Нормативы ликвидности банка в 2018 году (видео)

Расчет экономических нормативов банков. Формулы

Одним из инструментов регулирования и надзора за функционированием банков являются экономические нормативы. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» №110-И от 16 января 2004 (с изменениями и дополнениями) устанавливаются следующие обязательные нормативы ликвидности:

· минимальные размеры уставного капитала;

· минимальные размеры собственных средств;

· предельный размер не денежной части уставного капитала;

· максимальный размер риска на одного заемщика;

· максимальный размер крупных кредитных рисков;

· нормативы ликвидности;

· размер валютных, процентных и иных рисков;

· минимальный размер резервов высокорисковых активов;

· нормативы использования собственных средств банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

· максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам и др.

Рассмотрим некоторые нормативы

Норматив достаточности собственных средств

(капитала) банка (Н1) (далее – норматив Н1)

Примеры определения банковских нормативов

Норматив достаточности собственный средств регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. В расчет норматива Н1 включаются:

величина кредитного риска по активам, отраженным на балансовых счетах бухгалтерского учета (активы за вычетом сформированных резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, взвешенные по уровню риска);

величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;

величина кредитного риска по срочным сделкам;

величина операционного риска;

величина рыночного риска.

Норматив Н1 рассчитывается по следующей формуле:

H1=K/ (SUM Kpi (Ai-Pki)+код8807+код8957+ПК+KPB-код8992+10*OP+PP,

где:

К — собственные средства (капитал) банка;

Kpi — коэффициент риска i-го актива;

Ai — i-й актив банка;

Pki — величина сформированных резервов на возможные потери или резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности i-го актива;

КРВ — величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;

КРС — величина кредитного риска по срочным сделкам;

ОР — величина операционного риска;

РР — величина рыночного риска.

Видео:Финансовые Рынки. Нормативы обязательных резервов. 2Скачать

ПК — операции с повышенными коэффициентами риска. Показатель ПК используется при расчете норматива достаточности собственных средств (капитала) банка.

Для банков с собственным капиталом свыше 5 млн. евро минимально допустимое значение Н1 – 10%, если капитал меньше 5 млн. евро – 11%.

Норматив мгновенной ликвидности

(Н2) определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования:

H2=Лам/ (OBм-0,5* OBм’)

где:

ЛАм – высоколиквидные активы (денежные средства в кассе, в пути, прочие денежные средства, драгоценные металлы, иностранная валюта, средства на счетах «ностро» в иностранных банках стран – членов ОЭСР; остатки денежных средств на корсчете в Центральном Банке, вложения в государственные ценные бумаги);

ОВм – обязательства до востребования, в расчет включаются 20 % от остатков средств по счетам до востребования (остаткам средств на расчетных и текущих счетах клиентов банка, остаткам средств местных бюджетов и на счетах бюджетных учреждений и организаций, остаткам средств на счетах «лоро», вкладам и депозитам до востребования и выпущенным банком собственным векселям до востребования);

ОВм’ – величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме банков) до востребования.

https://www.youtube.com/watch?v=Nsm_dQzspIc

Минимально допустимое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15%.

Норматив текущей ликвидности

(НЗ) определяется как отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и срок до 30 дней:

H3=Лат/ (OBт-0,5* OBт’)

где:

ЛАт – ликвидные активы, т.е.

наличность и быстрореализуемые активы (денежные средства в кассе, в пути, прочие денежные средства, драгоценные металлы, иностранная валюта, средства на счетах «ностро» в иностранных банках стран – членов ОЭСР, остатки денежных средств на корсчете в Центральном Банке, вложения в государственные ценные бумаги, суммы краткосрочных ссуд (срок погашения которых наступает в ближайшие 30 дней) и аналогичных платежей в пользу банка;

ОВт – обязательства до востребования и на срок до 30 дней, т.е.

остатки средств на расчетных и текущих счетах клиентов банка, остатки средств местных бюджетов и на счетах бюджетных учреждений и организаций; остатки средств на счетах «лоро»; вклады и депозиты с истекающим сроком до одного месяца и выпущенные собственные векселя со сроками предъявления до 30-ти дней; кредиты, полученные от других кредитных организаций (включая кредиты Центрального Банка РФ), а также юридических лиц ­– нерезидентов, срок погашения которых наступает в ближайшие 30 дней; остатки средств, полученных от прочих кредиторов для текущих операций капитального характера; гарантии и поручительства, выданные банком, со сроком исполнения обязательств в течение ближайших 30 дней;

ОВт’ – величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц на срок до 30 дней и обязательств до востребования.

https://www.youtube.com/watch?v=Nsm_dQzspIc

Минимально допустимое значение норматива Н3 устанавливается в размере 50%.

