банковской гарантии зависит от банка. Предпринимателю следует обратить внимание на стабильно работающие кредитные учреждения, которые имеют право выдавать такие поручительства. Надежные банки, чьи гарантии вызывают доверие у государственных органов, выдают кредиты в большей сумме, чем иные кредитные учреждения, относительно недавно появившиеся на рынке.

И особенностью новичков выступает то, что они во всех случаях выдают гарантии под залог. Сумма обеспечения имеет значение. Чем она выше, тем меньше %. Банки предъявляют разные требования и к документам обратившихся предпринимателей. Перечень документации не един для всех банков, так как в законе этого требования не прописано. Кредитные учреждения пользуются этим.

Отличаются также и тарифы банков друг от друга.

Что означает минимальная стоимость?

До определенной суммы, например, 300-400 тысяч рублей банк выставит заемщику счет на 30-40 тысяч рублей. Эта сумма фиксированная. Но дальше, с увеличением суммы, процент, который платит заемщик, снижается.

Встречаются ситуации, когда сумма банковской гарантии у разных кредитных учреждений сильно отличается, а комиссия – незначительно. Разница составляет несколько тысяч рублей.

Поэтому предпринимателю нужно просмотреть все предложения кредитных учреждений, входящих в ТОП-30 банков. На нашем сайте имеется калькулятор банковской гарантии.

Срок гарантии и реноме потенциального заемщика

Банковская гарантия похожа на процесс выдачи кредита тем, что ее сумма зависит от срока контракта и реноме замерщика. Почти все банки используют такой термин, как повышающий коэффициент.

При увеличении сроков исполнения обязательств со стороны заказчика, например, до 1,5 лет, последнему придется доплатить банку за второй год гарантии. Но так платить проще и экономически целесообразнее, чем погашать комиссию каждый год. Срок действия контракта увеличивается.

Возможность получения кредита от банка зависит от надежности обратившегося клиента. Это понятие включает в себя критерии:

• реноме организации;
• срока ее нахождения на рынке;
• размера уставного капитала;
• кредитной истории.

При положительной истории по ранее закрытым кредитным обязательствам, шанс получить банковскую гарантию увеличивается. Кроме того, снижаются тарифы. 

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

15 мая 2018 г.  

12 мая 2018 года Правительство РФ окончательно утвердило новый подход к определению суммы банковских гарантий, которые один банк выдает в целях обеспечения обязательств экономических агентов по уплате налогов. Самые лояльные требования распространяются на банки-резиденты России, являющиеся участниками системы страхования депозитов и имеющие высокий кредитный рейтинг по национальной шкале.

28 января 2018 г.  

С января 2018 года начали действовать новые правила банковской гарантии, которые упростили процесс ее получения. Теперь принять участие в тендерах с крупными дорогостоящими сделками сможет более широкий круг компаний, что упростит для заказчика выбор оптимального варианта.

20 декабря 2017 г.  

С начала 2018 года в ПАО «Запсибкомбанк» будут действовать особые условия предоставления банковских гарантий. Гарантийное обеспечение по тендеру можно будет получить в сумме до 10 млн рублей. При этом комиссия снижена: ее минимальная сумма установилась на уровне 7 500 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=zn_OrWCXVbk

Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.

В последнее время применение банковской гарантии в качестве инструмента защиты интересов заказчика от невыполнения обязательств поставщиком – практика распространенная. По мнению экспертов, использование гарантийных обязательств финансовых институтов таит в себе, по меньшей мере два существенных риска.

2 октября 2017 г.  

С октября 2017 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) пополнил список продуктов для бизнеса выгодным и удобным предложением: теперь оформить банковскую гарантию можно оформить всего за 2 дня.

1 октября 2017 г.  

Недавно группа ВТБ совместно с «Единой электронной торговой площадкой (УЭТП)» запустила сервис, который позволяет предпринимателям и организациям проверить лимит доступной им банковской гарантии в онлайн-режиме и после этого подать заявку на ее оформление. Предполагается, что таким способом оформить доступ к тендерным закупкам для фирм малого и среднего бизнеса станет быстрее.

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщиком товаров или услуг перед их заказчиком.

Видео:Разговор с брокером по БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ // Анализ рынка // Видео с объектаСкачать

Данный финансовый инструмент выдается исполнителю – банком или другим финансовым учреждением, которое имеет право выдавать такой документ. Иногда случается, что последний, обязан выплатить банковскую гарантию.

В частности это касается наступления гарантийных случаев.

Важным этапом в развитии среднего предпринимательства в России стала возможность участия в торгах на государственные закупки под банковскую гарантию. Популярность такого финансового инструмента обусловлена его низкой стоимостью и доступностью по сравнению с кредитованием бизнеса.

