Финансово-экономическая система (видео)

Экономическая, финансовая, банковская системы России

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Экономическаясистема(англ.Economicsystem)— совокупность всех экономическихпроцессов, которые совершаются в обществена основе сложившихся в нём отношенийсобственности и хозяйственного механизма.

В любой экономической системе первичнуюроль играет производство в совокупностис распределением, обменом, потреблением.Во всех экономических системах дляпроизводства требуются экономическиересурсы, а результаты хозяйственнойдеятельности распределяются, обмениваютсяи потребляются.

В то же время в экономическихсистемах есть также элементы, которыеотличают их друг от друга:

• социально-экономические отношения;
• организационно-правовые формы хозяйственной деятельности;
• хозяйственный механизм;
• система стимулов и мотиваций участников;
• экономические связи между предприятиями и организациями.

Классификация:

1)Современная экономическая рыночнаясистема.

Отличительныечерты:

• многообразие форм собственности, среди которых по-прежнему ведущее место занимает частная собственность в различных её видах;
• развертывание научно-технической революции, ускорившей создание мощной производственной и социальной инфраструктуры;
• ограниченное вмешательство государства в экономику, однако роль правительства в социальной сфере по-прежнему велика;

• изменение структуры производства и потребления (возрастание роли услуг);
• рост уровня образования (послешкольное);
• новое отношение к труду (творческое);
• повышение внимания к окружающей среде (ограничение безоглядного использования природных ресурсов);
• гуманизация экономики («человеческий потенциал»);
• информатизация общества (увеличение численности производителей знаний);
• ренессанс малого бизнеса (быстрое обновление и высокая дифференциация выпускаемой продукции);
• глобализация хозяйственной деятельности (мир стал единым рынком).

2)Традиционная рыночная система

Отличительныечерты:

• крайне примитивные технологии;
• преобладание ручного труда;
• все ключевые экономические проблемы решаются в соответствии с вековыми обычаями;
• организация и управление экономической жизнью осуществляется на основе решений совета старейшин.

3)Административно-командная система(плановая)

Основныечерты:

• государственная собственность практически на все экономические ресурсы;
• сильная монополизация и бюрократизация экономики;
• централизованное, директивное экономическое планирование как основа хозяйственного механизма.

Основныечерты хозяйственного механизма:

• непосредственное правление всеми предприятиями из единого центра;
• государство полностью контролирует производство и распределение продукции;
• государственный аппарат руководит хозяйственной деятельностью с помощью преимущественно административно-командных методов.

Этот типэкономической системы характерен дляКубы, Северной Кореи, Албании и др.

4)Смешанная система

Отличительныечерты:

• приоритетность рыночной организации экономики;
• многосекторность экономики;
• государственное предпринимательство сочетается с частным при всесторонней его поддержке;
• ориентация государственной финансовой, кредитной и налоговой политики на экономический рост и социальную стабильность;
• социальная защита населения.

Данный типэкономической системы характерен дляРоссии, Китая, Швеции, Франции, Японии,Великобритании, США и др.

Вопрос2. Рыночнаяэкономика и ее характерные черты.Субъекты рыночной экономики. Экономическиересурсы в рыночной экономике

Рыночнаяэкономика- это такая экономическаясистема, в которой главные экономическиепроблемы общества решаются, преждевсего, через конкурентный механизмформирования цен.

Черты:

• отбор наиболее эффективных технологий и организационных систем;
• многообразие форм собственности (частной, коллективной, государственной);
• полная административная независимость и самостоятельность товаропроизводителя — товаропроизводитель должен быть собственником результатов своего труда;
• свободный выбор поставщиков сырья и потребителей продукции;
• прогрессивная налоговая политика.

Экономическиесубъекты рыночной экономики могутвыступать только в качестве продавцови покупателей. Поэтому процесс продажина рынке всегда носит названиекупля-продажа.

Врыночной экономике выделяют следующиеосновные экономические(хозяйствующие) субъекты.

Домохозяйство- это экономическая единица в составеодного или нескольких лиц, которая 1)самостоятельно принимает решения, 2)является собственником какого-либофактора производства, 3) стремится кмаксимальному удовлетворению своихпотребностей, к максимизации полезности.

Видео:Финансовая системаСкачать

Фирма- это экономическая единица, которая

1) самостоятельнопринимает решения,

2) стремитсяк максимизации прибыли,

3) используетфакторы производства для изготовленияи продажи продукции другим фирмам,домохозяйствам и государству.

https://www.youtube.com/watch?v=hLtmu5ectUs

Подгосударствомпонимают все правительственныеучреждения, имеющие юридическую иполитическую власть для осуществленияв случае необходимости контроля надэкономическими субъектами и над рынкомдля достижения общественных целей.

Домохозяйстваи фирмы образуют частный сектор, агосударство — государственный. Все этиосновные хозяйствующие субъекты тесновзаимодействуют на рынке продуктов иуслуг, рынке факторов производства ифинансовом рынке.

