Период охлаждения в страховании в 2018 году (видео)

Как отказаться от страховки по кредиту в период охлаждения (14 дней) в 2018 году

Клиент, обратившийся в банк с целью получения кредита, как правило, очень нуждается в деньгах и готов пойти на все условия кредитной организации.

Заемщик выходит из банка с навязанной страховкой, которая увеличивает сумму кредита, на неё еще начисляются проценты, что усугубляет финансовое положение клиента.

Государство предусмотрело несколько вариантов избежать нежелательного страхования для заемщика. Итак, в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Зачем банки продают страховку и законно ли это

Страхование для банка — средство снижения рисков при выдаче кредита. Кредиты являются значимой статьей дохода кредитной организации, но не выплаченные долговые обязательства могут нанести существенный урон финансовому портфелю банка.

Таким образом, банк использует различные методы для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег. Один из этих методов — страховка.

Однако не будем упускать из виду и тот момент, что банк, реализуя страховки клиентам, становится агентом для страховой организации, так как предоставляет ей новых клиентов и продает её услуги. За это он, естественно, получает вознаграждение — процент от сделки.

Страховка — обоюдно выгодна и для банка, и для страховой, но не всегда для заемщика.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Закон «О защите прав потребителей» устанавливает, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги. Но на деле данное постановление соблюдается не всегда.

Закон про период охлаждения в страховании (14 дней)

Если услуга была навязана заемщику, или последний был некорректно осведомлен о специфике данной услуги и её условиях, то впоследствии он может отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик обязан предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения». ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае.

«Период охлаждения» — это срок, в течении которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора.

По прошествии «периода охлаждения» вернуть страховку в полном объеме зачастую не представляется возможным, согласно статье 957 ГК РФ.

Что понадобится для возврата

Для того чтобы вернуть страховую премию следует обращаться в ту организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. Если Вы обратились в действующий «период охлаждения», то нужно предоставить:

• договор страхования (копия);
• кредитный договор (копия);
• копия паспорта заявителя;
• заявление об отказе от добровольного страхования.

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

• оно составляется в двух экземплярах. Сотрудник страховой компании (банка) обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись);
• форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична.

Можно подать лично, обратившись напрямую в страховую организацию или банк, или же отправить заказным письмом по почте с описью и уведомлением. В таком случае Вы будете знать, когда адресат получил документы. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

https://www.youtube.com/watch?v=TId5mb42ATk

При составлении пакета документов для отправления по почте используйте копии документов, оставляя оригиналы у себя на случай судебного разбирательства.

Особенности периода охлаждения

Перечислим некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховку (до 14 дней):

• страховки по кредитным картам;
• страхование ответственности перевозчика;
• страхование жизни, страхование от несчастных случаев;
• страхование при потере заемщиком работы;
• титульное страхование (при ипотеке);
• имущественное страхование.

Как видно, некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

Если заемщик подписал договор коллективного страхования, то страховку вернуть будет невозможно даже в «период охлаждения», так как вышеупомянутое Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования.

Банки, пытаясь обойти это требование, всё чаще заключают с заемщиками договора коллективного страхования, по которому страхователем является сам банк, а клиент просто присоединяется в данному страхованию.

В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

В данный период нельзя вернуть все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита. Среди них:

• ипотечная недвижимость в залоге у банка;
• КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите);

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

• Добровольного медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
• ДМС выезжающих за границу РФ.
• ДМС при трудоустройстве.

Видео:«Период охлаждения» в страховых компанияхСкачать

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения»

Заемщик обязан успеть уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. С момента принятия данного заявления в работу страховой компанией, клиенту должны быть возвращены денежные средства в течении 10 дней.

Некоторые страховые организации предлагают свои сроки возврата страховки, свой «период охлаждения». Случается, что подобный предложенный срок будет длиннее, чем по закону.

Например, в «Сбербанк Страхование» и в «ВТБ» можно вернуть страховку и спустя 14 дней после подписания договора.

