Рефинансирование 2018 (видео)

Рефинансирование в 2018 году: предложения банков

В условиях, когда люди набирают большое количество долгов в различных кредитных организациях, рефинансирование кредитов других банков и лучшие предложения 2018 года по этой программе становятся настоящей повесткой дня. Кредиты накапливаются довольно быстро, часто заёмщики просто входят в азарт, покрывая одними «кредитными» деньгами другие и расширяя свои кредитные обязательства всё больше. К счастью, есть выход!

Что такое рефинансирование?

Для активных действий стоит разобраться, что же обозначает это заманчивое слово — «Рефинансирование». Это довольно большой процесс, который берёт на себя банк, чтобы выкупить ваши задолженности из других банков одним платежом и назначить для вас новую, у себя, по сниженной процентной ставке. Процедура происходит в несколько этапов:

1. Подача заявки

   Клиент приходит в банк, готовый провести процедуру, и сообщает о своём намерении произвести рефинансирование одного или нескольких кредитов. С собой необходимо принести общие документы с номерами счетов, кредитный договор, паспорт (список может быть расширен, лучше всего заранее узнать подробности у оператора горячей линии).

2. Переговоры

   Банковское учреждение связывается с вашим нынешним кредитором и обговаривает все условия сделки. В этом этапе заключается выгода банка — он «закрывает» за вас весь долг сразу, с полным пересчётом процентов. Приведём пример.

   Вы должны «А» 200 000 (тело кредита) и 50 000 процентов за 5 лет и уже выплатили 40 000 тела и 10 000 процентов. «Б» погашает за вас оставшиеся 160 000 без процентов и переводит вас в качестве клиента к себе, уменьшая процент.

3. Одобрение

   Если всё прошло успешно и между партнёрами не возникло разногласий, в течение недели вас «переведут» из одного места в другое. В итоге первый кредитор получил свою выгоду и деньги, второй — нового клиента, а вы — более выгодные параметры кредита!

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансирование кредита 2018 развивается гигантскими шагами и уменьшение ставки теперь доступно для гораздо большего спектра кредитов.

1. Авто

   Неважно, покупали ли вы автомобиль «в долг», заключая договор через официальный дилерский центр или покупая машину «с рук» — банк готов забрать ваш долг к себе и снизить процент.

2. Ипотека

   Чаще всего рефинансирование проводится именно по ипотеке. В период падения цен на недвижимость рынок был усеян ипотечными предложениями, предлагавшими деньги на максимальный срок и под большой кредит. Но зачем теперь нести это бремя?

3. Потребительские

   Нецелевые кредиты также берутся банковскими учреждениями под рефинансирование.

4. По картам

   Кредитные карты порой затягивают своих владельцев в пучину процентов и огромных переплат, заманивая беспроцентным периодом и удобством оплаты в любом магазине/учреждении. Но и этот вопрос можно решить — переводите нависший долг в другой банк и закройте его быстрее и выгоднее!

   Внимание! Всегда проверяйте договор и уточняйте у консультанта моменты, которые заставили вас усомниться. Иногда ставка после рефинансирования может не измениться — в таком случае следует задуматься, нужен ли вам этот переход.

Почему стоит воспользоваться предложением?

Список причин, почему стоит потратить своё время на сбор документов, визит в офис и другие малоприятные операции.

1. Снижение ставки

   Нередки случаи, когда после прохождения всех процедур вам назначат процент ниже 10%. Такую ставку в 2018 году довольно сложно получить даже особым клиентам.

2. Увеличение срока

   Обстоятельства меняются, и часто бывает так, что клиент физически не может выплатить весь кредит в срок и не поспевает за графиком ежемесячных платежей.

   Накапливаются просрочки, портится кредитная история и шансы на приобретение нового кредитного продукта становятся всё меньше.

   К счастью, помимо простого «переноса» долга из одного места в другое, кредиторы также предлагают увеличить срок выплат, «растянув» график на приемлемый для вас.

3. Удобство использования

   Представим ситуацию. У вас есть 3 потребительских кредита в разных банках: под 12%, под 13%, под 15%. Офис каждого из них находится на разных концах города, и в случае возникновения неприятностей вам приходится тратить свои деньги и время на транспорт.

   Платежи по трём направлениям также отнимают время и нервы, особенно если вы любите расплачиваться наличными средствами, а не совершать все операции online.

   Как решить все проблемы разом? Вспомнить про рефинансирование кредитов в 2018 году! Подавайте заявку, централизуйте свои кредиты, экономьте время и деньги!

