Потребительский кредитный кооператив (видео)

Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это специальный вид финансовой организации, объединяющей людей на добровольной основе для того, чтобы оказывать друг другу взаимную финансовую помощь. Участники кооператива называются пайщиками.

Основные направления деятельности КПК:

• прием сбережений от участников кооператива;
• выдача участникам кооператива займов.

Деятельность таких объединений регулируется положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190 от 18.07.2009 (далее – ФЗ № 190).

Отличия КПК от банков

• Основная цель работы банков – получение прибыли, а приоритетной задачей КПК является взаимовыгодное сотрудничество всех его участников. Пайщики, у которых есть свободные деньги, выгодно вкладывают их в кооператив под высокие проценты и приумножают свои сбережения. Другие участники КПК, нуждающиеся в займе, могут воспользоваться имеющимися в фонде кооператива средствами под умеренный процент.
• Деятельность банков осуществляется в отношении неограниченного количества лиц (банк обязан заключить договор вклада или кредитования на определенных им условиях с любым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением). КПК выдает или принимает средства только от тех лиц, которые являются его пайщиками.
• Банки – сложные бюрократические структуры, которые выполняют множество финансовых операций и предлагают большое число продуктов. В сравнении с ними КПК более мобильные и гибкие структуры. Они сфокусированы всего на двух услугах, за счет чего предоставляют выгодные условия и качественный сервис каждому своему пайщику.

Почему процент по сбережениям в КПК превышает процентные ставки по вкладам в банке?

Во-первых, процентные ставки по займам превышают ставки по кредитам, предлагаемые банками. Таким образом кооператив больше зарабатывает для своих пайщиков и выплачивает им достойный доход.

Во-вторых, уровень административных расходов, которые несет КПК в ходе своей деятельности, существенно ниже аналогичных банковских расходов, в состав которых входит оплата труда многочисленного персонала, содержание офисов и подразделений, приобретение дорогостоящего оборудования, финансирование рекламных кампаний и пр. Очевидно, что кооператив подобных затрат не несет, а значит, может направить свободные средства на выплату дохода пайщикам.

Кто контролирует работу КПК

Вложить сбережения в КПК безопасно, и вот почему:

1. Деятельность КПК жестко контролируется Центральным Банком. КПК обязаны исполнять все предписания ЦБ: соблюдать экономические нормативы, формировать резервы, состоять в саморегулируемых организациях (СРО), предоставлять бухгалтерскую отчетность и информацию о хозяйственной деятельности. ЦБ РФ выполняет и другие надзорные функции для обеспечения законности деятельности КПК.
2. Кредитные потребительские кооперативы обязаны предоставлять информацию об осуществляемых ими финансовых операциях в Росфинмониторинг. Это значит, что ежемесячно за работой КПК наблюдают сотрудники государственного органа контроля.
3. КПК должен входить в состав саморегулируемой организации (СРО), которая гарантирует исполнение кооперативом своих обязанностей. В чрезвычайной ситуации обязательства перед пайщиками берет на себя СРО, используя свой компенсационный фонд, в который кооперативы делают регулярные отчисления.
4. Вложения участников кооператива не выходят за пределы объединения – это позволяет руководителю осуществлять полный контроль над движением средств и обеспечивать их сохранность, а пайщикам дает полную прозрачность по всем финансовым операциям.
5. Все сбережения должны быть застрахованы на всю сумму в страховой компании. Это значит, что пайщики могут получить их в полном объеме в случае нарушения обязательств КПК по возврату денежных средств. Кредитный потребительский кооператив, зарегистрированный по всем правилам, обязательно имеет сертификат участника страхового общества или компании.

5 уровней защиты сбережений в КПК «Столичная сберегательная компания»

Пайщики, вносящие свои сбережения в КПК «Столичная сберегательная компания», могут быть уверены в том, что их средства надежно защищены. КПК использует комплексный подход к защите сбережений, который включает в себя:

1. Страхование сбережений. КПК «Столичная сберегательная компания» является участником системы страхования сбережений «Межрегиональное общество взаимного страхования», обладающей лицензией страхования, выданной Центробанком РФ. Каждый участник кооператива получает именное страховое свидетельство с указанием суммы сбережений, которое гарантирует получение компенсационных выплат при наступлении страхового случая.
2. Страхование займов. Все выданные кооперативом займы дополнительно страхуются от невозврата в Обществе взаимного страхования «Народные кассы». Это означает, что ОВС возьмет на себя погашение долга кооперативу, если заемщик не в состоянии выплатить его самостоятельно.
3. Взносы в компенсационный фонд СРО. КПК «Столичная сберегательная компания» входит в состав Саморегулируемой организации – Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм».
   Саморегулируемая организация (СРО) – это некоммерческая организация, объединяющая кредитные кооперативы. СРО постоянно контролирует работу своих участников и следит за соблюдением ими действующего законодательства, в том числе Указаний Центробанка РФ. За счет регулярных денежных взносов от КПК, СРО формирует компенсационный фонд.Компенсационные выплаты из фонда СРО назначаются пайщикам тех кооперативов, которые не могут самостоятельно исполнять принятые ими имущественные обязательства. Такой механизм аналогичен порядку выплат компенсаций в АСВ.