Норматив долгосрочной ликвидности

(Н4) представляет собой отношение выданных кредитной организации кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации, а также к обязательствам кредитной организации по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок свыше года:

Н4=Крд/ (K+ОД+0,5*О’)

где:

Крд – кредиты, выданные банком, в рублях и иностранной валюте, с оставшимся сроком до погашения свыше года, а также 50% гарантий и поручительств, выданных банком сроком действия свыше года;

ОД – обязательства банка по депозитным счетам, кредитам, полученным банком, и обращающиеся на рынке долговые обязательства сроком погашения свыше года (в рублях и иностранной валюте);

К – собственные средства (капитал) банка;

О’ – величина минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц  (кроме банков), не вошедшим в расчет ОД.

Максимально допустимое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120%.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

(Н6) – отношение суммы кредитных требований банка к заемщику, за вычетом сформированного резерва на возможные потери по ссудам, к капиталу банка:

H6=Kр.з/K;

где:

Кр.з – совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику, за вычетом сформированного резерва на возможные потери по ссуде.

Мах размер Н6 – 25%.

Максимальный размер крупных кредитных рисков

(норматив риска на одного заемщика) (Н7) – устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных кредитных рисков и собственных средств (капитала) банка:

Видео:Расчет риска ликвидности банкаСкачать

Н7=(сумма Кскр) /K

где:

сумма Кскр – совокупная величина крупных кредитных рисков

В качестве крупного кредита рассматривается совокупная сумма требований, взвешенных с учетом риска, к одному заемщику (или группе связанных заемщиков) банка по кредитам с учетом 50% сумм забалансовых требований (гарантий, поручительств), имеющихся у банка в отношении одного заемщика (или группы связанных заемщиков), превышающая 5 % капитала банка.

https://www.youtube.com/watch?v=E4tHkTvo9fo

Максимально допустимое значение Н7 – 800%.

В отдельных случаях, когда уровень ликвидности КБ снижается и он не может самостоятельно решить возникшие финансовые проблемы, соответствующую экономическую помощь ему может оказать ЦБ.

В частности, он может предоставлять во временное пользование средства из централизованных фондов, например, из фонда обязательных резервов.

Одновременно ЦБ предъявляет требования о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка – по увеличению собственных средств, восполнению утраченного капитала, изменению структуры активов и др.

Кроме того, Центральным Банком могут применяться и такие достаточно жесткие меры экономического воздействия, как взыскание денежного штрафа, повышение нормы обязательных резервов.

Ликвидность банка

Ликвидность банковских активов означает своевременное исполнение обязательств банка перед клиентами — без негативных последствий. Сюда относятся реальные и условные обязательства. Первые — отражаются на балансовых счетах, вторые — возникают в ряде обстоятельств. Рассмотрим виды, степени и показатели ликвидности, её факторы и возможности управления.

Основные виды

Ликвидность банковской системыразделяется на несколько видов.

• Накопленная. Включает денежную наличность, активы. Сюда относятся акции и ценные бумаги.
• Покупная. Включает кредитные обязательства перед банками, включая ЦБ РФ.

Виды по уровню срочности:

• мгновенная;
• краткосрочная;
• среднесрочная;
• долгосрочная.

Важно! Классификация ликвидности касается только банков. Другие организации используют другие схемы определения данного понятия.

Ликвидность бывает недостаточной и избыточной. Недостаточная вызывает дефицит, ведёт к неплатёжеспособности. Избыточная — возникает, когда банковская организация не выражает желания к размещению средств на рынке. Для российской банковской системы характерен избыточный тип. Это объясняется предпринятыми антикризисными мерами, медленным восстановлением системы кредитования.

В подготовленном Центробанком обзоре «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки» отмечается рост структурного профицита в 2018 году. Ситуация меняется: иностранные инвесторы заинтересованы вложением средств в организации РФ.

Виды активов (по ликвидной степени)

• первоклассные (средства банка в кассе, на счетах, ценные бумаги государства)
• высоколиквидные (межбанковское кредитование, ценные бумаги на продажу);
• низколиквидные (ссуды, инвестиции, лизинговые операции);
• неликвидные (просроченные ссуды, недвижимость, отдельные ценные бумаги, техника).