4. Возможность выбора

   Офис слишком далеко от дома? Хамят в отделении? В договоре слишком много неприятных моментов? Выбирайте более приемлемый вариант и убегайте из неприятного вам учреждения!

Предложения банков

Рефинансирование кредитов в 2018 году — последние новости и актуальные предложения ведущих представителей банковской сферы.

1. Россельхозбанк

   Крупный представитель сферы, ориентирующийся на крупный и средний бизнес, но не теряющий от этого позиций на более мелком рынке. Предоставляет возможность объединить большое количество задолженностей в одну без дополнительных комиссий, обсудить все условия, а также получить часть «нового» кредита наличными на свои нужды.

2. Сбербанк

   Наиболее распространённый игрок с большим количеством офисов и терминалов по всей России. Для жителей небольших городов может стать практически единственным выходом. Предлагает дополнительное увеличение суммы без потерь, однако задаёт фиксированную ставку — 13,5%. Также клиенту доступен выбор между двумя видами нового кредита: дифференцированным и аннуитетным.

3. ВТБ24

   Объединение до 6 долговых элементов в один, запрос дополнительной суммы и льготные условия для зарплатных клиентов, пенсионеров и др.

Будьте внимательны! Условия в регионах могут разниться. Так, например, в городе Уфа процент может быть немного больше чем в Москве или Санкт-Петербурге.

Изучайте, вникайте, пользуйтесь всеми предложениями и не позвольте себя обмануть! А credit-zdes.ru поможет вам в этом непростом деле — заглядывайте к нам почаще и будьте в курсе последних новостей и событий в банковской сфере и на финансовом рынке в целом!

по теме

Рефинансирование ипотеки в 2018 году. Лучшие предложения банков

Последние изменения: январь, 2023 года

Рефинансирование ипотеки в 2018 году может стать еще выгодней ввиду падения ставок ЦБ РФ, по которым кредитуются финансовые учреждения страны, что позволит гражданам-заемщикам переоформлять кредит, неся наименьшие переплаты.

Что такое рефинансирование и когда оно выгодно

Под рефинансированием понимают оформление нового кредита, который полностью или в части погашает более раннее финансовое обязательство.

Рефинансирование может быть:

• Внутренним (оформляется в одном и том же банке путем заключения нового кредитного договора);
• Внешним (новый банк-кредитор берет на себя обязанность заемщика по погашению его ранее оформленного кредита путем предоставления займа, либо путем оформления регрессного требования);

Особенности рефинансирования:

1. Всегда оформляется самостоятельным договором (не путать с реструктуризацией долга);
2. Направлено на уменьшение кредитного бремени, либо облегчение материальной нагрузки;
3. Наиболее актуально в случаях наступления непредвиденных обстоятельств у клиента (потеря трудоспособности, ликвидация предприятия и высокий уровень безработицы);
4. Сумма, выданная для рефинансирования ипотеки, перечисляется на счет первоначального банка-кредитора, тем самым погашая обязательство заемщика.

Прибегать к рефинансированию выгодно, если:

• Кредит оформлен в долларах или евро (заемщики, имеющие ипотеку в зарубежной валюте, сильно пострадали во время скачка инфляции и падения курса рубля. Рефинансирование и перевод займа в национальный эквивалент позволяет сохранить стабильность и избежать несоразмерных переплат);
• При оформлении ипотеки на выгодных условиях заемщик недостаточно полно ознакомился с договором, по которому банк оставляет за собой право на одностороннее изменение процентной ставки в сторону ее увеличения;
• В связи с падением ставки рефинансирования ЦБ РФ на рынке ипотечного кредитования появились предложения с более низкими годовыми ставками, нежели чем та, что имеется по текущей ипотеке (если разница более 2-3%);
• Слабый сервис банка, который провоцирует неоправданное применение санкций;
• Размер остатка по займу имеет зависимость от специального кредитного индекса банка, что приводит к постоянному увеличению размеров выплаты;
• На практике условия договора имеют существенные различия, нежели чем те, что обсуждались во время заключения соглашения.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: +7-800-511-69-34

Ипотечные программы 2018 года

Среди нынешних ипотечных продуктов банков можно выделить наиболее лояльные, в их числе:

Наименование банка	Размер кредита	Годовая процентная ставка	Период предоставления кредита
Сбербанк	От 30 тыс. до 3 млн. рублей	От 12,5%	До 5 лет
ВТБ 24	От 100 тыс. до 3 млн. рублей	От 13,5%
ВТБ Банк Москвы	От 12,9%
Альфа-Банк	От 30 тыс. до 3 млн.	От 11,99%	До 7 лет
Россельхозбанк	От 11,5%
СвязьБанк	От 11,99%
БинБанк	До 2 млн. рублей	От 13,99%
РайффайзенБанк	От 11,99%	До 5 лет
Россбанк	От 13,5%
Почта Банк	До 1 млн. рублей	14,9%
Газпромбанк	До 3,5 млн. рублей	От 12,25%
Банк Открытие	До 2,5 млн. рублей	От 11,9%

Рефинансирование ипотеки в другом банке: лучшие предложения

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в банках формируются индивидуально, однако всегда имеются базовые (рекламные) предложения. В 2018 году лучшими банками по рефинансированию ипотеки признаны следующие организации:

• Ставка рефинансирования варьируется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых;
• Банк предоставляет в рамках рефинансирования ипотеки объединить и другие долговые обязательства, в том числе и потребительские кредиты;
• Нет дополнительных комиссионных сборов;
• Для оформления договора рефинансирования не требуется согласие первого кредитора;
• Размер рефинансированного кредита может погашать основную сумму долга по ипотеке, а также включать дополнительный кредит на личные нужды заемщика;
• Заемщику не обязательно предоставлять справку об остатке долга по ипотеке перед основным банком-кредитором;
• Займ может быть погашен за период не превышающий 30 лет;
• Сумма кредита не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей;
• Возрастной ценз — от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
• Стаж на последнем месте работы от полугода (общий стаж за последние 5 лет — от 1 года);
• Только для граждан РФ;
• Требуется стандартный пакет документов;

• Минимум процентной ставки действует в пределах 9,7%;
• Срок кредита — максимум 30 лет;
• Максимальная сумма, доступная для рефинансирования – 30 млн. рублей;
• Заемщик в обязательном порядке предоставляет справку, подтверждающую его платежеспособность;

• Срок погашения обязательства не может превышать 25 лет;
• Действует одна из самых низких ставок по рефинансированию — от 8,75%;

• Акция на первый квартал года — ставка рефинансирования снижена до 9,2% (при условии оформления полиса личного страхования заемщика (жизни и здоровья);
• Минимальная сумма займа 500 тыс. рублей;
• Срок погашения обязательства — не больше 30 лет;
• Стандартный пакет документов и требований к заемщику.

Требования к заемщикам, желающим рефинансировать ипотечный кредит

Среди стандартных требований, предъявляемым к заемщику, желающему рефинансировать ипотеку, можно назвать следующие:

1. Возраст не меньше 21 года и не больше 70 – 75 лет;
2. Стаж работы у последнего работодателя — от полугода;
3. Оформление имущественного страхования на объект ранее взятый в ипотеку;
4. Наличие пакета правоустанавливающих документов на ипотечную недвижимость;
5. Предшествующие кредитные отношения с банком, предоставившим ипотеку, были оформлены не ранее 6 месяцев назад;
6. До окончания действия ипотечного договора осталось не менее 3-х месяцев.

Негласные требования, влияющие на положительный вердикт в отношении заемщика:

• Отсутствие просрочек по ежемесячным взносам;
• Платежеспособность созаемщика;
• Наличие другого недвижимого имущества, на которое можно обратить взыскание в случае невозвратности средств заемщиком.

Особые условия рефинансирования

При рефинансировании могут существовать иные условия, влияющие на долговые обязательства, к ним относятся:

1. Зарплатные клиенты рефинансируемого банка могут претендовать на снижение кредитной ставки;
2. Для сотрудников компаний-партнеров банка могут действовать условия, предлагающие больший размер займа под меньший процент, чем базовые;
3. Некоторые банки не допускают к рефинансированию клиентов, имеющих какой-либо финансовый продукт банка-конкурента (Газпромбанк не кредитует клиентов группы банков ВТБ 24, пользующихся их кредитными продуктами);
4. Привлечение поручителя может быть обязательным только при превышении определенного порога (обычно свыше 1 – 2 млн. рублей).