   Кроме того, внутри самого КПК формируется резервный фонд, средства которого также направляются на погашение возникшей у кооператива задолженности перед его пайщиками.

4. Установление ограничений для объектов недвижимости, которые могут выступать в качестве залога. Потенциальные заемщики могут получить средства только после передачи в залог кооперативу дорогого и высоколиквидного объекта недвижимости: квартиры, комнаты, таунхауса. Дополнительно «Столичная сберегательная компания» ввела еще одно обязательное условие – максимальный размер займа не может превышать 50 % от стоимости залога. То есть если независимая экспертиза оценила стоимость недвижимости в 2 млн рублей, пайщик может получить займ в размере не более 1 млн руб.
5. Страхование залога. Дополнительно вся недвижимость, используемая в качестве залога, подлежит процедуре комплексного имущественного страхования (от пожара, затопления и т. д.)

Программы сбережений

Получайте проценты ежемесячно на карту Сбербанка (или любого другого банка)

КПК «Столичная сберегательная компания» предлагает потенциальным пайщикам вложить сбережения под высокие проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=EzSRzNBQe_E

Хотите получать регулярный пассивный доход? Воспользуйтесь программой «Рантье». Кооператив ежемесячно будет переводить проценты по сбережению на вашу карту любого банка. Для пенсионеров по этой программе действует спецпредложение: +1% к годовой ставке!

Копите на большую покупку или откладываете на важное событие? Для вас идеально подойдет программа с выплатой процентов в конце срока. Через несколько месяцев вы получите сумму сбережения и дополнительный доход по ней.

Хотите иметь возможность досрочного снятия средств без потери процентов? Тогда вам подойдет программа «Копилка».

По любому из видов сбережений возможно пополнение счета на сумму не менее 1 000 рублей. При этом доход по сбережению пересчитывается – пополняя сбережение, вы получаете дополнительный доход. Это особенно удобно, когда у вас есть цель накопить большую сумму.

Вы можете разделить денежные средства на несколько частей и использовать разные программы. А также открыть краткосрочное сбережение (например, 3 или 6 месяцев), чтобы убедиться в честности и надежности «Столичной сберегательной кампании».

На что обратить внимание при выборе КПК?

Чтобы не стать жертвой мошенников и получить от вложения своих средств выгоду, а не головную боль, стоит оценить выбранную организацию на соответствие следующим параметрам.

1. Организационно-правовая форма. Кооператив может быть создан только в одной организационно-правовой форме – КПК. В том случае, если организация является ООО, АО, ЗАО, ИП и пр., никакого отношения к легальному потребительскому кооперативу она не имеет.
2. Наличие сведений о кооперативе в реестре саморегулируемой организации, участником которой он является. При вступлении в СРО каждому КПК присваивается уникальный идентификационный номер, под которым информация о нем хранится в базе. Кроме того, стоит сопоставить сведения о КПК (ИНН, ОГРН и пр.), размещенные на сайте Центробанка и на сайте самого кооператива.
3. Наличие свидетельства о страховании сбережений и займов. Сертификат на официальном бланке должен подтверждать, что КПК является членом страховой компании/общества.
4. Размер предлагаемых процентов. Если КПК предлагает баснословные процентные ставки, есть вероятность, что он является финансовой пирамидой или ведет рискованную заемно-сберегательную политику. Рано или поздно такой КПК лопнет и большинство его участников потеряют свои деньги. В настоящее время, согласно указаниям ЦБ РФ, кредитным потребительским кооперативам не стоит принимать сбережения под процент, значение которого превышает текущее значение ключевой ставки более чем в 2 раза.

Вступление в состав пайщиков кооператива и размещение в нем сбережений позволят вам не только сохранить средства от инфляции, но и получить весьма солидный доход. Выбирая КПК, стоит внимательно изучить все имеющиеся у него сертификаты и свидетельства, а также узнать максимальный размер предлагаемой процентной ставки по сбережениям.

Заключать договор с кооперативом стоит только после того, как его надежность будет подтверждена. Лучше посетить офис, чтобы самостоятельно оценить уровень подготовки менеджеров, изучить оригиналы документов и лучше ознакомиться с условиями договора. Обратившись в КПК «Столичная сберегательная компания», вы сможете найти оптимальную программу, приумножить свой капитал и достичь любых целей!

Как работают кредитные потребительские кооперативы

Основными финансовыми учреждениями, о которых все слышали и услугами которых пользуются, являются банки. Но, кроме них, участниками финансового рынка являются ломбарды, кредитные союзы, инвестиционные фонды, а также кредитные потребительские кооперативы. Что же это такое – кредитный потребительский кооператив, и какая роль ему отведена в финансовой системе РФ?

Основные понятия

Деятельность кредитного потребительского кооператива (КПК) регулируется отдельным ФЗ № 190 от 18.07.2009 «О кредитной кооперации».

В нем четко сказано, что такое кредитный кооператив, – это добровольное объединение физ- и юрлиц на основе определенных принципов для удовлетворения своих финансовых потребностей.