Основные показатели

Существуют следующие показатели банковской ликвидности:

• К1 — неоплаченные счета (выражение проблем с платежами;
• К2 — оборот по кредитам по корреспондентским счетам (отражает уровень активности);
• К3 — чистая, ликвидная позиция банка, учитываются средства на счетах-ностро, в кассе (оценивается привлечение банком займов);
• К4 — активы с 30-дневным сроком и менее (оценивается текущая сбалансированность активов/пассивов);
• К5 —активы со сроком до 180 дней (отражается риск проблем).

Внутренние факторы

1. Качество банковских активов. Они также отражают риски и доходы. Ликвидные активы способны к трансформации в наличные средства. Активы реализуются, погашаются долговые обязательства. Возможность потерь обусловлена рискованностью самих активов. Важно соблюдать нормативы банковской ликвидности.
2. Качество привлечённых средств.

   Важно учитывать обязательства, стабильность депозитов, зависимость от внешних заимствований. При высокой ликвидности обязательств под угрозой находится состояние самого банка.

3. Согласование сроков по активам и пассивам.

   Время на погашение банковских обязательств перед клиентами должно правильно сопоставляться со сроками предоставления средств вкладчиками. В противном случае есть риск несвоевременного или полного исполнения договоренностей между кредиторами. Банковская прибыль и ликвидность тесно связаны, потому требуется постоянный контроль.

4. Качество менеджмента.

   Сюда включается общая финансовая политика банка. Также учитывается структура банковской организации. Она должна быть построена таким образом, чтобы задачи банка решались грамотно и быстро. Это влияет на правильное управление активами и пассивами банка.

5. Имидж банковской организации.

   Он позволяет быстрее урегулировать ситуации с недостатком ликвидных средств. Кризис ликвидности банковской системыстановится менее вероятным, удаётся избежать серьёзных последствий при такой угрозе.

Внешние факторы

1. Обстановка в государстве. Экономика, внутренняя и внешняя политика. Благоприятная обстановка в стране способствует повышению доверия населения к банкам, инвестиционной привлекательности.
2. Обстановка на рынке ценных бумаг. Развитие рынка обеспечивает ликвидные средства без потери прибыли.

   Функционирование фондового рынка является наиболее быстрым способом трансформации активности в наличность.

3. Состояние межбанковского рынка. Отуровня развития зависит возможность и скорость распределения свободных ресурсов.
4. Эффективность надзора Центрального Банка.

   Он занимается контролем и регулировкой, устанавливая нормативы. Банки должны их соблюдать. Подобное взаимодействие способствует своевременному выявлению и устранению проблем.

5. Доверие населения. Кроме обстановки стране, важно учитыватьуровень лояльности граждан к конкретному банку.

   Она во многом зависит не только от внутренних факторов.

Влияние автономных факторов на ликвидность банковского секторазаключается в изменении объёма средств Банка России. Изменение статей баланса ЦБ РФ напрямую сказывается на деятельности отдельных банковских организаций.

Сказываются операции Банка России на внутреннем рынке валюты.

Управление ликвидностью банка

Грамотное управление банковской ликвидностьюпредполагает:

• ситуационный анализ;
• погашение обязательств банка (важно для удовлетворения текущих срочных нужд, возникающих непредвиденно);
• проведение профилактических мероприятий во избежание кризисных ситуаций;
• прогнозирование.

Ликвидность банковского секторадолжна быть под контролем. Банк обязан поддерживать достаточное количество средств на корреспондентском счету.

Важно регулярно анализировать показатели, состояние всех типов ликвидности — мгновенной, текущей, долгосрочной. Специалисты составляют прогноз, определяют потребности в ликвидных средствах. Фиксируются избыток или дефицит.

Видео:Ликвидность - это что такое простыми словами + примеры ликвидности акции, облигации, денег банкаСкачать

Оцениваются ликвидные и неликвидные операции в валюте, определяются предельные значения коэффициентов.

Нормативы кредитных организаций

В целях обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк Российской Федерации разрабатывает для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами.

Перечень нормативов и порядок их расчета устанавливается «ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ) N 86-ФЗ от 10 июля 2002 года.

Согласно ему, в главе X.