Рефинансирование заемщиков, имеющих просрочки

Несмотря на жесткие требования большинства банков к показателям о своевременности внесения ипотечных платежей, есть такие кредитно-финансовые учреждения, готовые рефинансировать ипотеку даже при наличии у клиента просрочек. Среди них:

Наименование банка	Размер кредита (максимум)	Ставка	Период (максимум)
Ренессанс Кредит	700 тыс. рублей	От 13,9%	60 месяцев
ЭкспертБанк	30 млн. рублей	От 13,5%	300 месяцев
Совкомбанк	30 млн. рублей	17%	120 месяцев

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы:

• Снижение процентной ставки;
• Уменьшение размеров переплаты;
• Возможность укрупнения нескольких кредитов в один позволяет обеспечить своевременную оплату (забыть об одном обязательстве сложнее, чем о двух – трех);
• Возможность уменьшить финансовую нагрузку;
• Возможность получить займ, позволяющий не только погасить полностью предшествующий долг, но и оставить часть средств для личного расходования;
• Замена кредитной организации на ту, что территориально или функционально более удобна заемщику (у нового кредитора шире зона покрытия банкоматами, ближе ипотечный центр, круглосуточное обслуживание);
• В исключительных случаях рефинансирование позволяет освободить объект недвижимости от залога.

Минусы:

1. Продление срока кредитования может увеличивать размер переплат в два раза;
2. Заключение договора на рефинансирование ипотеки сопряжено с необходимостью сбора и представления большого пакета документов (как и при обычном оформлении ипотечного займа);
3. Банки тщательно исследуют кредитную историю клиента, решившего рефинансировать кредит, поэтому незначительные нарушения предшествующего договора с другим кредитным учреждением или допущение просрочек платежей могут повлиять на принятие отрицательного решения;
4. Оформление договора будет сопряжено с дополнительными затратами в виде нового полиса страхования, оценки недвижимого объекта, комиссиями банка;
5. Некоторые банки указывают в договоре условие, по которому клиент, решивший досрочно погасить обязательство обязан уплатить неустойку или штраф.

Необходимые документы

Каждый банк формирует свой необходимый пакет документов, который требуется для переоформления ипотеки. В их числе:

• Анкета-заявление;
• Паспорт потенциального заемщика;
• СНИЛС;
• Трудовая книжка, заверенная работодателем (копия);
• Справка о размерах заработной платы;
• Ипотечный договор, оформленные в другом банке;
• Договор поручительства (с другим банком);
• Справка с банка о производимых заемщиком расчетах;
• График погашения платежей;
• Закладная на предмет ипотеки;
• Номер расчетного счета заемщика;
• Свидетельство о праве собственности на ипотечную недвижимость;
• Документы, подтверждающие проведение взаиморасчетов с продавцом объекта (авансовый договор, расписка о получении выкупной цены или выписка по счету – при безналичном переводе);
• Договор, подтверждающий отношения купли-продажи недвижимости за счет привлечения заемных средств;
• Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие арестов, обременений;
• Акт об оценке недвижимости;
• Если заемщик состоит в браке, то дополнительно предоставляются:

• Копия паспорта супруга/супруги;
• Нотариальное согласие на переоформление ипотечного договора;
• Справка о доходах;

• Справка с медицинского учреждения о состоянии здоровья (в случае оформления личной страховки);
• Полис, подтверждающий текущее страхование имущества;
• Кадастровый паспорт объекта;
• Справка из БТИ (если проводились изменения капитальных стен, конструкций помещения и были узаконены).

Алгоритм рефинансирования кредита

Порядок переоформления обязательств таков:

1. Сбор действующих предложений по рефинансированию ипотечных кредитов;
2. Анализ рентабельности каждого из продуктов банков и сопоставление их с конкретными особенностями займа, требующего рефинансирования;
3. Выбор банка;
4. Подача заявки (лично, через официальный сайт или оператора горячей линии банка);
5. Получение предварительного ответа;
6. Подготовка пакета документов;
7. Явка в банк для предоставления бумаг и получения окончательного решения кредитной организации;
8. Формирование индивидуальных условий рефинансирования и подписание нового договора;
9. Перевод средств в счет погашения имеющегося долга перед первоначальным банком-кредитором и выдача остаточной суммы займа на расчетный счет клиента;
10. Получение справки о полном исполнении обязательства перед банком, получившим транш по рефинансированию;
11. Переоформление залогового обеспечения на имя кредитно-финансового учреждения, предоставившего займ по рефинансированию.

Заключение

Прежде чем переоформлять ипотеку в другом банке необходимо тщательно изучить все условия договора и детально рассчитать рентабельность рефинансирования.

Банки сильно варьируют ставку рефинансирования в зависимости от размера займа и срока исполнения обязательства.

Важным нюансом при заключении указанного договора являются пункты о начислениях пени и штрафов, которые могут привести к многократной переплате по сравнению с предшествующим обязательством.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Запушенное совсем недавно в декабре 2018 года Россельхозбанком рефинансирование ипотеки других банков стремительно завоевывает своих клиентов благодаря одной из самых низких процентных ставок на российском финансовом рынке. Но давайте подробно ознакомимся с условиями и требованиями к заемщикам перед подачей онлайн заявки.