Видео:Новосибирских вкладчиков обманул очередной кредитный потребительский кооперативСкачать

Проще говоря, люди создают определенные группы, где друг другу помогают деньгами.

https://www.youtube.com/watch?v=NDolU2ojr78

Сам по себе кооператив – некоммерческая организация: это значит, что его целью не является получение дохода.

Свою деятельность кооператив строит по такой схеме:

1. сначала определенное количество граждан создает объединение; с этой целью они привлекают денежные средства в виде членских взносов;
2. затем полученные таким образом деньги применяются для финансовой помощи членам организации.

Привлечение денежных средств осуществляется после подписания:

• с предприятиями или организациями – договоров займа;
• с физлицами – договоров передачи собственных сбережений.

Как работает КПК

Выдача займов осуществляется на основании заключенных договоров между обществом и заемщиком, который является членом объединения. Займы могут быть с обеспечением или без него. В качестве залога принимаются:

• недвижимость;
• автотранспорт;
• товары в обороте;
• имущественные права.

Займы могут также выдавать под поручительство физического или юридического лица.

Деятельность общества построена на соблюдении таких принципов:

• взаимопомощи – члены общества могут рассчитывать на финансирование, когда возникает такая необходимость;
• ограниченного участия посторонних лиц – к управлению организацией не допускаются физические или юрлица, которые не являются ее членами;
• добровольного порядка – вступают, а также выходят из кооператива только по своей воле;
• самоуправления – руководство организацией осуществляется исключительно ее членами;
• равенства – все участники объединения имеют одинаковые права независимо от размера взноса, при принятии решений учитываются голоса по принципу: один пайщик – один голос. Кроме того, данный принцип проявляется в одинаковых правах при получении финансовой помощи и доступе к информации о состоянии дел организации;
• солидарности – все участники несут субсидиарную ответственность за обязательства общества.

Центробанк России, государственные и муниципальные органы не имеют права вмешиваться и влиять на работу кредитных кооперативов.

Виды кооперативов

Существует три основных разновидности так называемых касс взаимопомощи:

• потребительский кооператив граждан – состоит только из физических лиц;
• организация второго уровня – ее членами являются исключительно кооперативы;
• просто кредитный кооператив – участниками этого объединения могут быть как предприятия и фирмы, так и население.

Создание кредитных кооперативов

Как открыть кредитный потребительский кооператив, изложено в ст. 7 ФЗ № 190: чтобы создать объединение, нужно как минимум 15 физлиц или 5 юридических лиц, или же 7 членов, среди которых будут и граждане, и компании.

Если кворум собран, порядок действий следующий:

• учредители будущей организации оформляют свое решение о создании некоммерческого объединения протоколом;
• осуществляется подготовка проекта устава;
• проводится общее собрание участников, на котором утверждается устав общества;
• затем можно проводить регистрацию нового объединения. Она осуществляется в соответствии с ФЗ № 129 «О госрегистрации юрлиц и предпринимателей»;
• после внесения соответствующей записи в Единый госреестр объединение считается созданным.

Стоит заметить, что, согласно нормативным актам, наименование новой организации обязательно должно содержать слова «кредитный потребительский кооператив»; если в объединении состоят только физические лица, в названии указывается – «кооператив граждан».

Преимуществом этих организаций является то, что им для начала своей работы не нужно получать отдельной лицензии в Центробанке РФ. Они могут уже сразу после регистрации выдавать займы и привлекать депозиты от своих членов.

Требования к кооперативам

К обществам также выдвигаются обязательные требования:

• количество участников организации не должно превышать 2000;
• кооператив не имеет права выступать поручителем, а также финансировать лиц, которые не являются членами объединения;
• запрещено проводить эмиссию ценных бумаг, а еще осуществлять с ними любые операции;
• запрещено предоставлять привлеченное имущество для формирования уставного капитала иных организаций;
• нельзя осуществлять торговлю, а также производственную деятельность;
• размер резервного фонда для организации, которая была создана менее 2 лет назад, должен быть не меньше 2% от суммы внесенных членских взносов. Для объединения старше двух лет эта величина составляет уже 5%;
• максимальная сумма займа одному члену не должна превышать 10% от суммы задолженности по всем выданным займам на дату принятия решения об осуществлении сделки (не выше 20% – если объединение работает меньше 2 лет);
• общая сумма денежных средств, которые направляются в отчетном периоде на цели, не связанные с выдачей займов, не должна превышать 50% всех членских взносов объединения за этот период;
• максимальная сумма ссуды для аффилированных лиц не должна быть больше 20% (30% – если срок работы объединения не превышает 2 лет) общей суммы денежных средств, которые были привлечены от членов организации на дату принятия решения;
• минимальный размер паевого фонда объединения не должен быть меньше 8% суммы денежных средств, которая была указана на конец предыдущего года.

Контроль над деятельностью КПК осуществляет Центробанк России, хотя они и не подлежат прямому регулированию.

Потребительские кооперативы: можно ли доверять:

Кредитный кооператив: что это и чем отличается от МФО?

Если говорить простым языком, то кооперативом можно назвать объединение физических и/или юридических лиц с целью финансирования друг друга в рамках одной организации.