Обязательные нормативы банков

«БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР», в статье 62., устанавливаются следующие обязательные нормативы деятельности банков:

1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций;

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности кредитной организации;

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Экономические нормативы предполагают определенные пропорции между активами и пассивами коммерческого банка. Их соблюдение призвано обеспечить оптимальные отношения между привлеченными и размещенными ресурсами с тем, чтобы обеспечивать соответствующий уровень ликвидности банка.

Ликвидность коммерческого банка — это его возможность своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами.

Это в свою очередь определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств, размещаемых по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.

Ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими:

— собственным капиталом банка,

— привлеченными средствами

— размещенными банком средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=fZGG3n-0jdI

В расчете некоторых нормативов используется показатель капитала банка. Понятие капитала банка значительно шире понятия его уставного капитала.

В состав капитала коммерческого банка входит ряд статей, в том числе:

— уставный капитал,

— резервный фонд,

— фонды целевого назначения,

— нераспределенная прибыль.

В случае неоднократных нарушений к коммерческим банкам применяются санкции. Ко всем банкам, допустившим неоднократные нарушения экономических нормативов, Главными Управлениями ЦБ РФ применяются санкции в виде повышения отчислений в фонд обязательных резервов.

Для выполнения своих функций в области надзора и регулирования ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушений, представления неполной или недостоверной информации Центральный банк Российской Федерации имеет право требовать от коммерческого банка устранения выявленных недостатков и взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неудовлетворительной работы коммерческого банка Центральный банк Российской Федерации имеет право:

— потребовать замены руководителей;

Видео:ЦБ повысит нормативы резервов по обязательствам банков в иностраной валюте 20180724Скачать

— осуществления реорганизации банка;

— утверждения индивидуальных нормативов достаточности капитала и нормативов ликвидности на срок до 6 месяцев;

— запретить проведение некоторых банковских операций сроком на 1 год;

— временно запретить открытие филиалов.

— назначать временную администрацию по управлению банком на срок до 18 месяцев

Как крайнюю меру Центральный банк России применяет отзыв лицензии на проведение банковских операций. В таких случаях коммерческий банк прекращает свою деятельность, в том числе и путем слияния с другим банком или реорганизации в филиал более крупного банка.

Более подробную информацию можно получить на официальном сервере Банка России в Интернете (http://www.cbr.ru/).

Дата добавления: 2016-11-02; просмотров: 983 | Нарушение авторских прав

Нормативы ликвидности банка

Определение 1

Ликвидность коммерческого банка представляет собой способность коммерческого банка своевременно и в полном объеме обеспечить выполнение своих обязательств.

Замечание 1

Для того, чтобы осуществлять контроль над состоянием уровня банковской ликвидности существуют специальные установленные нормативы.

Эти нормативы необходимы для регулирования рисков потери банком нужного уровня ликвидности и вычисляются как отношение между активами и пассивами банка с учетом их сроков, сумм и видов активов и пассивов.

Рисунок 1. Нормативы ликвидности. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

$H_2$ — норматив мгновенной ликвидности регулирует риск потери коммерческим банком достаточного уровня ликвидности в течение одного дня, а также показывает минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов коммерческого банка.

Минимальное, допустимое значение норматива устанавливается в размере не более 15%.

$H_3$ — норматив текущей ликвидности позволяет ограничивать риск потери коммерческим банком нужного уровня ликвидности в ближайшие 30 дней (календарных), а также помогает определить минимальное соотношение суммы ликвидных активов коммерческого банка к сумме пассивов.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Минимальное допустимое значение, которое может принимать данный коэффициент – 50%.

$H_4$ — норматив долгосрочной ликвидности коммерческого банка регулирует рису потери необходимого уровня ликвидности коммерческого банка в ходе размещения денежных средств в долгосрочные активы, а также позволяет определять максимально допустимое отношение кредитных требований с необходимым сроком погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=eYYtX65i060

Значение данного коэффициента не должно превышать отметку в 120%.

Нормативы для РНКО

Определение 2

РНКО – расчетные небанковские кредитные организации.