Экономическиересурсы:

К основнымэкономическим ресурсам, или вводимымфакторам пр-ва, относят труд, капитал,землю, предпринимательские способности.Экономические ресурсы играют важнуюроль на микроэкономическом уровне отих рационального использования зависитдоход владельцев факторов пр-ва, снижениезатрат и цен на готовую продукцию,результативность работы предприятия.

Вопрос 3.Рынок: сущность, классификация, функции.Эффективность рыночного механизма

Рынок – этомеханизм взаимодействия покупателейи продавцов, иными словами, отношениеспроса и предложения.

Функциибывают:

1. Информационная.Через постоянно меняющиеся цены,процентные ставки на кредит рынок даетучастникам пр-ва объективную информациюоб общественно необходимом количестве,ассортименте и качестве тех товаров иуслуг, которые поставляются на рынок.Это позволяет каждому предприятиюпостоянно сверять собственное производствос меняющимися условиями рынка.

2. Посредническая.Потребитель имеет возможность выбораоптимального поставщика (с точки зрениякачества продукции, ее цены, сроковпоставки, послесбытового обслуживанияи других параметров), а продавцупредоставляется возможность выбратьнаиболее подходящего покупателя.

3. Ценообразующая.Здесь формируется отражение общественнойстоимости, благодаря этому устанавливаетсяподвижная связь между стоимостью иценой, чутко реагирующая на измененияв производстве, потребностях, конъюнктуре.

4. Регулирующая– самая важная. Она связана с воздействиемрынка на все сферы экономики, и преждевсего на производство.

Важную роль врыночном регулировании имеет соотношениеспроса и предложения, существенновлияющее на цены. Растет цена – этосигнал к расширению пр-ва, падает цена– сигнал к его сокращению.

В результатестихийные действия предпринимателейприводят к установлению более или менееоптимальных эк-х пропорций.

5.Санирующая. Рыночный механизм – это неблаготворительная система. С помощьюконкуренции рынок очищает общественноепроизводство от экономически неустойчивых,нежизнеспособных хозяйственных единици, напротив, дает зеленый свет болеепредприимчивым и эффективным. В результатеэтого непрерывно повышается среднийуровень устойчивости всего хозяйствав целом.

Сис-ма рынков– совокупность всех видов рынков,характеризующихся разнообразнымикритериями и признаками.

Классификациярынков:

• С точки зрения соответствия законодательству: — легальный (официальный); — нелегальный (теневой) — неотъемлемый элемент теневой экономики, под которой понимается незаконная и незарегистрированная деятельность.

• По типу конкуренции: — совершенной; — несовершенной конкуренции.

• По масштабу экономики: — микроэкономический, который характеризует поведение хозяйствующих субъектов при обмене; — макроэкономический, характеризующий ход воспр-ва (в том числе рыночную ситуацию) в масштабе всего народного хозяйства (национальной экономики).

• По объектам рыночных отношений: — товаров и услуг; — средств пр-ва; — рабочей силы; — ссудного капитала; — финансов; — ценных бумаг.

• По географическому положению: — местный; — региональный; — национальный; — мировой.

• По проявлению конкуренции: — свободный; — монополистической конкуренции;

— олигополический;- монопольный (монопсонный).

• По объему продаж: — розничный; — оптовый.

• По механизму регулирования: — совершенной конкуренции; — несовершенной конкуренции;

— регулируемый (под контролемгос-ва).

Таким образом,рынок как развитая сис-ма отношенийтоварного обмена представляет собойсистему отдельных рынков, как бы элементовединого большого рынка. Это, преждевсего, рынки ресурсов, а также другие.В свою очередь, эти рынки разбиваютсяна более узкие и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=QbHcGgetqAk

Видео:Как действует экономическая машина. Автор: Рэй Далио (на русском языке)Скачать

Эффективностьрыночного механизма

В условияхразвитых рыночных отношений существуетприоритет потребителя. Ориентация наприбыль и боязнь убытков заставляетхоз-их субъектов и поставщиков ресурсовориентироваться в своей деят-ти натребования потребителей.

Рыночнаясис-ма хоз-вования через свой механизмобеспечивает:

1. Применениенаиболее производительной технологии,которая позволяет добиваться наименьшихиздержек.

2. Информированиепоставщиков ресурсов и предпринимателейоб изменениях в спросе, и тем самымосуществляется коррекция в распределенииресурсов.

3. Сочетаниеличных и общественных интересов. Черезконкуренцию оказывается воздействие“невидимой рукой” на корыстные мотивыпредп-ий и поставщиков ресурсов так,чтобы стимулировать заинтересованностьв эффективном использовании ограниченныхресурсов.

Финансовая система — это что такое? Понятие, структура

Важным атрибутом любого современного государства является финансовая система. Это такая же норма, как и учреждения (школы, больницы), армия, правительство. Сложно представить, как государство будет функционировать без всего этого.