Надзор за этими финансовыми организациями осуществляет ЦБ РФ. Что касается законодательной базы, то до 2009 года регулирование производилось по № 117-ФЗ. Однако с июля его заменили на № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Подробные сведения о наименовании действующих кредитных потребительских коопераций граждан можно посмотреть в едином госреестре на сайте Центробанка РФ во вкладке «Участники финансовых рынков».

Чем занимается?

Основная цель потребительского кредитного кооператива заключается в финансовой взаимопомощи между его членами. Одни получают деньги на решение своих проблем/задач/планов, а другие отдают их во временное пользование (займ) с целью получения выгоды в виде %.

Видео:Как нам подменяют понятия: потребительский кооператив или кредитный потребительский кооператив?Скачать

Для инвесторов — это отличная возможность заработать хорошие проценты за предоставление средств. Ведь по большей части деньги кооператива уходят на предоставление микрозаймов его членам. Проценты пайщиков в разы превосходят банковские ставки по вкладам.

Например, КПК «Семейный капитал» предлагает пайщикам от 24% годовых, в КПК «ДаНаЯ» можно получить до 23% прибыли. То есть, основными видами деятельности кред.кооперативов являются:

• Прием сбережений
• Выдача микрозаймов

Капитал практически каждой кредитной кооперации складывается из личных средств пайщиков, а также привлеченных инвестиций и денег, полученных от непосредственной деятельности.

Платежи участников

В любом кооперативе действуют свои взносы, которые разнятся в зависимости от типа и наименования организации. Среди основных можно выделить:

1. Вступительный. Он имеется не во всех организациях, но имеет место быть. Вступительный взнос оплачивается один раз при вступлении.
2. Членский. Оплачивается участниками организации ежемесячно, ежегодно или раз в квартал.
3. Паевой. Деньги, которые пайщики отдают во временное пользование кред.кооперативу. В последствии на эти деньги будет начисляться процент. Именно эти средства идут на выдачу займов тем участникам, которые нуждаются в финансовой помощи.

На основе этих взносов создаются фонды:

1. Паевой. Эти деньги уходят на непосредственное финансирование деятельности организации.
2. Резервный. Он нужен для непредвиденных ситуаций, требующих дополнительных расходов в случае их возникновения
3. Фонд взаимопомощи. Деньги из этого фонда уходят на выплату микрозаймов

Большая часть средств кооперации уходит на предоставление займов его участникам. В подобных случаях составляется договор микрозайма между займодавцем (кооперацией) и заемщиком (ее членом).

В качестве дополнительных мер предосторожности он может быть подкреплен поручительством, залогом и т.д. В большинстве случаев кооперативы предоставляют займы под залог имущества, материнский капитал или поручительство.

Однако существуют доверительные микрозаймы, которые выдаются на небольшие суммы тем пайщикам, которые хорошо себя зарекомендовали в данной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=YsKhkTUENsA

Весь доход, полученный по итогам квартала/года распределяется между членами кред.кооператива строго пропорционально размеру их паевых взносов. Чем выше паевой взнос, тем больше будет доход пайщика. Дивиденды выплачиваются путем присоединения к паевым взносам, либо путем выдачи наличных денежных средств. Такие условности прописаны в уставе или решаются на специальном членском собрании.

Также хочется отметить, что кредитные кооперативы не могут выдавать займы лицам, которые не являются его участниками. Также не могут выступать в качестве гарантов или поручителей по кредитам своих участников/других организаций.

Есть определенные условия и по максимальным суммам займов. Так например, кредитная кооперация не имеет полномочий выдавать займ одному члену в размере более 10% от уже выданных.

Для новых организаций, работающих менее 2-х лет, порог был увеличен до 20% от суммы. Например, если общая сумма выданных средств равна 100 000 рублей, то он не вправе выдать займ на сумму более 10 000 руб.

, которые являются 10% от общей задолженности.

Снимаем маски

Без ложки дегтя тут не обойтись. Зачастую многие финансовые пирамиды выдают себя за кредитные кооперативы, собирают взносы и как говорится «Адьос». Как тут распознать мошенников? Есть несколько секретов:

• Кредитная кооперация априори не может быть ООО, ЗАО, ОАО, ведь это некоммерческая организация. Поэтому внимательно изучите все документы и устав перед вступлением.
• Завышенные проценты по взносам. Например, 20-30% в месяц — такая цифра должна насторожить любого.
• Ярко выраженная маркетинговая активность.

Есть и другие причины, по которым некоторые организации можно отнести к пирамидам, например, если кред.кооператив не входит ни в одно объединение. Отдельного внимания заслуживают кооперации, которым меньше 2-х лет. Требования к ним значительно лояльнее, чем к старшим собратьям.

Сходства и различия МФО и кооператива

Особенности и принципы работы кредитных потребительских кооперативов

Рынок кредитования в России достаточно развит. При этом, в наше время далеко не всегда предоставлением подобных услуг занимаются банки. Отличной альтернативой привычным для многих заемщиков банковским кредитам является членство в кредитном кооперативе. Вступить в такое объединение могут, как юридические, так и физические лица.