При определении срока в каждом конкретном случае необходимо читать условия страхового договора или обращаться в страховую компанию за разъяснениями.

Как рассчитывается «период охлаждения»

Период охлаждения в страховании: что поменяется в 2018 году?

Для защиты заемщиков и иных приобретателей страховых услуг Центральный Банк выступил с инициативой внедрить период охлаждения.

Это срок, в течение которого гражданин может объективно оценить необходимость купленной страховки: если он понимает, что услуга ему не нужна, он может обратиться к страховщику и воспользоваться своим правом отказаться от полиса и вернуть потраченные деньги.

Эта мера актуальна с июня 2016 года, но в 2018 году в указании ЦБ совершатся серьезные изменения.

Что поменяется в 2018 году?

Указом Центрального Банка период охлаждения в страховании равен 5 дням. То есть в течение пяти суток со дня приобретения полиса гражданин может обратиться в страховую компанию и возвратить деньги.

Многие граждане воспользовались этим правом. И речь не только о банковских заемщиках, которым навязали ненужную услугу. Например, часто при оформлении полисов ОСАГО гражданам также навязывали личное страхование, страхование недвижимости и иные полиса.

https://www.youtube.com/watch?v=Rnw-Jby7pS4

Порой нечестные менеджеры лгут, что приобретение полиса — обязательная услуга, словно без него не получить кредит или не оформить ОСАГО. Конечно, это все — не что иное, как навязывание услуг, от которых можно отказаться, воспользовавшись введенным в 2016 году периодом охлаждения.

Центральный Банк ввел существенные изменения в данном указе, сделав граждан еще более защищенными от навязывания страховок. Период охлаждения в страховании в 2018 году станет более продолжительным, он составит уже 14 дней. Период в 14 дней будет актуален для всех договоров страхования, приобретенных с 1 января 2018 года.

Как будет работать период охлаждения 14 дней

Период охлаждения продолжительностью в 14 дней будет работать так же, как и период в 5 дней. В течение уже двух недель гражданин может обратиться в страховую компанию, подать заявление и оформить отказ от услуги. Возврат средств по указанию ЦБ совершается в течение 10 рабочих дней с даты передачи заявления и полного комплекта документов.

Важно! Обращаться за возвратом денег нужно именно к страховой компании, обслуживающей полис. Банк не выступает страхователем, он — лишь посредник между клиентом с страховой фирмой, поэтому решать такие вопросы он не правомочен.

Порядок возвращения средств за ненужную страховку

Если вы приняли решения отказаться от услуги, необходимо собрать пакет документов и обратиться к компании, обслуживающий полис. До окончания 2017 года вы можете сделать это в течение 5 дней после приобретения страховки.

При посещении отделения страховщика необходимо иметь при себе следующий комплект документов:

• сам страховой полис или договор на оказание услуг;
• квитанцию, подтверждающую факт оплаты страховки. В случае с кредитом, если страховка включена в него, эти сведения отражаются в кредитном договоре, его и нужно предоставить;
• паспорт заявителя, при этом лучше принести также копии его основных страниц;
• реквизиты банковского счета, куда нужно будет перечислить деньги за возврат полиса;
• заявление на отказ. Его бланк можно скачать в интернете и предварительно заполнить дома. Также заявление можете составить в офисе страховщика.

После передачи полного комплекта необходимой документации ожидайте пополнение предоставленных реквизитов в течение 10 дней. Обычно страховые компании не нарушают эти сроки, так как этот процесс контролирует Центральный Банк.

Если в вашем городе нет офиса страховой фирмы

Так часто случается, если речь идет о навязанной при оформлении кредита страховке. Порой банки сотрудничают с компаниями, которые не имеют широкой сети филиалов. И если у жителей крупных городов проблем с офисами не возникает, то проживающие в менее масштабных городах могут не иметь отделения страховщика в ближайшем доступе.