В связи с этим актуален вопрос для тех, кто желает разобраться: что собой представляет финансовая система? Это что такое? Какова ее структура? Как работает финансовая система РФ? На все эти вопросы будет рассмотрен ответ в рамках данной статьи.

Общая информация

В первую очередь необходимо разобраться с терминологией. Финансовая система – это совокупность всех отношений, которые охватывают формирование и последующее использование первичных, производных и конечных денежных потоков.

Если рассматривать с точки зрения структуры, то ее можно определить как объединение сфер, звеньев и учреждений, которые опосредованно способствуют формированию и использованию доходов. При этом большую роль играет финансовая политика.

Она представляет собой определенную совокупность решений, которые принимаются субъектами экономики при получении и использовании доходов. Когда говорят о финансовой политике, то обычно подразумевают влияние со стороны государства. Это может ощущаться на территории всей страны или только отдельных местных органов власти.

Но не следует забывать и о финансовой политике со стороны хозяйствующих субъектов, как то предприятия, фирмы, корпорации. Ведь каждый элемент системы влияет на нее. Вопрос стоит только в том, насколько сильно. Одно дело – предприятие по изготовлению мебели в населенном пункте на тысячу человек.

И совсем другое – огромная корпорация, в которой трудится сто тысяч человек.

Но, пожалуй, наиболее ощутимо на всю систему влияет правительство и принимаемые им решения. Благодаря его умелым либо неумелым действиям страна может процветать или тонуть в нищете. Ведь правительство может определить налоговую и бюрократическую нагрузку, удобство использования различных инструментариев (например, инвестирования в облигации и акции) и много чего другого.

Как выглядит структура финансовой системы?

Рассмотрим на примере Российской Федерации. Условно можно выделить четыре уровня. Для легкости понимания представим, что перед нами — иерархическая пирамида. На самой верхушке есть только один элемент – финансовая система. Она занимает весь первый уровень.

На втором находятся финансы властных структур и самостоятельных экономических субъектов. Каждый из этих элементов разделяется на разные составляющие. Так, к самостоятельным экономическим субъектам относят финансы предприятий, некоммерческих организаций и населения.

На этом третьем уровне пирамида ограничивается. Финансы властных структур формируются из системы бюджетов и фондов. Они занимают третий уровень. Что к ним относится? Это государственные и местные бюджеты, а также пенсионные, страховые и прочие фонды.

Это уже четвертый уровень.

https://www.youtube.com/watch?v=h6dh-Eisg74

Но если говорить о том, как построена финансовая система России, то всего этого будет мало. Необходимо рассмотреть финансы властных структур более подробно. Учитывая существующие реалии, более уместно будет выделить 3 элемента третьего уровня. А именно – финансы федеральные, региональные и местные.

При этом будет перестроен и четвертый уровень. В таком случае к федеральным финансам будет относиться бюджет страны, различные фонды, действующие на территории всей РФ, выданные кредиты (например, другим странам), средства государственных предприятий.

Здесь перечислено то, что управляется на самом высшем уровне.

Затем идут региональные финансы. Что они собой представляют? Это региональные бюджеты и фонды, предоставляющие внутренним субъектам кредиты и средства подчиненных государственных предприятий. И замыкают список органы местного самоуправления. Их финансы представлены муниципальными бюджетами и фондами, выданными территориальными субъектами кредитами и средствами подчиненных предприятий.

Об отношениях

Конечно, информация далеко не полная. Можно детализированно рассмотреть еще и пенсионный фонд, социальное и медицинское страхование. Но тогда уж получится не статья, а книга. Поэтому давайте лучше сконцентрируемся на отношениях, из которых и формируются звенья финансовой системы. Но первоначально немного истории.

Государственные финансы начали формироваться еще на заре возникновения политических образований. Немногим ранее их установились взаимоотношения между домашними хозяйствами. Коммерческие звенья полноценно оформились только в Средневековье.

Хотя торговля процветала еще с времен древности, но учреждения, которые целенаправленно работали бы с деньгами так, как сейчас, возникли буквально полтысячелетия назад. Все отношения, которые имеют место, идут между государством, частными предприятиями, домашними хозяйствами и финансовыми рынками. Тем, кто изучал политэкономику, эта схема знакома.

Но есть еще пятый элемент – финансово-кредитные учреждения. Какие функции исполняются этими тесными переплетениями? Вот краткий перечень:

1. Распределительная функция. Проведение первичного и вторичного дележа валового национального продукта.
2. Регулирующая функция. Используется для стимулирования или ограничения экономического роста.
3. Контрольная функция. Проявляется в виде влияния кредитно-финансовых учреждений на распределение ресурсов.

То есть буквально учитываются все взаимоотношения, которые существуют. Некоторые из них могут не регистрироваться, но тем не менее они есть. А теперь давайте разберем более детально, что собой представляет финансовая система. Это позволит вникнуть во все нюансы и разобраться с тем, как функционируют отдельные составляющие.