Существует множество подобных организаций, объединяющих заемщиков по самым разнообразным критериям. Далее подробнее рассмотрим, что такое кредитный потребительский кооператив, как работают подобные организации, а также, кто и как может стать их участником.

Деятельность подобных организаций регламентируется отечественным законодательством, а именно Федеральным законом «О кредитной кооперации» № 190-Ф3 от 18.07.2009 года. Также есть закон от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ “О сельскохозяйственной кооперации”, который регламентирует деятельность сельскохозяйственных кооперативов.

В законе сказано, что кредитный потребительский кооператив представляет собой добровольное объединение лиц (как физических, так и юридических) по территориальному, профессиональному или иному принципу с целью финансовой взаимопомощи.

Подобные организации создаются с целью взаимопомощи участникам, но не для получения финансовой прибыли. Иными словами, кредитный потребительский кооператив не может быть коммерческой структурой.

Согласно отечественному законодательству, для создания кооператива физическими лицами, необходимо наличие минимум 15 участников. Если организацию создают юридические лица, то минимальное количество членов уменьшается до 5.

Можно ли исправить плохую кредитную историю и как это сделать? Ответ находится здесь.

В отечественном законодательстве есть один очень важный момент. Если после выхода одного из участников кооператива, количество его членов опускается ниже установленной законом отметки, то организация автоматически подлежит ликвидации.

Отдельного внимания заслуживает минимально допустимый возраст участников подобных организаций. Стать членом кредитного кооператива можно с 16 лет.

Видео:Как работает кредитный потребительский кооператив?Скачать

Как создать кредитный кооператив?

Однако, законодательство не позволяет несовершеннолетним гражданам оформлять кредиты, поэтому до наступления 18 летнего возраста, член организации может выступать только в роли вкладчика.

https://www.youtube.com/watch?v=jQDvH2uprTY

Участниками кредитных кооперативов могут стать, как желающие получить доход со свободного капитала, так и нуждающиеся в дополнительных средствах. Ранее было сказано, что подобные организации создаются для взаимопомощи, а не с коммерческой целью.

Однако, вкладчики могут инвестировать свои накопления в фонд организации, что позволит им получать прибыль с процентов.

Стоит обратить внимание, что вкладчиками могут быть, как члены кооператива, так и сторонние лица.

Однако, выдача займов возможна только участникам организации (пайщикам).

Как взять потребительский кредит без обеспечения вы можете узнать по ссылке.

Виды кредитных кооперативов

• Кредитный потребительский кооператив. Это организация, членами которой могут стать, как физические, так и юридические лица.
• Кредитный потребительский кооператив граждан. Организация, в которую могут входить только физические лица.
• Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив. В такую организацию входят фермерские хозяйства и предприятия, которые работают в данной сфере.
• Кредитный потребительский кооператив второго уровня. В такую организацию могут входить только кредитные кооперативы первого уровня.

Как получить кредит в кооперативе

Для получения займа в кооперативе изначально нужно стать его членом. Процесс вступления в организацию достаточно прост. Для этого заемщику нужно заплатить вступительный взнос и оформить соответствующую документацию. Для подтверждения участия в кооперативе пайщики получают специальные свидетельства.

Перед вступлением заемщику предложат ознакомиться с учредительной документацией. Очень важно тщательно изучить каждый пункт этих документов, поскольку в них подробно раскрываются принципы работы организации.

Не все кооперативы позволяют брать деньги в долг своим участникам сразу после вступления. Иногда для этого нужно накапливать средства на собственном счету в организации в течении нескольких месяцев. Однако, подобное правило устанавливается не во всех организациях.

Займы в кооперативах выдаются без справок и поручителей, но получить его можно только под залог.

В большинстве кооперативов получить деньги можно под залог недвижимости. Некоторые организации предоставляют кредиты без залога, но это может указывать на ненадежность финансовой структуры.

Оформление потребительского кредита без проблем — это легко, всю информацию и пошаговую инструкцию вы увидите по ссылке.

Решение о выдаче денег в долг члену кооператива принимается после подачи заявления. В большинстве случаев они одобряются. Форма заявления мало чем отличается от заявки на привычный банковский кредит.

Сколько дадут средств и на какие цели

Максимально допустимая сумма, которую могут дать заемщику в потребительском кооперативе зависит от масштабов организации. В большинстве случаев можно получить наличными до 100 тысяч рублей, но некоторые организации выдают в долг до 1 миллиона.

Срок кредитования может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Некоторые кооперативы создаются для выдачи целевых займов своим пайщикам, но во многих организациях можно получить простой потребительский нецелевой кредит. Первый случай характерен для ситуации, когда организация создавалась юридическими лицами или предпринимателями для финансовой взаимопомощи.

При получении кредита в банке часто требуется оформить страховку по кредиту, вернуть которую потом назад достаточно сложно. Прочтите эту статью и найдете план действий по возврату страховки.

Однако, если организация создается для финансовой помощи физическим лицам, то она специализируется на не целевом потребительском кредитовании.

Где берутся деньги в фонде кооператива

Отдельного внимания заслуживает структура финансовых фондов кредитных кооперативов. Если организация выдает средства в долг, то возникает логический вопрос: «Откуда берутся деньги?».

