Электронные денежные системы (видео)

Электронные деньги — как создать, какие системы бывают

В данном материале мы расскажем, какие электронные деньги и криптовалюты получили наибольшее распространении в России, а также обсудим общие принципы работы таких систем. Системы взаимных платежей развиваются столь же стремительно, сколь сам интернет, позволяют людям оплачивать услуги, зарабатывать и покупать товары, не обращаясь для этого к простому бартеру.

Сегодня платежных систем в нашей стране действует несколько десятков, а по всему миру, еще больше. Далеко не все системы электронных денег обрели широкую известность, при этом само наличие конкуренции в этой сфере позволяет компаниям-создателям непрерывно развиваться, предлагая новые услуги клиентам. Описать все действующие системы сложно, но о наиболее распространенных стоит знать.

Популярные в России системы электронных денег

Началась история электронных денег в конце прошлого тысячелетия, тогда денежные отношения перешли в интернет, а оплата осуществлялась главным образом благодаря банковским картам.

Когда появились первые интернет-деньги процесс оплаты услуг и получения денег значительно упростился.

В настоящее время деньги на электронных кошельках можно тратить не только внутри сети, но и в повседневной реальной жизни.

К примеру, «Яндекс Деньги» — это система, позволяющая заказать пластиковую карту, связанную со счетом. Ее принимают в магазинах, банках, заправках и других местах, где возможна оплата банковской картой. «Яндекс» здесь не один, подобные возможности можно найти, используя и другие электронные валюты. В России три платежных системы являются лидерами рынка.

Нельзя сказать однозначно, какая из них лучше всех, поскольку они имеют различный набор возможностей и выбор следует делать исходя из собственных потребностей. «Киви» наиболее проста в использовании и ее часто используют для приема платежей.

«Вебмани» – система, полюбившаяся фрилансерами, которые зарабатывают деньги в русскоязычном сегменте интернета. У «Яндекс Денег» и других систем также есть свои поклонники. Далее мы поговорим о них подробнее.

Система «Киви»

Перейти

Qiwi — это система, которая завоевала пользователей благодаря широкому распространению Киви-терминалов, они представляют собой некий вариант личного кабинета. Такой подход позволил присоединиться к системе людям, которые не слишком активно пользуются Интернетом.

Система подойдет тем, кому регулярно приходится:

• Пополнять мобильный телефон.
• Оплачивать услуги интернет-провайдера.
• Погашать штрафы.
• Проводить платежи.
• Совершать денежные переводы.

Терминалы – это не единственная сильная сторона системы. Ее можно использовать посредством личного кабинета на официальном сайте, либо инсталлировав специальное мобильное приложение.

Наличие значительной пользовательской аудитории, позволило компании не взымать дополнительную плату за пополнение личного кошелька, а также за оплату целого ряда сервисов.

Если на кошельке не осталось средств, система позволяет расплачиваться деньгами, которые имеются на счете мобильного телефона.

Вывести деньги можно:

• на платежные карты;
• на банковские реквизиты;
• используя систему мгновенных платежей.

За вывод положено заплатить комиссию, которая рассчитывается исходя из размера платежа. Существует и вариант беспроцентных платежей, посредством карты QIWI Visa Plastic. Ее может заказать пользователь системы и применять, как обычную кредитку, рассчитываясь в магазинах, либо в интернете. В этом случае комиссия не взымается.

Титульные знаки «ВебМани»

Перейти

WebMoney — это главная электронная единица в русскоязычной части Интернета, которая применяется для взаимных расчетов между пользователями. После регистрации вы получите индивидуальный идентификатор WMID. После этого, используя электронный кошелек вы сможете оплачивать различные услуги в сети, а также получать оплату за собственную работу, выполненную удаленно.

https://www.youtube.com/watch?v=QdIcSgeH5pA

За перевод средств система взымает комиссию в размере – 0.8%. Система редко применяется вне границ сети Интернет, например, относительно немногие пользователи оплачивают с ее помощью счета за коммунальные услуги, хотя такая возможность предусмотрена. Основной проблемой системы «Вебмани» многие пользователи считают вероятность воровства электронных денег с личного кошелька.

Эту проблему можно решить, подключив кошелек к системе Enum. Благодаря этому решению ни один платеж не будет проведен без подтверждения с вашего мобильного телефона. Enum присылает секретный код в виде текстового сообщения. Также можно установить одноименное мобильное приложение и проверочные цифры будут поступать на него.