Государственные финансы

Их оформление произошло еще на заре человечества. Государственная финансовая система претерпела множество изменений.

Первоначально ею использовался бартер – правителю необходимо было платить определенное количество продукции, сырья, ресурсов, изделий, обеспечивать снабжение для войск. Также для этих целей использовались ценные металлы и украшения из них.

Следует отметить, что ранее под ними понимались немного другие соединения, нежели сейчас. Так, когда строились пирамиды, ценной считалась бронза. Из нее делали не только украшения, но и прогрессивное по тем временным меркам оружие.

Все изменилось, когда древнее государство начало выпускать унифицированное платежное средство – монеты. Для их чеканки использовались такие уже более привычные для нас металлы, как золото и серебро. Хотя для мелких монет было распространено использование меди.

Видео:Деньги. Как устроена финансовая система мира. Документальный фильмСкачать

Следующая ступень эволюции была достигнута в момент, когда появились бумажные деньги. Они весьма сильно отличались от привычных тогда монет, и их едва не погубили неудачные манипуляции финансовых воротил.

Но, тем не менее, постепенно бумажные деньги начали заполонять собой пространство расчетов. Хотя тогда обнаружилось одно их неприятное свойство – инфляция. И по сей день они активно критикуются за подверженность обесцениванию.

Хотя государству значительно легче работать именно с ними.

https://www.youtube.com/watch?v=vidxdvMM7Eo

И следующая ступень эволюционного развития – это так называемые электронные деньги. Теперь все расчеты проводятся с помощью информационных технологий, что позволяет значительно их упростить и ускорить.

О рынке

Необходимо отметить, что финансово-экономическая система устроена таким образом, что ее составляющие довольно сильно переплетаются, и отнести четко что-то к чему-то одному может быть проблематично. Взять, к примеру, государственный кредит.

Он отображает временно привлеченные свободные денежные средства со стороны правительства для обеспечения текущих расходов. Он базируется на принципе добровольности и предлагает использование займов и выпуск ценных бумаг.

А реализовываются они как раз на финансовом рынке! Но это только его часть.

Можно вспомнить еще о фондовом рынке, который обеспечивает перемещение капитала в отрасли, где наблюдается высокий уровень дохода, мобилизуя и эффективно используя временно свободные денежные средства. Он построен на принципе продажи специфических финансовых активов, которыми являются ценные бумаги.

А еще есть инвестиционные, страховые, государственные, пенсионные фонды. Причем иногда они могут комбинироваться. Государственные финансы и средства рынка являются в весьма сильной мере централизованными.

Рынок довольно жестко регулируется со стороны контролирующих структур, как то комиссия по ценным бумагам, Центральный банк и множество иных.

Они необходимы для того, чтобы избежать и пресечь случаи мошенничества и злоупотребления своим положением со стороны участников.

О децентрализованных финансах

К ним относятся денежные средства, которыми располагают коммерческие предприятия, посредники, неприбыльные организации и домашние хозяйства. Как происходит организация финансовой системы вот при такой децентрализации? Давайте рассмотрим каждый объект по отдельности:

1. Финансы домашних хозяйств. Это экономические отношения, что возникают при реальном обороте денежных средств на уровне отдельных семей. Они являются материальной основой для жизни людей и предполагают наличие контроля за доходами и расходами для одной ячейки общества.
2. Финансы некоммерческих организаций. Сюда относятся благотворительные и общественные структуры, которые работают над решением определенных важных проблем.
3. Финансы посредников. В их роли выступают кредитные и страховые организации, частные пенсионные и инвестиционные фонды, а также все иные институты, что используются в качестве потоков для всей системы.
4. Финансы коммерческих предприятий. Они занимаются обслуживанием материального производства и созданием валового внутреннего продукта, а также его перераспределением. При этом финансовая система предприятия может иметь в себе множество составляющих. Таким образом она структурно напоминает глобальную, только в значительно меньшем масштабе.

О правовом обеспечении

А как же работает эта большая машина? Финансовая система РФ построена на принципе выгоды, который регулируется и ограничивается законодательством. Правовая норма необходима для унификации и стандартизации отношений, а также недопущения возникновения критических ситуаций различного уровня.

И специально для этой цели и была разработана система финансового права. Она позволяет регулировать все протекающие процессы. Также законодательство и регуляторные механизмы позволяют избежать дестабилизации ситуации и возникновения потерь. Они работают с основополагающими принципами устройства.

Правильная, адекватная и эффективная организация финансовой системы на законодательно-нормативном уровне позволяет избежать множество потенциальных проблем и кризисных ситуаций.

Кроме этого, на деятельность отдельных элементов (например, предприятий) могут влиять отдельные структуры (местные органы власти), предоставляя землю, подводя инфраструктуру и прочее.

О руководстве

Как построено управление финансовой системой? В Российской Федерации этим занимаются:

1. Министерство финансов.
2. Федеральное казначейство.
3. Счетная палата.
4. Государственная налоговая служба.
5. Центральный банк.