Кооперативы пополняют свои фонды несколькими способами. В первую очередь, это взносы членов организации, которые можно разделить на:

1. Вступительный взнос. Это плата, которую пайщики вносят при вступлении в кооператив. В некоторых организациях данный взнос является обязательным, в других – стать участником можно бесплатно.
2. Паевой взнос. Это средства, которые члены кооператива передают в его собственность. Данные средства формируют основные фонды кооператива и используются для выдачи займов. Пайщики получают со своих взносов доход в виде процентов.
3. Членские взносы. Их размер не существенный, но они обязательны для всех участников. Данные вложения направляются на покрытие различных регулярных затрат организации.
4. Дополнительные взносы. Вносятся членами организации для покрытия дополнительных расходов. Решение о сборе с пайщиков дополнительных взносов принимается на общем собрании членов кооператива.

Также кооперативы получают доход с процентов, которые выплачивают заемщики за пользование выданными в долг средствами. Дополнительные средства могут привлекаться извне кооператива за счет вложений независимых инвесторов.

Что такое КПК?

Фонды организации делятся на следующие виды:

• Резервный фонд. Это средства, предназначенные для покрытия непредвиденных расходов.
• Паевой фонд. В него входят средства, которые направляются на покрытие текущих расходов организации, в том числе и выплату процентов вкладчикам.
• Фонд финансовой взаимопомощи. Он состоит из средств, которые направляются на осуществление основной задачи кредитного кооператива – выдачу займов пайщикам.

Видео:Что такое кредитный потребительский кооперативСкачать

У вас нет работы, но вам срочно нужен кредит? Как его можно получить в такой ситуации — узнайте тут.

Крупные отечественные кредитные организации

В России есть целый ряд подобных организаций, которые имеют свои представительства в большинстве регионов страны.

https://www.youtube.com/watch?v=WAQ4Zj8Oj-A

Именно в крупные и проверенные организации большинство вкладчиков готовы отдать свои средства.

• Вкб-кредит. Один из самых крупных кооперативов Волгоградской области. Организация работает с 2010 года, занимаясь выдачей займов на улучшение жилищных условий и качества жизни своим пайщикам.
• Кредит-Альянс. Эта организация функционирует в городе Дюртюли. Достаточно крупный и надежный кооператив выдает целевые займы под 29,9 % годовых на срок до 12 месяцев. Согласно отзывам членов кооператива, организация работает очень прозрачно.
• Фандрайзинг. Данный кооператив был создан в 2014 году в Санкт-Петербурге. Выдает целевые займы на покупку авто или недвижимости. В дальнейшем кооператив планирует расширяться в другие регионы. Отзывы пайщиков указывают на наличие скрытых условий в кредитных договорах.
• Русский кредит. Данный кооператив ведет свою деятельность в городе Тольятти, предоставляя своим пайщикам займы на приобретение жилья. Судя из отзывов членов, кооператив выдает займы под низкие проценты и работает прозрачно.
• Народный кредит. Этот КПК работает в Ленинградской области в городе Луга. Его деятельность заключается в выдаче нецелевых займов пайщикам под умеренные проценты.
• Взаимный кредит. Кооператив также ведет свою деятельность в городе Луга ленинградской области. Он специализируется на выдаче, как краткосрочных, так и долгосрочных займов своим пайщикам.
• Сбережения. Этот кооператив работает с 2010 года в Красноярске. Его пайщики имеют доступ, как к нецелевым краткосрочным займам, так и к долгосрочным программам целевого кредитования. Организация предлагает выгодные условия для вкладчиков.
• Кредитный потребительский кооператив доверие. Организация работает в Амурске с 2010 года. Она имеет свои представительства и в некоторых других населенных пунктах. Здесь можно получить займ на срок от 1 месяца до 5 лет.

Отзывы о потребительских кооперативах

Отзывы о потребительских кооперативах помогут оценить благонадежность организации, качество обслуживания, а также подробнее вникнуть в условия выдачи займов и внесения членских взносов.

Существуют кредиты под залог недвижимости, а как их взять? Ответ вы найдете по ссылке.

Если прочесть отзывы пайщиков разнообразных кредитных кооперативов, которые брали займы таким способом, можно наткнуться на разнообразные мнения.

Преимущества членства в кооперативе

Как вкладчики, так и заемщики могут получить множество преимуществ от членства в кредитном кооперативе. Далее рассмотрим основные:

• Получить деньги в долг намного проще, чем в банках. Банки очень часто отказывают в выдаче кредитов из-за недостаточного количества документов, отсутствия подходящего имущества для залога или надежного поручителя. Получить деньги в долг в кредитном кооперативе намного проще.
• Вкладчики могут получить со своих инвестиций большую прибыль, чем в случае размещения средств на банковском депозите.
• Минимальное вмешательство государства и прозрачность работы. В деятельность кредитных кооперативов государство вмешивается намного меньше, чем в работу банковских организаций, которая регулируется центральным банком. Деятельность таких организаций очень прозрачная, а любой член кооператива имеет доступ к финансовой отчетности.
• Каждый член кооператива может влиять на его развитие путем участия в общих собраниях и аниях.