Существуют следующие обязательные нормативы, установленные для РНКО:

Рисунок 2. Обязательные нормативы для РНКО

• $H_1$. Норматив достаточности собственных средств должен быть равен установленной величине – 12%;
• $H_{15}$. Норматив соотношения суммы ликвидных активов коммерческого банка сроком исполнения в 30 дней установлен в размере 100%.
• $H_{6}$. Размер риска (максимально допустимый) по одному или группе заемщиков установлен в допустимом значении – 10%.
• $H_{16}$. Максимальный объем выданных кредитов исчисляется как частное от суммы задолженности по кредитам к совокупному объему фонда поддержки ликвидности РНКО и другим привлеченным средствам. Максимально допустимый размер установлен — 100%.
• $H_{16.1}$. Норматив максимального размера риска по кредитным требованиям. Значение данного норматива приравнивается к 0%.
• $H_{10.1}$. Совокупный размер риска по инсайдерам. Значение норматива устанавливается в размере 0%.
• $H_{12}$. Норматив использования собственного капитала, с целью покупки долговых ценных бумаг. Установлен в размере – 0%.
• $H_{16.2}$. Норматив максимального объема вексельных обязательств. Значение данного норматива приравнивается к 0%.

Нормативы для НДКО

Определение 3

НДКО – небанковские депозитно-кредитные организации.

Для НДКО установлены следующие виды нормативов:

Рисунок 3. Нормативы для НДКО. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

• $H_2$. Норматив достаточного уровня собственных средств. Значение устанавливается в размере – 15%.
• $H_3$. Норматив текущей ликвидности установлен в размере 40%.
• $H_4$. Норматив долгосрочной ликвидности установлен в размере 120%.
• $H_6$. Максимально допустимый размер риска на каждого заемщика в отдельности или на группу заемщиков целиком, установлен в размере – 25% от объема собственных средств.
• $H_7$. Максимально допустимый размер суммы кредитных рисков установлен в размере 80% от объема собственных средств.
• $H_{9.1}$. максимально допустимый объем выданных кредитов для акционеров, установленный размер – 100% от объема собственных средств.
• $H_{10.1}$. Объем кредитов для инсайдеров, установленный в размере 3% от объема собственных средств.
• $H_{12}$. Норматив распоряжения собственными средствами, устанавливается в размере – 25% от объема собственных средств.

Нормативы для НКО

Видео:Управление рисками в банковской деятельности.Скачать

Определение 4

НКО – небанковская кредитная организация.

Норматив достаточности собственного капитала. Норматив должен быть равен 2%.Данный норматив исчисляется отношением объема собственных средств НКО к объему обязательств перед своими клиентами.

Норматив ликвидности. Норматив должен быть равен 100%. Данный норматив определяется отношением собственного капитала НКО к объему обязательств перед своими клиентами.

Обязанность по контролю над соблюдением НКО установленных нормативов лежит на территориальных учреждениях ЦБ по месту, где была зарегистрирована та или иная НКО.

Для того чтобы обеспечить финансовую стабильность и надежность, НКО должна создавать резервные фонды.

Резервный фонд или резерв на возможные потери создается в национальной валюте, согласно установленному Положению.

И должен соответствовать следующим требованиям:

1. Формирование фонда осуществляется по балансовым активам НКО, по которым наблюдается вероятность риска потерь.
2. Формирование фонда осуществляется по условным обязательствам кредитного характера, которые отражаются на внебалансовых счетах.
3. Формирование фонда осуществляется по срочным сделкам.
4. Формирование фонда осуществляется по требованиям получения доходов в виде процентов по кредитам.
5. Формирование фонда осуществляется по прочим потерям НКО.

Возможные потери НКО в отношении формирования резерва на возможные потери понимается как вероятный риск понесения расходов (убытков) вследствие появления одного или нескольких обязательств, таких как:

• Неисполнение своих обязательств контрагентов НКО по осуществленным сделкам или впоследствии недобросовестного исполнения своих обязательств лицом, надлежащее исполнение обязательств которого обеспечивается принятым на себя НКО обязательством;
• Понижение стоимости активов в отношении любой кредитной организации.
• Рост в объемах обязательств и убытков (расходов) НКО в сравнении с данными отраженными в бухгалтерском учете ранее.
• При осуществлении формирования резерва на возможные потери, НКО должна соблюдать принцип приоритета экономической сущности выполняемых операций, над их юридической формой.