Каждая из этих структур выполняет определенную работу по поддержанию всей системы. Центральным в ней является Министерство финансов. Дополняет его функции федеральное казначейство.

Счетная палата ведет наблюдение за их работой, а также функциональной пригодностью всей финансовой системы и предоставляет данные в высший законодательный орган страны – Государственную Думу. Она является контролером за исполнителями.

Государственная налоговая служба следит за уплатой налогов, занимается их администрированием и исполнением бюджета страны. На Центральный банк возложена регуляция работы коммерческих финансовых структур. Все вместе они обеспечивают оперативное управление. Оно является наиболее известным.

Но, кроме этого, существует еще общее управление. Оно возложено на Государственную Думу, правительство и Президента. Как на практике реализуется процесс управления? В нашем случае это:

1. Прогнозирование и последующее планирование. Включает в себя обоснование источников формирования финансов, а также направлений их использования.
2. Реализация намеченных планов и разработанных программ путем обеспечения своевременной и полной мобилизации финансовых ресурсов, их рационального расходования и получения позитивных результатов.
3. Совершение текущего и последующего контроля за соблюдением законодательных норм, а также эффективностью принятых, а затем реализованных решений.

Несколько слов о посредниках

Необходимо упомянуть и работу таких структур, как банки, пенсионные и инвестиционные фонды и ряд других подобных организаций. Какова их роль? Они созданы для обеспечения концентрации свободных денег в системе с последующей передачей на специальных условиях тем, кто в них нуждается. Давайте рассмотрим пример.

https://www.youtube.com/watch?v=3hs-DT5rUAU

У сотни человек под подушкой скопилось десять тысяч рублей. Они приносят их в банк и открывают депозит, гарантирующий десять процентов годовых. Одновременно есть предприниматель, который подсчитал, что если он расширит свой бизнес, то существенно сможет увеличить доход.

Например, при вложении одного миллиона рублей он получил через год четыреста тысяч прибыли, то есть – сорок процентов. Но есть одна проблема – у него нет свободных денег.

В таком случае он обращается в банк, который ему и предоставляет всю необходимую сумму под двадцать процентов годовых.

В результате все свободные деньги пошли в дело и принесли прибыль. Экономика работает, наращивает объемы, одним словом – развивается. А ведь если бы не было посредников, то приходилось бы самостоятельно искать отдельных людей, которые обладают сбережениями и договариваться с ними.

Заключение

Вот и было нами рассмотрено понятие финансовой системы. Структура, особенности и политические аспекты также были указаны.

Финансовая экономика, ее формирование и направления

В современной обиходной лексике термин «экономика» имеет довольно широкое применение. Это слово имеет древнее происхождение. Во времена Древней Греции (когда оно и появилось) так называли искусство ведения домашнего хозяйства или управления домом, имением.

В наши дни данный термин нашел более широкое применение. Он используется в двух значениях. Одно означает вид деятельности человека, а другое – отрасль человеческих знаний:

1. Экономика – это наука о закономерностях развития и управления производством, реализацией, распределением и потреблением материальных и духовных благ.
2. Экономика – это совокупность предприятий, которые отвечают за производство, обмен, распределение, реализацию и потребление продукции и обслуживают эти процессы, формируя определенную систему отношений.

Определение 1

Совокупность хозяйственной деятельности и системы экономических, общественных и политических отношений по вопросам управления производством и распределением материальных благ называется экономической системой.

Видео:Самый важный урок в экономике - экономические системы | Обществознание ОГЭ | УмскулСкачать

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В последнее время в области экономической науки продолжаются теоретические исследования новых экономических явлений современности. Он касаются как развития новых рынков, так и формирования новых форм и видов отношений между субъектами хозяйствования. Поэтому в последнее время встречаются такие термины, как «реальная экономика» и «финансовая экономика».

Сущность понятия «финансовая экономика»

Определение 2

Финансовой экономикой называют часть экономической науки, представляющей собой теоретико-прикладные знания о закономерностях функционирования финансовых потоков и формирования финансовых отношений между всеми субъектами хозяйственной деятельности определенной территории.

Она представляет собой целую систему понятий, методов и концепций. Данная совокупность категорий находит широкое применение во всех отраслях деятельности человека. Наиболее важными являются следующие сферы ее деятельности:

• производственная сфера;
• фондовые рынки;
• валютные рынки;
• государственное управление экономики.

Так как финансы представляют собой особое экономическое образование, то они имеют специфическое влияние на развитие человеческого общества. Именно поэтому развитие финансов требует особого внимания и тщательного исследования. Поэтому арсенал методов и способов исследований финансов характеризуется большим разнообразием.

Бурное развитие финансовой экономики объясняется активной экспансией финансовых рынков. Фактически она представляет собой отражение масштабного и концентрированного воплощения финансовых рынков в совокупности с соответствующей инфраструктурой.