Принципы деятельности КПК.

Недостатки участия в кредитной организации

Участие в кредитных кооперативахимеет свои недостатки:

• Займ в таких организациях обходится дороже банковских кредитов. Во первых, процентные ставки здесь выше, во вторых, члены кооператива должны оплачивать членские взносы, которые в большинстве организаций являются обязательными.
• Вкладчики не получают гарантию сохранения средств от государства. Если ложа деньги на депозит в банке вкладчик получает гарантию возврата средств за счет госбюджета в случае банкротства банка, то в случае банкротства кооператива вернуть инвестиции будет невозможно.
• Для многих членов кооперативов существенным недостатком стает отсутствие возможности делать вклады или брать кредиты в иностранной валюте.

Выводы

Кредитные потребительские кооперативы выдают доступные кредиты на любые потребности. Некоторые организации выдают целевые займы, использование которых строго контролируется, другие оказывают финансовую помощь на любые цели.

Однако, членство в КПК подразумевает наличие определенных дополнительных обязанностей перед организацией в качестве одного из ее участников.

Что такое кредитный потребительский кооператив и в каком порядке он функционирует, вы узнаете в этом видео: 

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?

Вы живете в маленьком городке или селе, где нет отделений банков. У вас небольшой бизнес или подсобное хозяйство. Порой вам нужны дополнительные деньги или, наоборот, вы готовы вложить свободные средства, но не знаете, кому их доверить. Кредитный потребительский кооператив (КПК) может вам помочь. Что такое КПК и о чем нужно помнить, обращаясь в кредитный кооператив?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного региона, профессии, рода деятельности, социального статуса объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи.

Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на посевную.

В кооперативе можно получить заем не только для бизнеса, но и на личные нужды. Процент обычно выше, чем в банках, зато получить его проще.

И наоборот, можно вложить деньги в КПК и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но такие вложения не попадут под защиту Агентства по страхованию вкладов.

КПК также могут привлекать займы от сторонних компаний, даже если они не являются их пайщиками.

Как создать кооператив?

1. Найти единомышленников
   Объединиться в КПК могут как обычные люди (должно собраться не менее 15 желающих), так и компании (минимум 5 юридических лиц). Также бывают кооперативы смешанного типа — в них входят и физические, и юридические лица. В этом случае их общее число не должно быть меньше 7. После создания кооператива круг пайщиков может быть расширен.

2. Договориться о правилах
   Нужно сразу определить специализацию кооператива — будет ли КПК работать, к примеру, с предпринимателями, только с фермерами или со всеми потребителями.

   Это важно сделать в самом начале, потому что правила для них различаются.

   Работу сельскохозяйственных КПК регулирует закон «О сельскохозяйственной кооперации», а других кооперативов — закон «О кредитной кооперации».

3. Определить финансовую модель и тарифную политику
   Члены кооператива сами решают, на каких условиях КПК будет работать: под какой процент будет привлекать средства, под какой процент и в каком размере выдавать займы, а также каким будет минимальный пай — доля, которую вносят в капитал его участники. Решение зависит от всех участников КПК.

4. Подготовить документы
   Нужно установить порядок приема в кооператив, оговорить права, обязанности и ответственность пайщиков, определить структуру и полномочия органов управления. Все эти решения должны войти в устав КПК.

5. Выбрать саморегулируемую организацию или ревизионный союз
   Каждый КПК обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО). Реестр СРО финансового рынка опубликован на сайте Банка России. Для сельскохозяйственных КПК схема чуть сложнее: они должны быть членами одного из ревизионных союзов, а союз обязан входить в СРО. Реестры ревизионных союзов можно найти в интернете.

6. Собрать деньги
   Участники должны внести членские взносы (они пойдут на административные расходы самого кооператива) и паи (они сформируют капитал КПК).

   Видео:Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен? Как начать инвестировать?Скачать

   

   Пайщики, у которых есть свободные деньги, могут внести их в фонд финансовой взаимопомощи — именно из этих средств кооператив будет выдавать займы другим пайщикам.

   И только пайщикам — никакие сторонние лица или организации одолжить деньги у КПК не могут.

Как работает КПК?

1. КПК формирует паевой фонд (аналог уставного капитала, который создается за счет паев).

2. Кроме того, КПК привлекает под проценты личные сбережения своих участников, а также займы от юридических лиц. Из этих средств создается фонд финансовой взаимопомощи.

3. Пайщики могут брать займы у КПК за счет средств фонда финансовой взаимопомощи: компании — на развитие бизнеса, а люди — на личные нужды.

Может ли КПК стать доходным бизнесом?

КПК — некоммерческая организация, то есть создается не для получения прибыли. КПК не занимаются ни торговлей, ни производством, ни каким-либо сервисом.

Их главная функция — организовывать финансовую взаимопомощь внутри кооператива: принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим.

Членские взносы и разница за счет процентов между выданными и привлеченными средствами идут на покрытие расходов кооператива.

https://www.youtube.com/watch?v=A2NJmmpOmGE

Если по итогам года расходы превышают доходы, участники КПК должны внести дополнительные членские взносы для покрытия убытков. Если же кооператив оказался в плюсе, то прибыль обычно направляют в резервный фонд на случай убытков в будущем.