Существует несколько вариантов взаимодействия с системой:

• Keeper Classic
• Keeper Light
• Keeper Mini

Системой предусмотрены и собственные интернет-валюты. Они эквивалентны реальным валютам разных стран и привязаны к действующему курсу. Вариантов множество, но наиболее распространены следующие:

• WMZ – доллары;
• WMR – рубли;
• WME – евро;
• WMU – гривны;
• WMB – белорусские рубли.

Внутри системы возможен обмен одной валюты на другую.

Яндекс Деньги

Перейти

Яндекс — электронные деньги, которые также активно используются жителями России. Ее используют и для заработка в сети, и для оплаты различных услуг через интернет.

Система имеет высокий уровень безопасности, однако кража возможна, посредством фишинга или социального инжениринга.

Видео:электронные денежные системыСкачать

Яндекс позволяет привязать к электронному счету фирменную пластиковую карту, применяя ее наравне с привычной MasterCard.

Счет напрямую синхронизируется с картой, поэтому использовать ее можно без комиссии. Дополнительный сбор придется оплатить только если необходимо обналичить деньги в банкомате.

Система позволяет оплачивать множество товаров и услуг, а также предусматривает различные варианты вывода накопленных средств.

Получить доступ к своему кошельку можно в браузере, а также специальное мобильное приложение.

Международные электронные кошельки Paypal

Перейти

Paypal признают лидером среди международных электронных платежных систем. В нашей стране система начала активно завоевывать пользователей с 2011 года. Тогда у россиян появилась возможность проводить платежи и привязывать к этому кошельку банковские карты. Ситуация стала еще более благоприятной, когда в 2013 г. пользователи смогли выводить деньги на счета российских банков без процентов.

Paypal – это фиатные электронные деньги, этим система отличается от множества конкурентов. Ее цель – обеспечение безопасности платежей, через привязку к банковскому счету. Вам не нужно в данном случае распространять информацию о реквизитах карты. Кроме того, Paypal в определенной степени гарантирует доставку товара, который был оплачен такими электронными деньгами.

Если вы не получили товар, купленный через систему, либо его качество вас не устроило, есть возможность путем специального «спора» вернуть деньги. Это возможно на протяжении полутора месяцев с момента оплаты.

Криптовалюты

Криптовалюты – новый вид электронных денег, который существенно отличается от вышеописанных.

В основе этой системы технология блокчейн, которая исключает возможность появления владельцев этой системы, равно как людей, управляющих ею, либо администрирующих.

Такую систему запускают, после чего она не подчиняется никому, а начинает самостоятельную «жизнь». Все это возможно благодаря криптографии.

Такова основная прелесть крипто-валют, которая в определенных обстоятельствах становится их недостатком. В настоящее время крипто-валюту нельзя в полной мере сравнить с действующими электронными деньгами, поскольку пока не существует развитой сети товаров и услуг, доступных к приобретению с помощью новой валюты.

Криптовалюта – это инструмент спекуляций, включающих в себя высокорискованные, быстрые, но при этом нередко крупные заработки. Собственно, как и потери. Спрос на криптовалюту растет, как и ее цена. Большую часть криптоденег можно обменять на фиатные или электронные. Сегодня действует множество предназначенных для этого специальных сервисов.

https://www.youtube.com/watch?v=pF9_3ZVZThc

Разделим их для удобства на две группы. Обменники крипто-денег позволяют легко и быстро осуществлять обмен, однако курс их не далеко не всегда можно считать выгодным для пользователя.

Среди таких сервисов отметим следующие:

• Xchange
• WMGlobus
• ProstoCash
• 24PayBank
• Ychanger
• BaksMan
• Kassa
• 60сек

Мониторинги обменников электронных денег

Вы можете обменивать криптовалюту на электронные или традиционные деньги. Существуют специальные мониторинги обменников. Эти сайты позволяют подобрать наиболее выгодный курс, а также узнать о надежности выбранного сервиса.

Назовем два из них:

Ко второй группе сервисов перевода криптовалюты в реальные финансы мы отнесем криптовалютные биржи. Они позволяют произвести обмен по наиболее выгодному курсу, но придется тщательно разбираться в принципах их работы.