Она является результатом и продуктом процессов глобализации. Если ранее финансы служили лишь для обеспечения реальной экономики, то сегодня, благодаря процессам глобализации, финансы стали самодостаточной силой.

Поэтому их развитие является предметом изучения отдельной отрасли экономической науки.

https://www.youtube.com/watch?v=6dcefffObPk

Развитие финансов, усиление их роли в современном хозяйственном развитии породило усиление конкуренции за финансовыми ресурсами и контролем над ними.

Многие исследователи считают, что глобализация в вопросах финансов являет собой трансформированную стратегию, которая основывается как на экономических формах и методах работы, так и на применении неэкономических условий и обстоятельств (факторов).

Другие ученые считают, что финансовая экономика представляет собой продукт разработок сверхсовременных наукоемких технологий.

Обособление финансовой экономики в качестве отдельной дисциплины привело к наращиванию объемов виртуального капитала. Оно происходит за счет увеличения разрыва между реальным капиталом и рыночной оценкой данного капитала. Именно это дает основание считать, что финансовый капитал оторвался от реальной экономики.

Рыночная структура финансовой экономики отличается большим разнообразием и многочисленностью форм (многоликостью). Онаожет быть представлена следующими формами:

• транснациональные сверхмощные компании и корпорации;
• банковские объединения (консорциумы);
• хедж-фонды;
• международные фондовые биржи;
• международные брокерские компании;
• финансовые центры в оффшорных зонах;
• международные и региональные валютные союзы и пр.

Подобная структура способствует усилению олигополистического характера мирового финансового рынка. Имеют место в финансовой экономике также торговые площадки, различного рода депозитарии и клиринговые центры. Через них проходит огромное количество коммерческих сделок и контрактов, различные типы ценных бумаг. Здесь происходит большое количество финансовых инноваций.

Формирование финансовой экономики

Как отрасль научного познания финансовая экономика начала свое развитие в конце ХХ века. Ее формирование было обусловлено интенсивным развитием финансовых рынков и усилением тенденций глобализации в мировой экономике.

Определение 3

Глобализацией называется совокупность процессов мировой экономической, политической, культурной интеграции и унификации на основе международного разделения труда, миграционных процессов населения и транснационализации экономики.

В настоящее время финансовая экономика характеризуется чрезвычайно высокой степенью гибкости и способности к адаптации. Она давно вышла за пределы границ национальных экономик. Структура финансовой экономики развивается на базе финансового и информационного полей. Усиливается процесс интернационализации частного капитала. Происходит трансформация финансовой деятельности.

Направления финансовой экономики

Ввиду разнообразия современных условий финансовая экономика имеет несколько научных направлений. Среди них особенно важными в настоящее время являются следующие:

• формирование транснациональной финансовой системы;
• развитие сетевой структуры финансовой экономики;
• формирование новой экономической и финансовой психологии;
• разработка методов управления финансовой экономикой.

В настоящее время происходит интеграция финансовой экономики как науки с понятиями товаров, ценности активов, инновациями и инвестициями. В самой финансовой экономике как отрасли происходит объединение различных финансовых институтов.

Финансово-кредитная система и экономический рост

Неустойчивость современного этапа развития глобальной экономики и финансов актуализировали активное обсуждение проблемы национальной конкурентоспособности и ее факторов.

В экономической литературе конкурентоспособность национальной экономики определяется как устойчивость данной страны к созданию большего богатства, чем конкуренты на мировом рынке, достижению динамичного экономического роста, производству материальных благ и оказанию услуг, которые признаются на мировом рынке, при одновременном росте реальных доходов населения в долгосрочной перспективе, созданию условий, способствующих повышению международной конкурентоспособности наиболее характерных для данной страны отраслей фирм . Концепция конкурентоспособности включает в себя как статические, так и динамические компоненты: уровень производительности в стране определяет ее возможности по поддержанию определенного уровня доходов, а опосредованно через норму отдачи на инвестиции определяет и потенциал роста для экономики.

В настоящее время многие страны испытывают экономические трудности.

Исследования белорусских ученых подтверждают тот факт, что наблюдаемые сегодня неблагоприятные тенденции в белорусской экономике, которые отражаются в динамике количественных макроэкономических показателей, являются непосредственным следствием тенденций снижения социально- экономической эффективности, которые постепенно накапливались на протяжении довольно длительного периода .

Глобальный финансовый кризис затронул структурную составляющую национальной экономики, обусловливая снижение темпов роста потенциального ВВП.

Видео:ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ за 6 минут | Контроль личных финансовСкачать

Показатели экономического развития Беларуси были высокими начиная с 2004 года, когда годовой прирост ВВП в реальном выражении составлял около 10%, и темпы роста оставались устойчивыми до конца 2008 года. Рост реального ВВП составлял 8,6 процента в 2007 году и 10,2 процента в 2008 году. В среднем за 2001 – 2008 гг. ВВП в Беларуси рос на 8,3%.