Нормативы ликвидности

Анализ деятельности коммерческого банка

Кредитное учреждение Капитал банка, тыс. руб. Обязательства банка, тыс. руб. Сумма расчетных, текущих счетов, вкладов и депозитов, тыс. руб. Ликвидные активы, тыс. руб. Кредитные вложения, тыс. руб. Общая сумма активов, тыс. руб…

Дальневосточный банк Сбербанка России

f7. Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности

Согласно инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» в целях регулирования принимаемых банками рисков производится расчет следующих нормативов…

Деятельность банка ОАО «Росгосстрах Банк»

5. ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

Пруденциальный (дистанционный, «острожный, мягкий, благоразумный) надзор основан на проверке форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в Банк России. Постоянный контроль позволяет заранее выявить проблемы…

Деятельность коммерческого банка

1.2 Характеристика ликвидности, факторы ликвидности банка

Ликвидность банка — его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных…

Изменения нормативных требований к достаточности капитала российских банков в РФ в соответствии с требованиями Базеля 3

капитал банк базельский норматив начиная с 1 января 2012 года планируется представление банками отчетности по расчету показателя Liquidity Coverage Ratio (LCR) — краткосрочной ликвидности и показателя Net Stable Funding Ratio (NSFR) — чистого стабильного фондирования на…

Кредитная и инкассационная политика

1.1 Нормативы кредитоспособности

Нормативы кредитоспособности (credit standard) — минимальная характеристика кредитной заявки, которую принимает фирм-) Кредитная политика может оказывать, значительное влияние на реализацию. Если конкуренты увеличивают кредитование, а мы — нет…

Ликвидность коммерческого банка: сущность и факторы, ее определяющие

1.3 Нормативы, регулирующие ликвидность банков

Коэффициентный анализ является разновидностью количественного анализа деятельности банка, и его применение к анализу ликвидности на практике имеет огромное значение…

Обязательные экономические нормативы в банковской деятельности

2. Нормативы банковской деятельности в Узбекистане

Мировая банковская практика предусматривает регулирование деятельности коммерческих банков со стороны одного эмиссионного банка…

Организация деятельности банка

5. Экономические нормативы регулирования деятельности КБ

— нормативы достаточности капитала КБ Нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов…

Организация деятельности банка «Банк Хоум Кредит энд Финанс»

12. ОЦЕНКА ЛИКВИДНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, СТРУКТУРА И РЕГУЛИРОВАНИЕ ЛИКВИДНОСТИ

Сведения о выполнении обязательных нормативов деятельности кредитной организации — эмитента за последний отчетный период: Отчетная дата 01.07…

Расчет страховых взносов в Пенсионный фонд

1.1 Нормативы деятельности пенсионного фонда при взимании взносов

Налогоплательщики, производящие выплаты в пользу физических лиц…

Расчет страховых взносов в Пенсионный фонд

1.3 Нормативы взаимодействия пенсионного фонда с плательщиками взносов

Персонифицированный учет. В 2010 году отчетными периодами признаются полугодие и календарный год, соответственно, страхователи должны подать сведения до 1 августа 2010 года и до 1 февраля 2011 года (п. 12 ст. 37 Закон № 213-ФЗ) …

Система работы Алтайского банка (Сбербанк России)

7. Нормативы деятельности коммерческого банка

Видео:Алексей Лякин: профицит ликвидности не решит всех проблем в банковской системеСкачать

7.1 Капитал коммерческого банка Размер сформированного уставного капитала кредитной организации в соответствии с учредительными документами соответствует требованиям ст…

Управление активами, пассивами и ликвидностью коммерческого банка

1 Сущность ликвидности, активов и пассивов с точки зрения ликвидности

…

Центральные банки: понятие, функции и нормативные основы деятельности

3.1 Нормативы, регулирующие деятельность центрального банка

В настоящее время не существует специально созданного, сколь-нибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты…

Видео

Оценка устойчивости банкаСкачать

Оценить финансовое состояние компании за 60 секунд!Скачать

Итоги 2018 года в банковском сектореСкачать

Хроники серийного вкладчика: Июнь 2018Скачать

Банковское дело. Ликвидность и платежеспособностьСкачать

О предварительных итогах реализации ДКП в 2018 году и основных задачах НБРБ на 2019 годСкачать

Сервис для расчёта значений нормативовСкачать

Разработка проекта нормативов образования отходов и лимитов на их размещение (ПНООЛР). Часть 1Скачать

Базельский комитет. Регулирование банковской деятельности.Скачать

Что спасет банковскую розницу?Скачать

Уровень ликвидности в марте существенно не изменилсяСкачать

Банковские терминыСкачать

Хроники серийного вкладчика: Май 2018Скачать

2020: Публичный финансовый контроль микрофинансовых организацийСкачать