Среди таких сервисов отметим следующие:

• LocalBitcoins
• BitMEX
• BitFlip
• Binance
• EXMO

Сильная сторона их в том, что на многих можно проводить торги, зарабатывать на трейдинге, торговать в долг, оперативно обменивать валюту на выгодных условиях. В случае с заработком на крипто-валютах следует помнить, что рост их цены не безграничен и в определенный момент снизится.

Топ криптовалют

Согласно рейтингу Coinmarketcap в общей сложности сегодня действует свыше полутора тысяч криптовалют. У знаменитого биткоина уже появляются весьма достойные конкуренты.

Биткоин

BTC —первая и даже сегодня наиболее известная крипто-валюта на мировом рынке. Капитализация BTC равна сейчас десяткам миллиардов долларов. При этом курс валюты продолжает расти.

Bitcoin Cash

BCC — эта ветка отделилась от Bitcoin в 2017 году из-за слишком продолжительного проведения платежей в BTC. Также здесь устранили некоторые недостатки классической системы, поэтому скорость транзакций выросла.

Ethereum

ETH — это система эфириум, с валютой «эфирами». Ее можно назвать наиболее успешной из юных криптовалют. Капитализация также достигла десятков миллиардов американских долларов. В основе системы технология блокчейна, при этом в ней удалось устранить ряд недостатков биткоина. По этой причине нередко ее относят к очередной эволюционной ступени крипто-валют.

Ethereum Classic

ETC — ответвление от Bitcoin, созданное по причине расхождений в путях развития системы между различными ее разработчиками. Капитализация этой системы также невероятно высока.

Litecoin

LTC — это успешный проект, который не так молод, как названные выше, но он еще на этапе создания решил проблему медленных транзакций. Если сравнить биткоин с золотом, Litecoin можно назвать серебром, его запасов больше, но он дешевле.

XRP

Ripple — это сетевой протокол. Его можно использовать для осуществления гарантированных сделок. На основе этого протокола создали криптовалюту XRP. Ripple – это намного более масштабная система, чем привычные электронные деньги.

Dogecoin

DOGE — доработанный и успешный двойник LTC. Он отличается от конкурентов возможностью неограниченного выпуска монет, называемых Doge. Этим вызвана низкая стоимость одной монеты. При это система успешна и относится к лучшим в мире.

Peercoin

PPC — относительно успешный двойник Bitcoin с улучшениями. Следует сказать, что здесь отсутствует анонимность, это далеко не все считают сильной стороной. При этом проект все же успешен в настоящее время.

Dashcoin

DSH — это система схожа с PPC, однако в данном случае разработчики не стали жертвовать анонимностью. Ранее проект назывался Xcoin. Сегодня она обладает высокой капитализацией.

Primecoin

XPM — это двойник Bitcoin, при майнинге здесь работает не обычный подбор, а происходят некие важные для науки процессы. Работает XPM быстрее, чем Bitcoin. Число момент алгоритмически ограничено. Участникам платят исходя из сложности поставленной задачи.

Monero

Видео:Денежная система МУЛЬТФИЛЬМСкачать

XMR — это криптовалюта, действующая на основе технологии CryptoNote. Она не имеет ограничений по числу денежных единиц. Это обеспечивает участников системы постоянной работой, а проект достаточной мощностью для осуществления транзакций.

Электронные деньги и кошельки в платежных системах •

Развитие электронной коммерции и интернет-заработка привело к тому, что стремительными темпами стали развиваться электронные платежные системы (ЭПС), которые предлагают каждому пользователю «всемирной паутины» использовать электронные деньги для тех или иных целей.

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них. Конечно же, осветить все ЭПС не получится, но самых популярных мы рассмотрим.

Платежные системы России

В России можно выделить несколько лидирующих платежных систем. В каждом отдельном случае нужно выбирать именно под свои потребности.
Например, Qiwi во истину является «народной» системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей.В то же время WebMoney используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета.

Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков.

Вывести электронные деньги из Qiwi можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).

Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств — заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет.

Такой популярности вне интернета (как у Qiwi) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью WebMoney коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет-платежей.

Эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard.

При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат).

Очень удобный способ вывода заработанных в интернете.

Основное предназначение электронных денег от mail.

ru — это совершение интернет-платежей, подо что и были оптимизированы тарифы — за ввод и оплату товаров в интернет-магазинах с вас процентов не возьмут.

А вот за внутренний перевод и уж тем более за вывод комиссия предусмотрена (выводить деньги в реал через Майл.ру вообще получается сильно не выгодно, по сравнению с другими платежными системами).