Центральный Банк учел этот момент, поэтому страховка в период охлаждения может быть отозвана дистанционным образом силами почты. Для этого необходимо узнать точный адрес страховой компании и направить ей все необходимые документы вместе с составленным заявлением почтой.

Важно! Пользуйтесь только услугой оправки заказного письма с уведомлением. Так вы точно будете знать, что ваше письмо дошло и у вас будут документальные подтверждения. Это может пригодиться при разрешении конфликтных ситуаций со страховщиком.

При обращении через почту также действует период охлаждения в 5 дней, а с 2018 года — 14 дней. Просто в этом случае датой приема пакета документов будет считаться дата, указанная на почтовом штемпеле.

Если страховка была включена в кредит

Стандартно именно так и происходит: страховка включается в тело ссуды, поэтому на нее начисляются проценты. ЦБ не регулирует конкретно эту ситуацию, поэтому точный алгоритм возврата в таком случае необходимо уточнять у страховщика.

Скорее всего, в течение 10 дней после подачи заявления средства в сумме стоимости полиса будут перечислены на кредитный счет гражданина. В таком случае желательно использовать эти средства для совершения частичного досрочного гашения, иначе вы будете платить проценты, хотя от услуги отказались.

https://www.youtube.com/watch?v=7lOYKr3ANBg

Частичное гашение досрочно делается по заявлению клиента. Напишите его и не трогайте зачисленные страховой компаний средства, в назначенную дату деньги спишутся, произойдет перерасчет процентов.

Период охлаждения в страховании по законодательству РФ

5/5 (7)

Не так давно общие правила гласили, что оформляя добровольный вид страхования, невозможен отказ от полиса и возврат средств. Такие правила действовали до 2016 г.

Человек не мог сделать абсолютно ничего, даже если были весомые аргументы: в страховке отпала надобность или же внезапно возник вариант получше и подешевле.

Внимание! При этом не важно, присутствовал ли случай, предусмотренный страховкой, или же его не было, точно также, как не имело значения время, когда человек передумал. Если прошло буквально 5 минут после оформления, назад дороги не было.

Само письменное соглашение подлежало бы расторжению, но возврат средств по нему не осуществлялся бы. У страховой компании были все законные основания не возвращать полную сумму. Эта норма и сейчас действует в гражданском законодательстве. Не без исключений конечно, но они – большая редкость.

Видео:«Период охлаждения» сэкономит деньгиСкачать

Любой человек, если он приходил до 2016 г. за оформлением кредита или же ипотеки, получал предложение от банковского учреждения обзавестись специальной страховкой на случай смерти или ухудшения состояния здоровья.

Этот вид страхования относился к добровольным, его целью было снизить возможные риски, как для заемщика, так и для финансового учреждения.

Порой менеджеры не удосуживались объяснять человеку все условия страхования либо же он, не понимая на что идет, просто вносил требуемую сумму. Расторжение подобного соглашения, как и возврат страхового взноса, были юридически невозможны.

Читаем и затем подписываем

В один прекрасный момент Центробанк захотел урегулировать подобную коллизию, создав для обеих сторон (страхователя и заемщика) правовой способ защиты.

Возникло понятие «период охлаждения». Это такой временной период, довольно не продолжительный, в течение которого у человека есть возможность передумать. В этот период можно не только расторгнуть страховку, но и забрать деньги, оплаченные за нее.

 Образец заявления в банк на возврат страховки по кредиту.

Как работает период охлаждения в страховании

К примеру, вы решились на кредит, оформив попутно полис, чтобы застраховать свою жизнь или на случай утери источника заработка. Всего получится 2 документа: отдельно оформленное кредитное соглашение и полис по страховке.

После завершения всех действий, у вас возникло желание оформить отказ с возвратом средств. Причины такого желания могут быть разными – недовольство ценой, условиями и т. д.

Внимание! Для начала просмотрите свой договор или загляните в правила. Здесь найдите условия, предоставляющие заинтересованной стороне на протяжении 5 рабочих дней (минимум) оформить страховой отказ и вернуть внесенные по договору средства. Это наглядный пример использования периода охлаждения.