Условия и процентный ставки

цель рефинансирования ипотеки — снижение процентной ставки и уменьшение финансовой нагрузки. Россельхозбанк в 2018 году предлагает гораздо более низкий процент, чем у других банков. Его размер зависит от типа жилья, суммы привлеченных денежных средств и статуса клиента. Подробно с базовыми ставками можно ознакомиться в таблице ниже.

Объект недвижимостиСуммаДля зарплатных и надежных клиентовДля работников бюджетных организацийДля иных физических лиц

Квартира или таунхаус с земельным участком на первичном и вторичном рынке	Более 3 000 000 ₽	9,05%	9,10%	9,20%
До 3 000 000 ₽	9,15%	9,20%	9,30%
Собственный дом с земельным участком	любая	11,45%	11,50%	12,00%

На значения базовых ставок могут влиять следующие факторы:

• +1% при отказе заемщика или солидарных созаемщиков, доходы которых были учтены при расчете размера рефинансирования, от комплексного страхования, включающее риски потери работы, утраты жизни или болезни, а также при отказе от страховки до окончания срока действия договора по ипотеке с Россельхозбанком.
• +2% до момента подтверждения закрытие ипотечных договоров в других банков и передаче в Россельхозбанк квартиры или дома в качестве залога.

Понятно, кто такие зарплатные клиенты (получающие заработную плату на карту банка) и работники бюджетных организаций (получающие зарплату из бюджета). Но вот с надежными клиентами не все так однозначно.

Россельхозбанк считает надежными физических лиц, которые в 2018 годуа протяжении последних 12 месяцев исправно погашали или полностью закрыли кредит у них, а также имеющих положительную кредитную историю в других банках.

https://www.youtube.com/watch?v=r_2EFk2cw_s

Остальные условия рефинансирования:

• Максимальная сумма ипотеки — 20 000 000 ₽, но не более 80% от стоимости квартиры и 75% от рыночной цены дома. Зависит от региона расположения квартиры или дома
• Максимальный срок кредитования — 30 лет.
• В качестве залога выступает квартира или дом. Дополнительных комиссий за оформление и выдачу не предусмотрено.

Россельхозбанк допускает просрочки по ипотеке за последние 3 месяца, но продолжительностью не более 30 дней. Длительность ипотечного кредита в другом банке подлежит рефинансированию если его длительность более 6 месяцев при отсутствии просрочек и более 12 месяцев в иных случаях. Обязательно должны отсутствовать применения процедур пролонгации и реструктуризации.

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Для подсчета ежемесячного платежа воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Это поможет понять на сколько выгоднее кредитование чем в другом банке и стоит ли затевать все это.

Для этого внесите в соответствующие поля размер процентной ставки, срок и сумму кредитования. Способ погашения можно выбирать дифференцированный (с уменьшением размера платежа) или аннуитетный (равными частями), так как кредитная организация дает клиентам права выбора.

остается только нажать на кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с полученными результатами.

За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus

Требования к заемщикам и список документов

Перед подачей онлайн заявки на рефинансирование ипотеки рекомендуем ознакомиться с требованиями Россельхозбанка к заемщикам:

• Обязательное гражданство РФ.
• Возраст физического лица на момент заключения сделки минимум 21 год, а к окончанию срока договора не более 65 лет.
• Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работе не менее 6 месяцев при общем стаже минимум 1 год за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов). Для физических лиц ведущих личное подсобное хозяйство срок деятельности должен быть более 12 месяцев.
• Официальная регистрация на территории РФ.

Подать заявление на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Россельхозбанка или в любом ближайшем отделении.

После предоставления всей необходимой документации, в том числе и ипотеки другого банка, на рассмотрение и вынесение решения может уйти до 5 рабочих дней. При условии положительного решения оно будет действительно в течение 60 дней.

Далее происходит заключение сделки и перевод выделенных Россельхозбанком на рефинансированием денежных средств в счет погашения ипотеки в другом банке.

Список необходимых документов:

1. Паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ, способный подтвердить.
2. Мужчинам до 27 летя обязательно военный билет. личность физического лица.
3. Свидетельство о браке и  рождении детей (при наличии).
4. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя.
5. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или другим доступным способом.