В общем они идеально подойдут тем, кто оплачивает с помощью них игры на Mail.ru или еще какие-либо услуги, а также получает переводы внутри системы.

https://www.youtube.com/watch?v=N3Ro7Iy5jKQ

Совсем недавно Деньги Майл.ру поглотил ненасытный QIWI.

Международные платежные системы

PayPal является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте.

В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.

Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Как завести кошелек Paypal читайте подробнее на нашем сайте.

Есть у этой системы и, конечно же, недостатки. На мой взгляд, там очень высокие проценты за пополнение кошелька (по сравнению с привычными нам гигантами платежей рунета), но во многих случаях это получается все равно выгоднее, чем использовать какие-то другие платежные системы или схемы вывода денег из интернете.
Как завести кошелек Payeer читайте на нашем сайте.

Верификация в системе не обязательна и вы можете вполне себе получать, вводить и выводить деньги из Perfect Money анонимно. Но… В случае подозрения со стороны системы в том, что вы совершаете мошеннические действия, ваш кошелек могут заблокировать.

Подробнее о кошельке Perfect Money читайте на нашем сайте.

OKPay также как и Payeer или Perfect Money разрешает операции по выводу денег из «пирамид» или азартных игр. Правда лимит платежей, проходящих через неверифицированный счет (без подтверждения вашей личности), ограничен. Еще как и в Perfect Money тут вам выплачивается аж целых 3% за нахождение денег на счету, что немного необычно для электронных кошельков.

Основное применение Payza в России и рунете может заключаться в получение заработанных за рубежом интернет-денег, их вывод или перевод другому пользователю данной системы.

Как завести кошелек Payza читайте на нашем сайте.

​

★★★

Ещё статьи из этой рубрики

Электронные деньги: виды, классификация, понятие, характеристика

Электронные деньги – качественно новое направление в осуществлении коммерческой деятельности.

Сегодня электронные кошельки по всему миру позволяют быстро рассчитываться и получать оплату за покупки, осуществлять оплату счетов, зарабатывать, инвестировать, и все это через интернет, не выходя из дома.

Удобно? Безусловно. Что же это такое, и какие виды электронных денег в России самые популярные? Обо всем этом — в данной статье.

Что такое электронные деньги и электронный кошелек?

Электронные деньги – то же самое, что лежит у вас в кошельке и на банковской карточке, единственное отличие в том, что расчет ими происходит в интернете.

Здесь, так же как и по карточке, можно осуществлять оплату товаров через интернет (причем в разные страны), обменивать их на другую валюту, оплачивать платежки, счета за коммунальные услуги и мобильную связь, покупать авиа- и ж/д билеты, переводить с кошелька на кошелек, выводить их на реальные деньги. Список практически безграничен.

https://www.youtube.com/watch?v=Ro-YrwYolw8

Электронные кошельки особенно любимы теми, кто предпочитает заработок фрилансера, поскольку в большинстве своем они анонимны и не требуют идентификации паспортных данных.

Расчет электронными деньгами – быстрый и удобный, не требующий заполнения бумаг, хождения помагазинам и банкам и стояния в очередях. Все платежи можно осуществлять у монитора компьютера, не выходя из дома, достаточно выбрать подходящую платежную систему.

Что такое ЭПС?

Понятие электронных денег и их виды неразрывно связаны с понятием “электронная платежная система”. Это организация, занимающаяся вашим кошельком после его открытия, аналогично тому, как банк занимается вашими финансовыми операциями после открытия в нем карточного счета.

В России существуют различные виды систем электронных денег, каждые из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одного ОПС на кошелек другого, естественно, с взиманием определенной комиссии. Для чего это делается?

У каждой платежной системы — свои деньги. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек от ОПС номер 1, где лежат ваши электронные деньги.

Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ОПС номер 2.

Видео:Лекция: электронные денежные средстваСкачать

Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ОПС № 2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ОПС № 1.

Как положить деньги на кошелек?

Электронные деньги, виды которых будут рассмотрены далее, как правило, закреплены за определенным банком, поэтому перевести наличные деньги в электронные можно через банковскую кассу. Есть такая функция и через мобильный или интернет-банкинг. Вам просто нужно указать, какой платежной системой вы пользуетесь и какую сумму хотите перевести.