Данная тенденция экономического роста была прервана только финансовым кризисом в 2009 году, когда экономика выросла всего на 0,2%. В среднем за 2010-2014 годы ВВП Беларуси возрастал на 3,5 процента.

В течение рассматриваемого периода высокие темпы экономического роста в Беларуси достигались главным образом за счет быстрого накопления основных фондов в результате высокого коэффициента инвестиций к ВВП (на рост основных фондов приходилось приблизительно 70% инвестиций в ВВП) . Однако при этом в инвестициях страны сложился перекос в пользу строительно-монтажных работ в результате реализации государственных программ жилищного строительства, а рост инвестиций в машины и оборудование в 2009 году стал отрицательным.

Многие исследователи считают инвестиции в жилье социальными расходами, которые можно откладывать до поздних этапов социального развития.

Некоторые страны, такие как Китай и Южная Корея, на ранних этапах своего развития считали жилищное строительство отраслью с более низкой доходностью по сравнению с обрабатывающей промышленностью и инфраструктурой и не поощряли инвестиции в жилищное строительство.

Экономическая целесообразность ускоренного наращивания капитала имеет определенные пределы, зависящие от эффективности накопления, т.е.

существует уровень нормы накопления и соответствующего ей темпа прироста капитала, превышение которых переводит экономику на траекторию развития по принципу «производство ради производства».

Белорусская экономика вышла на предельно допустимые темпы экономического роста, однако охарактеризовать такой рост в настоящее время можно только как трудозатратный .

Статистические данные о развитии белорусской экономики демонстрируют негативные стороны ускоренного экономического роста в условиях снижающейся эффективности накопления. Такой рост, побуждающий прибегать к чрезмерному эмиссионному кредитованию субъектов хозяйствования и внешним заимствованиям, негативно сказывается на состоянии финансовой системы страны .

Структурные недостатки сдерживают экономический рост и повышают степень подверженности белорусской экономики кризису.

После кризисной ситуации на валютном рынке Беларуси 2011 года, политика чередования стимулирующих и сдерживающих экономических мер к настоящему времени (в основном в виде повышения заработной платы и целевого кредитования) привела к возобновлению нестабильности и к удерживанию инфляции на высоком уровне (по итогам 2015 года инфляция составила 12 процентов).

Одним из рациональных вариантов экономического развития в ближайшие годы может быть вариант предполагающий выбор, направленный на снижение темпов экономического роста в пользу большей сбалансированности и устойчивости, особую роль при этом должны играть структурные реформы, связанные с развитием финансового сектора.

Существующие концепции и стратегии долгосрочного развития белорусской экономики и финансового сектора слабо взаимоувязаны. До сих пор финансовый сектор и реальная экономика не рассматриваются как единая система, в которой финансовый сектор играет исключительно важную роль.

Тип финансово-кредитной системы, который сложился в начале 1990-х годов в странах с переходной экономикой, определялся двумя факторами: моделью приватизации и степенью концентрации банковской системы.

Несмотря на то, что в большинстве стран была проведена быстрая широкомасштабная приватизация, невозможно было развить финансовую систему, основанную на рынке ценных бумаг, поскольку банковская система оказалась высококонцентрированной.

Финансово-кредитную систему Беларуси можно охарактеризовать как полностью банковскую. Небанковские финансовые организации и рынок ценных бумаг в Беларуси невелики по размерам и не имеют системного значения. Фондовый рынок почти отсутствует, неликвиден и не используется для привлечения капитала.

Сектор страхования в целом растет, однако остается недостаточным для выполнения инвестиционных функций, общая сумма страховых премий достигает только чуть более 1% ВВП. Сектор характеризуется ограниченной структурой активов, высокой концентрацией, большой долей государственной собственности и слабой конкуренцией.

Другие небанковские финансовые организации практически отсутствуют.

В настоящий период белорусские коммерческие банки располагают относительно эффективным механизмом привлечения средств мелких инвесторов.

Несмотря на то, что в целом доверие к финансово-кредитной системе со стороны массового инвестора было подорвано неожиданными девальвациями рубля и проблема аккумулирования национальных сбережений и их перевода в инвестиции реального сектора до сих пор не решена, банки находятся все же в более привилегированном положении по сравнению с другими финансовыми институтами. Важно отметить тот факт, что банковская система функционирует в рамках наиболее развитого и эффективного по сравнению с другими финансовыми институтами регулирования и контроля со стороны Национального банка. Многие коммерческие банки возникли на базе отраслевых банков, имеют тесные связи с предприятиями, высококвалифицированный персонал (этому способствовала «утечка мозгов» в коммерческие банки из других структур в 90-х гг.). Это дает банкам возможность грамотнее других институтов оценивать инвестиционные проекты предприятий, консультировать предприятия по финансовым вопросам и в конечном счете эффективно направлять имеющиеся ресурсы в инвестиции производственного сектора.

Анализируя белорусский финансовый сектор с позиции характеристик финансово-кредитной системы, можно отметить, что уровень финансового посредничества в Беларуси является низким, а доступ к финансированию остается ограниченным.