Дополнительно надо приложить в Россельхозбанк документацию о ипотеки и жилье, находящимся в залоге. Для рефинансирования понадобятся подтвердить права на квартиру или дом, отчет о независимой оценке, технический паспорт квартиры и выписку из домовой книги.

https://www.youtube.com/watch?v=at7cEhI133Y

Рост ипотеки в 2018 году благодаря снижению процентных ставок и как следствие повышению спроса на рефинансирование ипотечных кредитов, заключенных с банками ранее под более высокие процентные ставки, позволило Россельхозбанку и у себя открыть такую программу с одними из наиболее выгодных условий на российском финансовом рынке. Просчитайте выгоду на калькуляторе и обращайтесь для участия в это привлекательном предложении.

Рефинансирование кредитов: лучшие предложения банков 2023 — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

В сложной финансовой ситуации, когда у заёмщика нет возможности вносить ежемесячные платежи, а долг перед финансовым учреждением всё копится, лучшим вариантом выхода станет обращение за рефинансированием. Мы собрали обзор лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков, каждое из которых отличается своими особенностями.

Зачем и кому требуется рефинансирование?

Услуга отличается такими положительными моментами:

• Можно снизить сумму своего ежемесячного платежа. Вариант особенно актуален для тех граждан, у которых по тем или иным причинам финансовое положение изменилось в худшую сторону. Банк не будет терпеливо ждать, наоборот – штрафы и пеня за просрочку начнут «капать» сразу же. В новом кредите можно уменьшить сумму ежемесячного платежа за счёт увеличения общего срока кредитования;
• Уменьшение ставки по кредиту. Часто случается, что лишь через некоторое время после оформления договора человек понимает, что условия для него не самые выгодные и есть банки в Москве, где процентная ставка по такому же кредиту ниже. Здесь нужно понимать, что если ссуда выплачивается по дифференцированной схеме и большая часть долга уже погашена, сэкономить на процентах путём обращения за рефинансированием не получится;
• Объединить несколько кредитов в один. Как показывает статистика, больше половины граждан страны хотя бы раз обращались за кредитом, и у многих оформлено одновременно несколько займов в разных учреждениях. В этом случае могут возникать трудности с выплатой: человек путается в суммах и сроках. Рефинансирование – это возможность платить за всё в одном месте.

Количество банков в стране огромно, параметры предоставляемых ими услуг могут различаться. Поэтому сперва поговорим о том, как подобрать для себя оптимальную программу.

Как выбрать банк для рефинансирования

Оформляя новый займ на погашение старого, нужно ответственно подойти к выбору кредитной организации. В первую очередь стоит обратить внимание на такие критерии:

1. Новая процентная ставка по договору;
2. Длительность срока кредитования и максимально допустимая сумма;
3. Удобство расположения офиса банка;
4. Нет ли дополнительных условий, скрытых платежей или разного рода ограничений.

рекомендация – обращаться в тот банк, в котором у клиента либо депозитный счёт, либо зарплатная карта (карточка для получения социальных выплат тоже подходит).

Это выгодно в первую очередь тем, что для таких клиентов предлагаются эксклюзивные условия рефинансирования с увеличенной суммой кредита и уменьшенной процентной ставкой. Да и сама процедура оформления сделки упрощается, ведь в банке уже есть сведения о платёжеспособности заёмщика.
Получить большую сумму денег под низкий процент поможет:

1. Предоставление залогового имущества;
2. Приобретение страхового полиса;
3. Присутствие в сделке поручителя или созаёмщика.

Бонусом также станет возможность написать заявление на автоматическое списание ежемесячного платежа с дебетовой карты, что избавляет заёмщика от лишней головной боли. Банку такой вариант нравится даже больше, ведь он гарантированно будет получать платежи в оговорённый срок. Ставка для зарплатных клиентов обычно снижается на 2-3% по сравнению с программами для обычных клиентов.

Лучшие предложения от банков

Процесс оформления сделки по рефинансированию практически ничем не отличается от получения обычного кредита.

Человеку необходимо подготовить пакет документов (узнать обо всех нюансах можно в выбранном банке), а также он должен отвечать установленным требованиям.

Положительная кредитная история и доход, позволяющий гасить новые долговые обязательства, станут дополнительными преимуществами при рассмотрении заявки.