Защищены ли сбережения в КПК?

КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

При этом КПК делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации — 0,2% своих среднегодовых активов. Это своеобразная страховка — СРО собирает их на случай, если какой-либо из кооперативов — участников организации обанкротится. Пайщики разорившегося КПК смогут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе.

Многие кооперативы также самостоятельно страхуют привлеченные деньги в страховых компаниях и обществах взаимного страхования. Но риск потерять сбережения, размещенные в КПК, все же остается. 

+ Поддержка своей общины и развитие регионов

Кооперативом управляют сами пайщики, они заинтересованы в процветании своего региона или отрасли. КПК финансируют местные компании и частных предпринимателей, которые являются членами кооператива, и тем самым развивают экономику региона и помогают создавать новые рабочие места.

+ Большие шансы получить заем

Все пайщики имеют право взять в КПК заем на свои нужды. Не нужно собирать справки о доходах, привлекать поручителей. Но если вы захотите получить в заем большую сумму, вас могут попросить предоставить некоторые документы.

+ Комфортные платежи

Если возникнут сложности с возвратом займа, с КПК легче договориться о реструктуризации, чем с банком или микрофинансовой организацией. Кооператив изначально создается, чтобы помогать своим участникам, а не продавать долг коллекторам.

+ Выгодные вложения

КПК принимают любые, даже маленькие суммы сбережений. Доход, как правило, будет больше, чем по банковским вкладам.

— Недешевые займы

Проценты по займам в кооперативе обычно выше, чем по банковским кредитам.

— Большая ответственность

Пайщики самостоятельно управляют своим кооперативом и вместе принимают решения, в том числе кому и какой выдать заем. Следовательно, все члены КПК отвечают за последствия, включая возможные убытки. Если убытки возникнут, надо будет вносить дополнительные членские взносы, чтобы их покрыть. Поэтому лучше участвовать в собраниях, изучать отчеты КПК и следить за новостями.

— Риск потери сбережений

Государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. Компенсации СРО и страховки не гарантируют полный возврат вложенных средств.

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой?

Под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и обычные мошенники. Ниже приводим несколько правил, как не ошибиться при выборе КПК.

Проверьте название

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения.

Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», знайте: перед вами мошенники.

При этом следует всегда смотреть на расшифровку аббревиатуры КПК или СКПК, за которой также могут скрываться мошенники, например «Кредитный производственный кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив». Так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Найдите в госреестре

Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные государственного реестра с реквизитами КПК. Полное название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт саморегулируемой организации КПК и найдите свой кооператив там.

Опасайтесь агрессивной рекламы

Если видите кричащую рекламу: «50% годовых по вкладам в КПК!», «Вклады в КПК застрахованы государством», это явный обман. Проценты в кооперативах выше банковских, но не в несколько раз.

Стандарты СРО кооперативов ограничивают доходность вложений: максимум составляет 1,8 от действующей ключевой ставки (можно посмотреть на главной странице сайта Банка России).

Видео:Как открыть Кооператив? Какие документы нужны при открытии собственного Потребительского кооперативаСкачать

Например, на 1 марта 2018 года ключевая ставка составила 7,5% — и значит, КПК не могли предложить доходность выше 13,5% годовых.

Не стройте пирамиды

Иногда КПК в рамках программы лояльности предлагают бонусы за приглашение нового клиента. Но надо быть очень внимательным в таких вопросах. Всегда обращайте внимание, когда сотрудники организации предлагают деньги либо необоснованные бонусы за активное привлечение большего числа новых пайщиков-вкладчиков. Есть риск, что вы имеете дело с финансовой пирамидой.

Изучите документы

Не дают почитать устав КПК, договор, или условия там прописаны нечетко? На вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите другого финансового партнера.

https://www.youtube.com/watch?v=GXTJ4zHd_mY

Кредитный потребительский кооператив — хорошая альтернатива банковским услугам, особенно для частных предпринимателей и малого бизнеса. Но членство в КПК требует осмотрительности и активного участия в работе кооператива.

Видео

Урок 14 Кредитный потребительский кооперативСкачать

Кредитный потребительский кооперативСкачать

Что такое КПК Кредитный Потребительский Кооператив Столичная Сберегательная Компания ?Скачать

Кредитный потребительский кооператив (КПК). Что это такое и зачем нужен?Скачать

Стратегия привлечения пайщиков в кредитный потребительский кооперативСкачать

Как работает кредитный потребительский кооператив?Скачать

Кредитный потребительский кооператив. Азбука потребителя от 30.11.2018Скачать

Что такое кредитный потребительский кооператив?Скачать

«Как 2х2». Кредитный потребительский кооператив (22.08.2016)Скачать

Как развивались кредитные потребительские кооперативыСкачать

Кредитный потребительский кооператив: кто и зачем вступает? Про КПК рассказывает Нина РожковаСкачать

Кредитные потребительские кооперативы (кпк)Скачать

Кредитный потребительский кооператив «Сберегательная казна»Скачать

Кредитный потребительский кооперативСкачать