В данном случае развитие финансового сектора и его влияние на экономический рост может быть оценено исключительно показателями развития банковской системы.

Если брать в сравнении, то масштабы национальных финансово-кредитных систем стран СНГ по отношению к ВВП также отстают от развитых и от многих развивающихся экономик.

Динамика развития институтов финансового посредничества в странах с формирующимся рынком, в том числе и Беларуси, показывает, что основными проблемами являются проблемы, связанные с несовершенством основополагающих институтов рыночной экономики.

C другой стороны, недостаточное развитие финансового сектора является преградой на пути качественного развития рыночных институтов регулирования. Складывается парадокс: пока основные институты рыночной экономики, а также финансовый сектор не состоятся в полной мере, невозможно говорить о значительной интеграции этих стран в мировую экономику.

С другой стороны, с точки зрения мирового экономического развития, эти страны могут сыграть существенную роль для самой мировой экономики в плане стратегического развития.

В целом экономическая политика должна быть направлена на ускорение интеграционных процессов, в том числе как глобальных, так региональных, например, в рамках евразийского пространства. С этой точки зрения, роль финансового сектора не оценена по достоинству.

В современном мире система финансового посредничества, которая превратилась в самостоятельную часть реальной экономики, сама по себе может стать провайдером качественного развития институтов регулирования рыночной экономики и, в свою очередь, международной и региональной интеграции.

В условиях глобализации уровень развития институтов финансово-кредитной системы и оценка их эффективности определяется с учетом различных видов информационных, трансакционных и прочих издержек, связанных с отличиями в юридических, регулятивных и налоговых системах, которые привели к появлению разнообразных финансовых контрактов, рынков и посредников в разных странах и в различные исторические периоды. Для Республики Беларусь необходимо создание системы финансовых индикаторов, которая позволила бы более объективно анализировать влияние финансово-кредитной системы на экономический рост, точнее измерять эффекты благосостояния, индуцированные мерами государственной политики. Таким образом, в современных условиях экономического развития важно рассматривать финансово-кредитную систему в качестве инструмента динамичных национальных и региональных изменений, а не только как средство обслуживания рыночной экономики.

Список литературы:

1. Конкурентоспособность экономики: оценка и факторы роста в контексте интеграционных процессов / М.Л.Зеленкевич и [др.] под общ. ред. З. Стаховяка, М .Л .Зеленкевич. – Минск : ГИУСТ БГУ, 2016. – 216 с. , С.14
2. Комков, В.Н. Качество экономического роста в Республике Беларусь. Исследования банка.

   № 1 //Банкаўскi веснiк, 2011. — № 29. — С. 5 — 60.

3. Новикова, И.В. Модернизация через кластерно-сетевую регионализацию// Банкаўскi веснiк, 2012 — № 19 — С. 3-8
4. Статистический ежегодник Республики Беларусь, 2015. Статистический сборник.

    Национальный статистический комитет РБ, 2016. – 524с., С.30

5. Банковские системы стран СНГ: разные перспективы, но общие риски // Standard&Poor’s. http://www.eabr.org.
6. Jalilian H., and Odedokun, M. Equipment and Non-Equipment Private Investment: A Generalized Solow Model. Applied Economics, 2000, 32, pp. 289-296.

Фамилия автора: Зеленкевич М.Л.

https://www.youtube.com/watch?v=ay1MbHDYDfc

Видео:2.3 Экономические системы 🎓 ЕГЭ - обществознание без репетитораСкачать

Смысл сущности реабилитации заключается в признании государством своего гражданина жертвой политических репрессий, в восстановлении его лишенных и ограниченных прав, материальной и моральной компенсации и др.

Хасенова Ж. О. , 2016

Видео

Краткая история финансовой системы России, перетекающая в будущее мировой — уже без США (ИАЦ)Скачать

В «ЧВК Вагнер Центре» эксперты обсудили развитие финансово-экономической системы БРИКССкачать

Ефимов В.А. Путь гармоничного единения человечества, развития финансово-экономической системы БРИКССкачать

Экономические системы за 5 минут: традиционная, командная, рыночнаяСкачать

Как устроен мир Финансово экономическая система, в толпо элитарном обществеСкачать

Экономические системы | Обществознание ЕГЭ 2023 | УмскулСкачать

Понятие и состав финансовой системы РФ (#15)Скачать

ТИПЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ | #обществознание #егэ #огэ #репетиторСкачать

Экономика 10 класс (Урок№5 - Экономические системы.)Скачать

Михаил Хазин. "Краткая история мировой финансовой системы. От Бреттон-Вудса до Трампа"Скачать

Рэй Далио: Меняющийся мировой порядок | Русский язык (дубляж)Скачать

КИБЕР-МАРКС. Лекция N6-1-1 «ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СИСТЕМА»Скачать

МИРОВАЯ ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА (вкратце)Скачать

1.7 Три вопроса экономики и типы экономических системСкачать