Как рефинансировать кредит в ВТБ

В 2018 году ВТБ24 и ВТБ были объединены в единую сеть и теперь предлагают новым клиентам из СпБ и не только весьма заманчивые условия программы перекредитования.
Вот ключевые из них:

1. Можно рефинансировать вплоть до 6 кредитов, объединив все в один;
2. Анкету для заполнения можно найти на сайте банка, здесь же при необходимости получится рассчитать сумму своего нового кредита после перезаключения договора;
3. Максимальная сумма кредита ограничивается 3 миллионами рублей;
4. Срок возврата кредита – от 6 месяцев и не больше 5 лет;
5. Процентная ставка начинается от 13,5% и может меняться в зависимости от платёжеспособности клиента. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Если физическое лицо, которое решит обратиться в ВТБ за рефинансированием, не является клиентом банка, ему потребуется предоставить доказательства своей трудовой занятости и того, что у него есть достаточный доход. Поэтому необходимо заранее сделать копию трудовой, ИНН, СНИЛС и взять в бухгалтерии по месту работы справку формы 2-НДФЛ.

Требования к клиентам:

• Гражданство РФ + постоянная регистрация в регионе расположения офиса кредитора;
• Стабильный официальный источник дохода.
• На льготные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, госслужащие и пенсионеры.

Что предлагает клиентам Сбербанк

Клиенты из Самары и не только могут обратиться в офис крупнейшего банка страны – Сбербанка. Здесь можно не только рефинансировать ипотеку, но и в том числе обычный потребительский кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=MIcg0JlLBJ8

Ключевые условия программы:

• Валюта кредитования – исключительно рубли, поэтому клиентам с кредитами в валюте необходимо искать другой банк;
• Минимальная сумма кредита установлена на уровне миллиона рублей, максимальная ограничена лишь размером долга (не больше суммы ссуды, плюс проценты и сумма, которую клиент просит на личные потребности). Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный в другом банке, максимум можно получить полтора миллиона рублей;
• Срок кредита – вплоть до 30 лет, ввиду того, что программа рефинансирования рассчитана в том числе и на ипотечных клиентов.

Бонусом станет прозрачность и открытость – банк не взимает дополнительные комиссии за оформление сделки. Требования к потенциальному клиенту в основном стандартные: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, стаж работы не меньше года за последние 5 лет и не меньше полугода на последнем месте.

Подробней об условиях рефинансирования в Альфа-Банке

Выгодней всего рефинансировать кредит именно в этой организации тем клиентам, которые получают заработную плату на карту Альфа-Банка – им предлагаются самые низкие процентные ставки на уровне 11,99%.
Хотя и для остальных клиентов предложение не менее привлекательное:

• Срок кредитования до 5 лет (7 лет для получающих здесь заработную плату);
• Сумма – не больше 1,5 миллионов (зарплатным и корпоративным клиентам идут навстречу, повышая планку до 3 и 2 миллионов рублей соответственно);
• Расчёт кредита можно выполнить прямо на сайте банка, здесь же подать заявку на участие в программе.

Требования к клиентам не отличаются от других банков. В первую очередь это гражданство страны и прописка в регионе расположения банка.

К примеру, если человек работает в Ижевске, обращаться лучше всего именно в местное отделение банка.

Для оформления сделки потребуется полный пакет документов, начиная от личных данных, заканчивая сведениями о рефинансируемом кредите. Узнать о программе больше можно пройдя по ссылке.

Опция рефинансирования в Россельхозбанке

Жители Иркутска могут обратиться в региональное отделение Россельхозбанка, где и написать заявление.

В рамках программы клиентам предлагается объединить в один не больше 3 разных займов, вне зависимости от их типа и целей получения (т.е.

и автомобильный кредит, и долг по кредитной карте и в том числе обычный потребительский займ). Для этого достаточно подтвердить доход справкой по форме банка или официальной 2-НДФЛ.

Подробней о процентных ставках:

• Займ для зарплатных клиентов на срок до 12 месяцев выдаётся под 12,50%, на срок до 7 лет – под 14,50;
• Диапазон ставок для сотрудников бюджетных организаций снижается – от 11,50 до 13,50%;
• Рефинансирование на стандартных условиях подразумевает ставку от 13,50 до 15%, максимальный срок кредитования ограничивается 60 месяцами.

Предложения по рефинансированию формируются индивидуально, в процессе рассмотрения документов. При принятии решения в учёт берутся все официальные доходы клиента.

Какие условия предлагает банк Тинькофф?

Тинькофф банк заинтересован в том, чтобы переманить к себе заёмщиков, которые взяли ранее кредиты в других банках.

Как таковой специальной программы рефинансирования потребительских кредитов у банка нет, зато есть возможность оформить карту «Платинум» с беспроцентным кредитом длительностью в 120 дней.

Для заёмщиков этот вариант может показаться очень выгодным, ведь взяв кредит в Тинькофф на более выгодных условиях, можно сразу же погасить задолженность перед другим банком. Условия кредитования довольно соблазнительные:

1. возможность оформить займ на сумму до 300 тысяч рублей для новых клиентов;
2. годовая процентная ставка начинается от 12,9%;
3. период беспроцентного кредитования – 4 первых месяца.