Кстати, некоторые виды электронных новых денег разрешают создавать пластиковые карты, которыми можно осуществлять расчет через терминал. С них также можно снимать наличность, как и с обычных банковских карточек.

Виды электронных денег и их характеристика

Как уже говорилось выше, правильный выбор кошелька позволит во многом избежать проблем с комиссиями и проволочками с оплатой в будущем. Это решение зависит от того, в какой стране и какие виды расчетов вы собираетесь совершать.

Например, в Беларуси электронные кошельки с белорусской валютой активны только после совершения сложной идентификации, поэтому здесь вы вряд ли сможете расплатиться электронным кошельком.

Конечно, не везде есть такие сложные нюансы, клиентам далее предлагаются на выбор популярные электронные деньги, виды которых используются при расчетах во всем мире.

PayPal

Одна из самых популярных и удобных платежных систем в мире — принадлежащая всемирному аукциону eBay. Электронные деньги PayPal позволяют рассчитываться ими в 203 странах мира. Особенным преимуществом PayPal являются многочисленные виды финансовых операций и способов вывода наличных средств.

Эта платежная система позволяет:

• переводить любые средства со своего персонального счета;
• осуществлять платежные операции при помощи мобильной версии;
• совершать одновременные операции с несколькими лицами;
• присылать счет на оплату по почте;
• осуществлять ежедневный вывод денег на счет и многое другое.

«Яндекс.Деньги»

Вторые по популярности электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ, — это «Яндекс.Деньги». Хоть они и имеют возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, все же их основная валюта – российский рубль.

В этой системе также все быстро и просто, можно проводить огромное количество мгновенных операций:

• оплату квитанций и услуг;
• оплату товаров;
• прием платежей;
• выводить деньги на пластиковую карту;
• перевести с карты на карту другого пользователя.

За эти услуги ОПС снимает 0,5% комиссии от суммы. При выводе средств – 3%.

Большим преимуществом «Яндекс.Денег» является возможность подключения кошелька напрямую к собственному сайту. Так ваши покупатели смогут мгновенно оплатить товар по другому кошельку, счету в банке или карточке прямо на вашем сайте.

WebMoney

Одна из самых первых ОПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожными и четко понимать, где будут проводиться расчеты, подключая эти электронные деньги, виды которых запрещены, например, в Германии.

https://www.youtube.com/watch?v=teZSuyduzaM

Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. С их помощью можно осуществлять также огромный перечень операций — от оплаты товарных и финансовых платежек до принятия оплаты за товар на собственном сайте.

Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения:

• через кассу Сбербанка;
• через карту;
• через почту;
• через обменные пункты;
• с помощью Western Union и многих других.

Еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон.

Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие.

Их использование встречается не так часто, как например, WebMoney или «Яндекс.Деньги».

Если вы хотите производить расчеты на территории стран СНГ за товары в интернет-магазинах или, наоборот, получать оплату на сайте, лучше подключить более популярный кошелек.

Как начать пользоваться электронными деньгами

Принцип работы с электронным кошельком обычно одинаков для всех платежных систем, поэтому приведем общий алгоритм действий.

1. Выбираете электронный кошелек, который больше всего вам подходит, и переходите на его официальный сайт.
2. Проходите бесплатную регистрацию, заполняете необходимые данные о себе, при необходимости указываете паспортные данные, в зависимости от того, как вы будете использовать этот кошелек. В некоторых системах рекомендуется пройти процесс верификации и идентификации. Для этого вам, скорее всего, потребуется прислать скан паспорта или приехать в офис ОПС (в банковское отделение) для подтверждения своей личности. Такая сложная система идентификации нужна, если вы, например, частный предприниматель или планируете вводить-выводить большие суммы на кошельке. После прохождения откроется больше возможностей работы со счетом. Многие кошельки, напротив, разрешают открывать кошелек анонимно. Этот вариант подойдет фрилансерам, которые не хотят афишировать свои доходы.
3. Некоторые ОПС предлагают скачать мобильное предложение, с помощью которого удобнее совершать операции, например, WebMoney.
4. Последний шаг предполагает пополнение кошелька наличными или электронными деньгами.

Предостережения

Популяризация электронных денег способствует не только быстрым оплатам через интернет, но и быстро развивающемуся мошенничеству.

Поэтому крайне важно выбирать и доверять свои средства надежным проверенным компаниям.