Обеспечение исполнения контракта — это залог, предоставляемый победителем закупки для того, чтобы подтвердить добросовестность своих намерений. Банковская гарантия в качестве обеспечения контракта может быть использована наряду с внесением необходимой денежной суммы на счет организатора закупки.

14 июля 2016 г.  

Государственное унитарное предприятие «Московский метрополитен» в рамках проведения аукциона, целью которого является выбор рекламного оператора, значительно подняло сумму банковской гарантии.

Принимать участие в аукционе могут подрядчики, одной из деятельностей которых является размещение рекламы на станциях метро и непосредственно в вагонах.

Эта информация была размещена на сайте, представляющем пользователям информацию о ведении торгов.

12 июля 2016 г.  

Арбитражный суд Москвы оставил в действии апелляцию банка «Союз», которая была подана на иск Федагентства ж/д транспорта о взыскании с ответчика 1,2 млрд. рубле. Данная сумма являлась банковской гарантией. Об этом сообщила РАСПИ, ссылаясь на судебные материалы.

Заключение государственного контракта невозможно без отсутствия финансовой ответственности за выполнение взятых на себя обязательств. После заключения договора контрагент обязан подтвердить свою финансовую ответственность на протяжении трех дней.

В противном случае возможно расторжение договора с государственным или муниципальным заказчиком и занесение в перечень недобросовестных поставщиков.

Компания, поставляющая услуги, продукцию может предложить банковскую гарантию, которая регламентируется Федеральным законом №44 от 05.04.2013 года.

Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.

https://www.youtube.com/watch?v=u5Px6BszXhs

Действие банковской гарантии имеет свои пределы. В первую очередь, данные пределы связаны суммой гарантии, сроками ее действия. Банковская гарантия – это инструмент позволяющий обеспечить взятые на себя обязательства, перед заказчиком. Она представляет собой поручительство банка или страхового агента, составленное в письменном формате.

7 марта 2016 г.  

ВТБ и РЖД ужа достаточно долго сотрудничают. Банк предоставляет российским железным дорогам (ВТБ-РЖД) широкий спектр своих услуг от создания расчетов до предоставления крупных гарантийных инструментов. 

Размер банковской гарантии рассчитывается индивидуально для каждой конкретной фирмы, потенциального участника либо победителя электронных торгов и аукционов.  Отправной точкой для определения суммы гарантии считаются исходные данные государственного контракта. Однако средства, предоставляемые по ней, компенсируют денежный объём договора не полностью, а только определённую его долю.

Выполнение государственных заказов сейчас проходит на основе контрактной системы. Чтобы заключить контракт участники государственных торгов задумываются о том, как получить банковскую гарантию?

Обеспечение госконтрактов по 44-ФЗ

Постановление правительства ФЗ № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» строго регламентирует требования к обеспечению по государственным и муниципальным контрактам. Чтобы обеспечить исполнение своих обязательств, участник торгов или победитель конкурса может:

• перечислить деньги на счет заказчика,
• предоставить банковскую гарантию.

Хотя некоторые нюансы отдаются на усмотрение организатору торгов, он может действовать только в четко очерченных законодателем рамках. Требования к обеспечению заявки и обеспечению исполнения контракта всегда должны приводиться в тендерной документации, проекте контракта, извещении о закупке.

Для многих организаций банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44 ФЗ — наиболее удобный и рациональный способ. Потенциальному исполнителю важно внимательно изучить требования к банковской гарантии, изложенные в документах к конкурсу. Если условия банковской гарантии по 44 ФЗ не будут соблюдены, то заказчик может отказаться от заключения контракта с победителем аукциона.

Виды банковской гарантии по 44-ФЗ о закупках

• Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки). Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что участники тендера на заключение госконтракта должны предоставлять обеспечение своей заявки. Обеспечение может быть предоставлено в виде гарантии (при условии, что торги проводились не в форме электронного аукциона — в таком случае заявку можно обеспечить только денежными средствами, перечисленными на счет заказчика). Обеспечение заявки требуется для того, чтобы гарантировать организатору торгов, что их участник не откажется заключать контракт, если победит в тендере.
• Гарантия для обеспечения исполнения контракта. Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ. П. 3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне — госзаказчику.
• Банковская гарантия на возврат аванса. В соответствии со ст. 96 п. 6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ в госзаказах

• Гарантия на обеспечение заявки должна быть действительна не менее чем 2 месяца после завершения срока приема заявок на тендер, что прямо указано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.
• Гарантия на исполнение контракта должна быть действительна в течение всего срока действия контракта и не менее месяца после его завершения (п. 3. ст. 96).
• Банковская гарантия на возврат аванса также должна действовать на протяжении всего срока действия контракта и еще не менее одного месяца после его окончания.