Тинькофф банк предлагает пользоваться удобным и быстрым «Переводом баланса» – опция является аналогом рефинансирования.

https://www.youtube.com/watch?v=oQDrmp4eIS4

Она позволит перевести деньги со счета в Тинькофф на кредитный счёт в другом банке для частичного или полного погашения кредитного долга.

Согласно условиям Тинькофф, заказать данную услугу можно не чаще 1 раза в 12 месяцев.

Услуги Почта Банка: рефинансирование взятых ранее кредитных обязательств

Хоть Почта Банк и молодой по сравнению со многими крупными банками, но он тоже предоставляет возможность оформить рефинансирование потребительского или автокредита.

Требования к заёмщику крайне просты – выплаты по кредитному договору осуществляются уже более 6 месяцев и за это время не было ни одной просрочки.

Также важно, чтобы до дня погашения осталось более 3 месяцев, иначе заявку отклонят.

Особенности программы:

1. Размер ссуды – до 1 млн. рублей;
2. Сроки выплаты нового кредита – от 1 до 5 лет;
3. Процентная ставка – от 12,9% годовых.

• Потребуется собрать минимальный пакет бумаг:
• копия кредитного договора, оформленного в стороннем банке;
• паспорт;
• номер личного страхового счета гражданина РФ (СНИЛС) и ИНН;
• дополнительное условие для пенсионеров – выписка из ПФР и другие справки по запросу банка.

На официальном сайте Почта Банка есть специальный калькулятор, который позволит узнать, на какие условия рефинансирования можно претендовать в той или иной ситуации.

Выводы

Выбирая лучшие предложения, важно проанализировать все особенности предлагаемой банком программы и в том числе изучить требования организации к клиентам. Чаще всего самые выгодные условия доступны зарплатным клиентам, так что в первую очередь советуем обратиться в ту финансовую организацию, на карту которой вы получаете заработную плату.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2018 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Критерии выбора лучшего предложения

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2018 году. Поехали!

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

• Базовая процентная ставка — 9,5% годовых при рефинансировании только ипотеки, 10% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
• Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Деньги переводятся на счет и берется комиссия за перевод. Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольше удержания повышенного процента.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайтеАльфа-Банк рефинансирование

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Оформить на официальном сайтеРосбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

https://www.youtube.com/watch?v=KKNt9DApaGk

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом увеличивается на 0,7%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.

• Процентная ставка — 9,3% годовых для обычных клиентов и от 8,8% для льготных категорий.
• Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости. Без подтверждения дохода — не более 50%.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Газпромбанк

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

• Базовая процентная ставка — 9,2% годовых.
• Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.

Банки часто проводят акции по рефинансированию кредитов. Если вовремя успеть, можно сэкономить приличные деньги и получить дополнительные бонусы. Узнать о всех текущих акциях можно на отдельной странице нашего сайта.

Ознакомится с акциями по рефинансированию

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

• Процентная ставка — от 9,05%, но зависит от статуса заемщика, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
• Максимальная сумма — 20 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Альфа-Банк

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +2%. За то есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода с увеличением ставки на +0,7%.

• Процентная ставка — 8,8% годовых.
• Максимальная сумма — 50 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.

• Процентная ставка — 

  от 8,25%

  и зависит от типа недвижимости.

• Максимальная сумма — 99 млн ₽.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.

Росбанк

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

• Процентная ставка — 

  от 10,0% годовых.

• Максимальная сумма — до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Райффайзенбанк

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

• Процентная ставка — 

  9,5% годовых.

• Максимальная сумма — 26 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Дом.рф

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц.

Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%.

Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

• Процентная ставка — 

  8,75% годовых

  при рефинансировании на сумму до 50% от оценочной стоимости жилья. В ином случае 9,0%.

• Максимальная сумма — до 20 млн ₽. Зависит от региона.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Банк с лучшими условиями рефинансирования

Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться Альфа-Банк и Тинькофф.

Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформление. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

БанкВыгодностьУдобствоОтзывыСумма

Сбербанк	7	7	8	22
ВТБ	7	9	7	23
Газпромбанк	7	7	5	19
Россельхозбанк	7	8	6	21
Альфа-Банк	8	9	8	25
Тинькофф	7	10	8	25
Росбанк	5	8	6	19
Райффайзенбанк	7	8	7	22
Дом.рф	9	8	7	24

Видео