Если вы ранее не слышали о той или иной платежной системе, не стоит вводить в форму регистрации свои личные данные и уж тем более перечислять средства, не зная куда. Остерегайтесь мошенничества!

Резюме

Итак, теперь вы знаете, что такое электронные деньги – сущность, виды, и формы использования, а также то, что это удобный, быстрый и надежный способ осуществлять денежные операции прямо у монитора своего компьютера. Доверяйте только проверенным платежным системам.

Во-первых, они сегодня есть практически в любом интернет-магазине, кассе ж/д и авиабилетов, кинотеатрах, центрах услуг. Они позволяют оплачивать любые квитанции — от штрафов до кредитов и платежек за квартиру. Во-вторых, эти системы надежно защищены от мошенников, и вы можете целиком без опаски доверить им свои средства.

В-третьих, они имеют огромное количество способов их удобно пополнять и выводить наличность в случае необходимости.

Обзор популярных электронных платежных систем

Электронные деньги — это денежные обязательства организации, которая их выпустила (эмитента), находящиеся на электронных носителях в управлении пользователей.

Основные признаки электронных денег:

Видео:Денежная система и виды денежных системСкачать

• осуществление эмиссии в электронном виде;
• хранение на электронных носителях;
• гарантии эмитента по их обеспечению обычными денежными средствами;
• признание их в качестве платежного средства не только эмитентом, а и рядом других организаций.

Для чёткого понимания того, что представляют собой электронные деньги, нужно отличать их от безналичной формы традиционных денежных средств (выпуск последних, производят центральные банки различных стран, они же устанавливают правила их обращения).

Никакого отношения к электронным деньгам не имеют и кредитные карты, являющиеся лишь средством управления банковским счётом. Все операции при использовании карт производятся с обычными деньгами, пусть и в безналичной форме.

История появления электронных денег

Идея электронных платёжных систем появилась в 80-е годы ХХ века. Её основой послужили изобретения Дэвида Шаума, который основал в США компанию «DigiCash», основной задачей которой было внедрение технологий обращения электронных денег.

https://www.youtube.com/watch?v=FhIQN0PFlBs

Замысел был довольно прост. В системе осуществляются операции с электронными монетами, представляющими собой файлы-обязательства эмитента с его электронной подписью. Предназначение подписи было аналогично предназначению элементов защиты бумажных купюр.

Принципы функционирования электронных денежных систем

Для успешной работы данного платёжного инструмента, необходима готовность организаций, продающих товары и оказывающих услуги, принимать в качестве оплаты электронные деньги. Это условие было обеспечено гарантиями эмитента по выплате сумм в реальной валюте в обмен на электронные монеты, введённые им в обращение.

В упрощённом виде схему функционирования системы можно представить следующим образом:

• Клиент переводит на счёт эмитента реальную валюту, получая взамен файл-банкноту (монету) на такую же сумму за вычетом комиссии. Этот файл подтверждает долговые обязательства эмитента перед его держателем;
• Электронными монетами клиент оплачивает товары и услуги в организациях, которые готовы их принимать;
• Последние возвращают эти файлы эмитенту, получая от него взамен реальные деньги.

При такой организации работы у каждой из сторон возникает выгода. Эмитент получает свою комиссию. Торгующие предприятия экономят на издержках, связанных с обращением наличности (хранение, инкассация, работа кассиров). Клиенты получают скидки, обусловленные снижением издержек у продавцов.

При наличии авторитетного эмитента электронные деньги не только не хуже традиционных, а обладают ещё и рядом преимуществ.

Преимущества электронных денег:

• Объединяемость и делимость. При осуществлении расчетов отсутствует потребность в сдаче.
• Компактность. Хранение не требует дополнительного места и специальных устройств механической защиты.
• Отсутствие нужды в пересчете и перевозке. Эта функция выполняется инструментами осуществления платежей и хранения электронных денег автоматически.
• Минимальные затраты на эмиссию. Нет необходимости в чеканке монет и печатании банкнот.
• Неограниченный срок службы из-за неподверженности износу.

Преимущества очевидны, но и без сложностей, как водится, не бывает.

Недостатки:

• Обращение электронных денег не регламентируется едиными законами, что повышает вероятность злоупотреблений и произвола;
• Необходимость наличия специальных инструментов осуществления платежей и хранения;
• За сравнительно малый срок эксплуатации не разработаны надёжные средства безопасности хранения и защиты электронных денег от подделок;
• Ограниченность применения вследствие неготовности всех продавцов принимать электронные платежи;
• Затруднительность конвертации средств одной электронной платёжной системы в другую;
• Отсутствие государственных гарантий, подтверждающих надежность эмитента и электронных денег как таковых.