Возможность досрочного расторжения договора страхования прописана в части 3 статьи 958 ГКРФ.

Закон устанавливает правовую возможность отказа от добровольного вида страхования с возвратом внесенных средств. В некоторых случаях при отказе потребуется заменить одну страховку другой с такой же суммой в связи с наличием подобных условий в договоре. Такое может произойти, к примеру, в случае получения ипотеки.

Общие правила предусматривают возможность полного отказа от страховки и этим правом можно воспользоваться, но если это решение взвешенно, и человек сам готов избавиться от этого вида правовой защиты с созданием риска для себя.

С 1 января 2018 г. длительность «периода охлаждения» составляет 14 дней. Этот срок не может быть уменьшен по закону. Увеличение периода возможно, но по согласию самой СК.

Посмотрите видео. Какие изменения вступили в силу в страховом законодательстве России с начала 2018 года:

Для каких видов страхования действует период охлаждения

Не для каждого вида страхования применим «срок охлаждения». Его можно использовать исключительно по добровольному страхованию(страхование имущества, жизни или от несчастных случаев). Полис ОСАГО таким способом вернуть нельзя, так как он обязательный.

Если оформлена ипотека, следует страховать имущество. Но порой банковские учреждения предлагают дополнительные виды страхования: здоровья, жизни, трудоспособности человека, действующие на период всего срока предоставления кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=nYe8sG2Siq4

Каждый из этих видов страхования добровольный и охвачен условиями договора. Для подобных страховок «охлаждение» действительно, но предусматриваются некоторые ограничения.

Важно! Невозможно оформить ипотеку, избежав указанных видов страхования, даже в том случае, если подобные условия предусматриваются самим соглашением. Центробанк разъясняет, что при возврате такого полиса потребуется его замена. Отказываетесь – оформляйте другой.

В случае с добровольными видами страхования также существуют исключения, при которых «срок охлаждения» не применяется:

• по отношению к работникам, являющимся иностранными гражданами;
• для заграничных выездов;
• по допускам к разным видам работ;
• по гражданскому виду ответственности водителей, если речь идет об исполнении международных соглашений.

 Что делать при навязывании платных услуг?

Какую сумму можно вернуть при возврате полиса

Всю причитающуюся сумму можно забрать, но есть некоторые особенности. Если договор начал действовать или наступил случай, предусмотренный им, возможно удержание определенной премиальной суммы, пропорциональной периоду его действия.

В некоторых случаях потребуется повторное приобретение аналогичного полиса, поскольку этого требуют договорные условия. Однако остаток все же будет возвращен. Как только истечет «срок охлаждения», забрать свои средства будет затруднительно, а в определенных ситуациях невозможно.

Обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита

Это зависит от того, что указано в договорных условиях. Финансовые учреждения могут при подготовке соглашения включить в него условия, предусматривающие страхование заемщика (страхуется его жизнь, трудоспособность), даже когда речь идет не об ипотеке, а об оформлении обычного потребительского кредита.

Если банком предлагается подписание страхового соглашения, а заемщик дает на это свое согласие, подписывая документ – все в рамках закона (ч. 10 ст. 7 закона «О потребительском кредите»).

Это важно! Заемщика не могут заставить приобрести эту страховку, ведь она является добровольной. В случае отказа заемщика, банк должен предложить ему оформление кредита на схожих условиях.

В подобных страховках также присутствует «срок охлаждения». Даже в случае выдачи кредита присутствует возможность расторжения сделки и возврата средств, выплаченных при оформлении полиса.

Вместе с тем следует уделить внимание изучению договорных условий. По факту можно будет определиться, что делать: оформить другую страховку или же она вообще не потребуется.

Довольно часто возникают случаи, когда страховка не нужна. К примеру, когда менеджером оформляется сопутствующая обычная услуга – полис с фиксированной ценой.