Как правило, гарантия начинает действовать с момента ее выпуска кредитной организацией. В некоторых случаях дата выпуска и дата вступления в силу не совпадают.

Тогда это отдельно указывается в гарантии.

Размер гарантии по 44-ФЗ

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Сумма банковской гарантии для обеспечения контракта всегда указывается в документах к тендеру. Устанавливает его заказчик, при этом он обязан руководствоваться положениями 44-ФЗ:

• По ст. 44 п. 14 гарантия для обеспечения заявки (тендерная) должна покрывать 0,5–5% от начальной стоимости государственного контракта. Если цена госконтракта не превышает 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог покрытия тендерной гарантии может быть снижен с 5 до 2%. Случаи, когда это возможно, перечислены в п. 15 ст. 44.
• Размер гарантии на обеспечение исполнения контракта должен быть в пределах от 5 до 30% начальной цены госконтракта. При начальной стоимости свыше 50 млн руб. — от 10 до 30%. Если по контракту предусмотрена предоплата, то гарантия на обеспечение исполнения этого контракта не может быть меньше, чем сумма авансового платежа. Если участник торгов существенно (более чем на четверть) снижает первоначальную стоимость, то в действие вступают антидемпинговые меры, предусмотренные ст. 37. Сумма гарантии по контракту должна быть увеличена в 1,5 раза. В некоторых случаях повышения гарантии можно избежать — все они также прямо перечислены в ст. 37.
• Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предусматривается выплата аванса, то устанавливается обеспечение исполнения контракта не менее суммы авансового платежа.

Когда гарантия не требуется

Законодательство о госзакупках предусматривает ситуации, когда участник торгов освобождается от необходимости предоставлять гарантию. Например, если исполнитель — муниципальная организация.

В ряде случаев заказчики вправе на свое усмотрение освободить исполнителя от необходимости предоставлять обеспечение: если сумма контракта незначительна (менее 100 000 руб.), если производится закупка культурных ценностей, вооружения, заключается контракт с естественными монополистами и т. д.

Все такие случаи приводятся в 44-ФЗ и в постановлении правительства № 199 от 6 марта 2015 г.

Обязательные требования к гарантии по 44-ФЗ

1. В Гражданском кодексе прямо указывается ряд ключевых требований, которым должна отвечать банковская гарантия. Среди них: наименование гаранта, срок действия гарантии, ее сумма, кому и для каких целей выдана, условия выплаты.

2. Согласно 44-ФЗ, банковская гарантия не может быть выдана кредитной организацией, которая не включена в соответствующий список Минфина. Требования к таким банкам перечислены в п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса.

   С актуальным списком всегда можно ознакомиться на официальном сайте Министерства финансов: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

3. После выдачи гарантии банк должен внести ее в официальный реестр гарантий http://zakupki.gov.

   ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. Если гарантия не внесена в реестр, она не может использоваться для участия в торгах и заключения контрактов по 44-ФЗ.

Оформить банковскую гарантию по 44-ФЗ

Получить банковскую гарантию для обеспечения заявки, для обеспечения исполнения контракта или на возврат авансового платежа по 44-ФЗ при помощи сервиса TenderHelp можно всего за несколько шагов: предоставление в минимальные сроки и не отходя от компьютера.

Вам нужно лишь один раз собрать нужные документы, зарегистрировать личный кабинет на сайте, загрузить пакет документов и отправить заявку в банк. Процесс выдачи максимально прост. Заявки на гарантии до 5 млн рассматриваются в течение 3 часов, до 15 млн — не более 12 часов, а свыше 15 млн — не более 3 дней.

Вы получите действующую гарантию для участия в госторгах без визитов в банк, без ненужных хлопот и без бесполезной траты времени.

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

• Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
• Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
• Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
• Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
• Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

• Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
• Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
• Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
• Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
• Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

https://www.youtube.com/watch?v=iNRz05HGSOI

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

• Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
• В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
• Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
• Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
• Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
• Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
• Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Видео

Как рассчитать стоимость банковской гарантии? Формула для расчета банковской гарантии.Скачать

43 урок. Банковские гарантииСкачать

сумма банковской гарантииСкачать

Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

📃 #Банковская гарантия 2022 - обязательно к просмотру НОВИЧКАМ, #тендеры для начинающих #госзакупкиСкачать

ПОЧЕМУ ВЫГОДНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИСкачать

Плюсы и минусы банковской гарантииСкачать

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯСкачать

Рассмотрение банковской гарантииСкачать

Все что вы хотели знать о #банковской гарантии, но боялись спросить. Самые важные факты о БГСкачать

Три способа получения банковской гарантииСкачать

Банковская гарантия в целях госзакупкиСкачать

Срок банковской гарантии 44-ФЗСкачать

Обеспечение контракта без денег или Что такое банковская гарантия для участия в тендерахСкачать