Хранение и использование электронных денег

Электронный кошелёк – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и осуществления операций с ними в рамках одной системы.

Кто же организовывает функционирование этих систем и проводит эмиссию электронных денег?

Эмитенты электронных денег

Требования к эмитентам отличаются в различных странах. В ЕС эмиссию осуществляют институты электронных денег — новый специальный класс финансовых учреждений.

В соответствии с законодательством ряда стран, среди которых Индия, Мексика, Украина, исключительно банки имеют право заниматься этой деятельностью.

В России – как банки, так и не банковские финансовые организации при условии получения ними лицензии.

Электронные платежные системы в России

Давайте рассмотрим наиболее популярные отечественные системы и дадим ответы на вопросы, как купить и как обналичить электронные деньги в каждой из них.

Самыми крупными операторами являются «Яндекс.Деньги» и «WebMoney», в сумме их доля превышает 80% рынка, но существуют ещё и «PayPal», и «Moneybookers», и «Qiwi»….

«WebMoney»

«WebMoney», позиционирующая себя «международной системой расчётов», основана в 1998 году. Её владелец компания «WM Transfer» Ltd. Зарегистрирована она в Лондоне, но технические службы и Главный центр аттестации располагаются в Москве.

https://www.youtube.com/watch?v=ScDfCgbgWh8

Операции проводятся с электронными эквивалентами ряда валют.

По каждой из них гарантом являются юридические лица, зарегистрированные в различных странах: России, Украине, Швейцарии, ОАЭ, Ирландии и Беларуси.

Для работы используется электронный кошелек «WebMoney Keeper», который можно скачать с сайта компании. Там же есть инструкция по его установке, регистрации и применению.

Программа позволяет оперировать эквивалентами долларов США (WMZ), российских рублей (WMR), евро(WME), белорусских рублей(WMB) и украинских гривен (WMU).

Предусмотрено обращение золота, единицей измерения которого является 1 электронный грамм (WMG).

Для осуществления операций необходима регистрация в системе и получение аттестата участника, которых существует 12 видов.

Более высокий уровень аттестата предоставляет большие возможности в работе.

При осуществлении транзакций с плательщика удерживается комиссия в сумме 0,8% от размера перевода. Есть возможность использования различных видов защиты платежа. Все спорные вопросы решает Арбитраж.

Видео:Виды и функции денег | Деньги и денежные средства | МакроэкономикаСкачать

Приведём способы заведения электронных денег в кошелек:

• банковский, почтовый или телеграфный перевод;
• посредством системы «Western Union»;
• покупкой предоплаченной карты;
• путём внесения наличных в обменных пунктах;
• через электронные терминалы;
• с электронных кошельков других участников системы.

Все перечисленные методы связаны с уплатой комиссий. Наименее выгодно заводить деньги через терминалы и покупать предоплаченные карты.

А, как обналичить электронные деньги в системе «WebMoney»? Можно воспользоваться следующими способами:

• перевод на банковский счет со своего электронного кошелька;
• использование услуг обменного пункта;
• через систему «Western Union».

Существуют виртуальные пункты, где в автоматическом режиме возможен обмен одной электронной валюты на другую по указанному курсу, хотя формально система не принимает в этом участия.

C 2009 года в Германии на законодательном уровне запрещено использование WebMoney. Этот запрет касается также физических лиц.

Подробнее читайте в статье: регистрация в webmoney и создание кошелека

«Яндекс.Деньги»

Система работает с 2002 г. Она обеспечивает расчеты между участниками в российских рублях. Владелец системы ООО «Яндекс.Деньги» в декабре 2012 г. продало 75% акций «Сбербанку России».

Используется два типа счетов:

• «Яндекс.Кошелек», который доступен посредством web-интерфейса;
• «Интернет. Кошелек» — счёт, операции с которым производятся посредством специальной программы. Её развитие прекращено в 2011г.

Сейчас для новых пользователей возможно открытие только «Яндекс. Кошелька».

Пользователи «Яндекс.Денег» могут рассчитываться за услуги ЖКХ, оплачивать горючее на АЗС, совершать покупки в интернет-магазинах.