 В этом случае премию по страховке включают в кредитную сумму. Финансовое учреждение перечисляет средства на имя заемщика и берет с него, путем списания, цену за полис.

Как результат, он получает немного меньше, чем требуется, но зато с автоматическим страхованием своей жизни.

Видео:Страховые компании испытывают «период охлаждения»Скачать

Если действие полиса не началось, откажитесь от него и заберите оплаченную вами ранее сумму в полном объеме. Возврат средств будет происходить через СК, а не банковское учреждение.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как вернуть деньги за страховку

Необходимо обдумать, в действительности ли необходима страховка. Конечно, если все и так хорошо, сначала может показаться, что подобные затраты – излишество.

Но если оценивать страховку с правовой позиции, она служит своеобразной защитой не только для финансовой организации, но и самого заемщика.

Запомните! Если вдруг происходит так, что человек заболевает или же по непредвиденным обстоятельствам теряет источник дохода, ему не нужно будет переживать, ведь погашение средств за него будет производить СК. У заемщика не возникнет никаких финансовых проблем. В случае смерти заемщика, долги не перейдут наследникам, и они даже выйдут из ситуации с приличной выплатой.

Что делать?

Насколько долго будет действовать страховая защита заемщика, определяют правила страхования, а также используемые определенной СК договорные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=Pi4RnATrjuA

Когда страховка необходима, но предлагаемые банковским учреждением условия невыгодны для клиента, у него есть право вернуть средства за такой полис и приобрести за них другой. На данный момент срок, который есть у желающих оформить возврат, составляет 14 дней.

Необходимости в страховке нет – пишите заявление в СК и просите расторгнуть соглашение с возвратом ваших денег. Чтобы связаться с необходимой страховой компанией и найти бланк для написания заявления, зайдите на их официальный сайт. Если же поиски ни к чему не привели или скачанный бланк вызывает опасения, наберите номер горячей линии. Здесь вам предоставят необходимую информацию.

Учтите! Факт получения полиса по страховке в банковском учреждении не делает его ответственной стороной, поскольку продается он конкретной СК. Поэтому все требования, предъявляемые к банкам и касающиеся страховок, беспочвенны.

Обращение в большинстве случаев нужно направлять напрямую в страховую компанию. Иногда, если и СК, и банк тесно взаимодействуют, последний может принять адресованное страховой компании заявление, но не в каждом случае.

Если в пределах города нет офиса СК, продавшей полис, переживать не нужно, направить документы можно и письмом, однако следует оформлять его заказным.

 Куда жаловаться на банк?

Пропадут ли деньги при оформлении страховки и досрочном погашении кредита

В случае истечения «срока охлаждения», потребуется изучить условия конкретного соглашения и применяемые к нему правила страхования. Обычно возврат денег возможен в пропорции к кредитному сроку. Однако если условия предусматривают невозможность таких действий, такой вариант вполне законен.

Чтобы обеспечить возврат средств при досрочном погашении кредитных обязательств, сразу же составьте дополнительно заявление и для возврата страхового взноса. Банк может не уведомлять о такой возможности, и если вы не будете настаивать и сразу не подадите заявление, деньги не получится вернуть.

Посмотрите видео. Проблемы при возврате дополнительный страховки по ОСАГО в период охлаждения:

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно.

В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней.

По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017).

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
• страхование от несчастных случаев и болезней
• медицинское страхование
• страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
• страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
• страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

Подробнее:
Первые 14 дней: за какие страховки можно вернуть деньги?
Можно ли отказаться от КАСКО по автокредиту?

Видео:Период охлажденияСкачать

Как вернуть деньги за коллективное страхование по кредиту?

На какие виды страхования это не распространяется?

• добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
• добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
• добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
• ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.

2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

https://www.youtube.com/watch?v=nOlEYAUMyLw

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.

1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Досрочный отказ от кредитной страховки
Образец претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Период охлаждения в страховании: отличия в 2018 году, закон, сроки

После оформления страховки могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вынуждающие страхователя расторгнуть договор. Чтобы этот процесс был возможен без потерь для клиента, компании используют период охлаждения.

Что такое период охлаждения

Периодом охлаждения в страховании называют время, в течение которого клиент может изменить свое решение по поводу приобретения полиса.

Функция регулируется при помощи Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Указание было разработано для нескольких целей:

• Во-первых, чтобы граждане могли отказаться от навязанных страховых полисов, при оформлении кредитов.
• Во-вторых, чтобы у клиентов была возможность еще раз обдумать необходимость приобретения страховки.
• В-третьих, чтобы при отказе от услуг страховщика, была возможность вернуть страховую премию.

Со дня подписания договора у страхователя есть 14 дней, чтобы отказаться от полиса. Но страховые компании могут увеличивать этот срок по своему усмотрению. При этом страховая премия будет полностью возвращена.

https://www.youtube.com/watch?v=Qn5QNbu6EFE

Для этого необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

• отказ от полиса был совершен в установленные сроки;
• решение об отказе было принято до начала действия полиса;
• за время периода охлаждения не произошло ситуации, похожей на страховой случай.

Если на момент отказа от полиса договор вступил в силу, то полный объем страховой премии вернуть не удастся. Период охлаждения распространяется не только на добровольное страхование, например:

• страхование имущества, жизни, здоровья;
• КАСКО;
• страхование от несчастных случаев, финансовых рисков;
• ДМС.

Льготный период не может быть использован при оформлении полиса:

Видео:Риски при возврате страховки по кредиту в период охлажденияСкачать

• для поездок за границу;
• «Зеленая карта»;
• для получения доступа к профессиональной деятельности;
• для иностранных граждан.

Для ипотечной страховки ЦБ РФ выпустил отдельное разъяснение в виде письма от 22.07.2016 г. «Об отказе заемщика от договора страхования».

Согласно этому письму заемщик в течение 14 календарных дней может сменить компанию для ипотечного страхования. При страховании жизни и здоровья льготный период используется по общим правилам, но банк может повысить процент (как правило, на 1%) при отказе от страховки.

Чем полис «детский» полис ДМС отличается от «взрослого» — https://strahovanie365.ru/medical/dms/polis2/detskaya-medicinskaya-strahoa-dms-dlya-detey-soveti-programmi-polis.html

Охлаждение в ДМС

При покупке полиса добровольного медицинского страхования клиенты так же могут воспользоваться периодом охлаждения.

Срок действия льготного периода в ДМС соответствует общему указанию ЦБ (14 дней).

Чтобы отказаться от полиса, в первую очередь нужно убедиться в отсутствии факторов, противоречащих условиям периода охлаждения.

Если временные рамки не нарушены, страховой случай не произошел, а полис не начал действовать, нужно подготовить заявление.

Оно подается в страховую компанию только в письменном виде и в установленной страховой компанией форме. Если таковой формы нет, то можно использовать произвольный вид.

Подать заявление можно лично в офисе страховщика, или отправив по электронной почте. К нему нужно прикрепить следующие документы:

• паспорт;
• доверенность, заверенная нотариально (при необходимости);
• договор;
• подтверждение оплаты страховой премии (квитанция);
• банковские реквизиты.

Полис аннулируется в день подачи заявления.

Страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней в виде банковского перевода или наличными.

ВТБ Страхование

Приобретая полис ДМС в компании ВТБ страхование, клиенты имеют право воспользоваться льготным периодом. Для этого должны выполняться следующие условия:

• прошло не более 14 календарных дней со дня подписания документов;
• страховые случаи не происходили;
• страхователь – это физическое лицо.

Чтобы оформить отказ, нужно написать заявление в течение периода охлаждения. Также необходимо предоставить договор и копию удостоверения личности при электронном обращении.

В обычных ситуациях страховая премия в полном объеме возвращается в течение 10 дней после подачи заявления.
Если после оформления документов произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то возврат премии замораживается до принятия страховщиком решения.