Преимуществом «Яндекс.Денег» является отсутствие комиссий за большинство покупок и пополнение счёта. При транзакциях внутри системы она составляет 0,5%, а за вывод средств – 3%. Партнеры «Яндекс.Денег», принимая платежи и выводя средства, могут устанавливать комиссии по собственному усмотрению.

Существенными недостатками являются невозможность ведения посредством системы предпринимательской деятельности и жёсткие лимиты на размер платежей.

Пополнить «Яндекс.Кошелек» можно несколькими способами:

• конвертируя электронные деньги других систем;
• путём банковских переводов;
• через платёжные терминалы;
• внося наличные в пунктах продаж;
• через системы «Юнистрим» и «Контакт»;
• с карты предоплаты (сейчас выпуск карт прекращён, но активация ранее приобретённых возможна).

Обналичить электронные деньги системы можно таким образом:

• переводом на карту или банковский счёт;
• получением с карты «Яндекс.Деньги» в банкомате;
• через систему переводов.

Основная доля рынка обращения электронных денег в России приходится на «WebMoney» и «Яндекс.Деньги», роль других систем значительно менее существенна. Поэтому рассмотрим только их характерные особенности.

https://www.youtube.com/watch?v=iduOmm-LZ3E

Подробнее о работе с системой читайте в статье: регистрация в Яндекс.Деньги и работа в системе.

«PayPal»

«PayPal» — это крупнейшая мировая электронная платёжная система, созданная в 1998 году в США и насчитывающая более 160 миллионов пользователей. Она позволяет получать и отправлять переводы, производить оплату счетов и покупок.

Для российских участников приём платежей стал возможен только в октябре 2011 года, а вывод средств до настоящего времени осуществляется только в американские банки. Эти обстоятельства значительно снижают популярность системы среди отечественных пользователей.

Может исправить ситуацию планирующееся заключение договора «PayPal» с «Почтой России», но это вопрос неблизкой перспективы.

Если вам интересен PayPal, то статья PayPal — регистрация, ввод и вывод средств будет очень кстати.

«Qiwi»

«Qiwi» — отечественный платёжный сервис, ориентирующийся на оплату разных услуг, включая ЖКХ, мобильную связь и погашение банковских кредитов.

Система предоставляет возможность осуществления как наличных платежей в сети собственных терминалов, так и электронных — через интернет и приложения для мобильных устройств. Она функционирует в 22 странах. Валюта расчётов на территории России – рубль.

В статье: Qiwi кошелек — регистрация и использование вы найдете более подробные сведения по работе с системой.

«Moneybookers»

Электронная платёжная система «Moneybookers» была основана в 2001 году в Лондоне. В настоящее время её клиентами являются более 30 миллионов пользователей.

Отличительная особенность сервиса – возможность отправки и получения средств с использованием только адреса электронной почты. Посредством системы допускается осуществление платежей с кредитных карт и банковских счетов.

Читайте дальше статью: платежная система Moneybookers – регистрация и использование.

Вместо заключения

В настоящей статье была рассмотрена лишь часть примеров использования электронных денег в современных платёжных системах. Какую из них выбрать? Какой электронный кошелёк лучше завести?

Однозначного ответа на такой вопрос не существует. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и от его первоочередных потребностей.

Данная статья поможет вам разобраться во всем многообразии существующих предложений и сделать правильный выбор.

Видео

ДЕНЬГИ | ВИДЫ И ФУНКЦИИ | ОТЛИЧИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ ОТ ЦИФРОВЫХ #егэ обществознаниеСкачать

Деньги. Как устроена финансовая система мира. Документальный фильмСкачать

Правовые основы денежной системыСкачать

Цифровые деньги должника тоже могут забратьСкачать

Плюсы и Минусы Электронных ДенегСкачать

Правовые основы денежной системы и способы регулирования денежного обращенияСкачать

Как Работает Центральный БанкСкачать

Эволюция ДЕНЕГ (От бартера до криптовалюты)Скачать

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ - КРАХ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ | КАК КУПИТЬ ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ? | Алексей ЛинецкийСкачать

Электронные средства платежаСкачать

9.9 Денежные агрегаты Денежная массаСкачать

7 Обзор электронных платежных систем и работа с ними.Скачать

30 Эмиссия электронных денежных средствСкачать

IGLIK GROUP Вебинар-Электронные платежные системы.Скачать

Система конвертов. Безнал. Распределение семейного бюджетаСкачать