Договор аннулируется со дня получения страховой компанией заявления об отказе от полиса ДМС.

Отказ страхователя от договора ДМС по истечении периода охлаждения регулируется ст. 958 ГК РФ.

Росгосстрах

В страховой компании Росгосстрах отказ от ДМС происходит по общим правилам.

Подать заявление можно по почте на адрес филиала по месту нахождения или лично.

Премия возвращается как наличными средствами в кассах компании, так и банковским переводом.

Документы, необходимые для расторжения договора ДМС в компании Росгосстрах:

• договор;
• квитанция об оплате премии;
• паспорт или другое удостоверение личности;
• заявление об отказе;
• дополнительное соглашение;
• доверенность, заверенная у нотариуса (при необходимости);
• банковские реквизиты (при необходимости);
• согласие на обработку персональных данных для жителей Москвы и Московской области при возврате страховой премии наличными;
• письма (при наличии), полученные от Росгосстраха, касающиеся договора.

УРАЛСИБ Страхование

В страховой компании УРАЛСИБ период охлаждения составляет 14 дней для договоров, заключенных с 1 января 2018 года.

https://www.youtube.com/watch?v=BAk4FZWAW1Y

Для договоров, оформляемых ранее, льготный период составлял 5 дней.

Период охлаждения распространяется на договоры согласно общим правилам для физических лиц.

Чтобы отказаться от полиса ДМС необходимо написать заявление по образцу и отправить почтой в офис компании по адресу:
117342, Москва, ул. Профсоюзная, 65к1, 14-ый этаж, пом. 1401.

Полис аннулируется со дня заключения договора, если не указано иное.
Страховая премия возвращается в течение 10 дней с момента получения страховой компанией заявления. При этом датой подачи считается день, когда заявление было вручено компании, дата, указанная на письме или дата передачи службе доставки.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявления, нужно прикрепить к письму все имеющиеся документы или их копии (удостоверение личности, полис, квитанция и т. д.).

В случае соблюдения всех условий, договор расторгается с отменой всех связанных с ним правовых обязательств.

Изменения 2018 года

До 1 января 2018 года срок льготного периода составлял 5 календарных дней.Теперь на отказ от договора страхования у клиентов есть 14 дней.
Хотя по-прежнему компании могут увеличивать этот срок на свое усмотрение.

Видео:Период охлаждения. Как вернуть деньги за навязанную банками страховку?Скачать

Нововведение было создано с целью повышения комфорта и большей защиты покупателей. Увеличение срока дает возможность гражданам тщательно обдумать и взвесить принятое решение и при необходимости вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения – необходимая мера защиты клиентов страховых компаний. Это время необходимо для того, чтобы удостовериться в необходимости выбранного продукта и не получить навязанный пакет услуг.

Видео

Как вернуть страхование жизни по кредиту в период охлаждения.Скачать

"Период охлаждения" по страховкам ввёл Центробанк (РИА Биробиджан)Скачать

О сроках отказа от банковской страховки. Период охлаждения.Скачать

Центробанк ввел "период охлаждения" на рынке страхованияСкачать

Период охлаждения для конечного потребителяСкачать

Отказ от навязанной страховки или ее возврат в период охлажденияСкачать

Почему не стоит приобретать допы рассчитывая на период охлажденияСкачать

В Оренбуржье начинает действовать "период охлаждения в сфере страхования"Скачать

Проблемы при возврате допа по ОСАГО в период охлажденияСкачать

Возврат страховки ВТБ Финансовый резерв с 01.09.2018 г. и повышение процентной ставки по кредитуСкачать

Период охлаждения: как отказаться от ненужной страховкиСкачать

Навязывание услуги банком (страхование жизни и здоровья при получении кредита)Скачать

Закон о возврате страховки по кредиту в течении 14 дней (период охлаждения)Скачать

Отказаться от навязанной страховки теперь прощеСкачать