Договор банковской гарантии (видео)

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии – это соглашение в рамках которого банк обеспечивает обязательства принципала (получатель гарантии) перед третьим лицом (бенефициар) в рамках контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром.

Контрактом между принципалом и бенефициаром может быть договор подряда, поставки продукции, товара, оказания услуг, выполнения работ.

По договору банковской гарантии банк обеспечивает обязательства одной из сторон, перед другой. К примеру, банк может гарантировать исполнение поставщиком обязательств по поставке продукции покупателю, либо исполнение покупателем своих обязательств по оплате полученной продукции поставщику.

Рынок банковских гарантий

С 1 января 2014 году произошло ужесточение требований к банкам, имеющим право выдавать гарантии, которые могут использовать в рамках государственных закупок, в частности теперь размер капитала банка должен превышать 1млрд.рублей. Таких банков сейчас насчитывается чуть более 350.

Основными игроками на этом рынке являются крупные государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Москвы. Также большой объем операций у Альфа-Банка, ФК Открытие, ЮниКредит банка, Промсвязьбанка.

Однако к этим банкам обращаются в основном крупные корпоративные клиенты, получающие гарантии на сотни миллионов и даже миллиарды рублей.

Клиентов малого бизнеса такие банки не жалуют, но есть банки, на таких клиентах специализирующиеся — рекомендуем прочитать эту статью.

Обеспечение контракта банковской гарантией

В России рынок банковских гарантий развивается в основном благодаря их обязательному использованию в рамках государственных закупок. Крайне редко они требуются во взаимоотношениях b2b (между коммерческими структурами). Для этого существуют и используются другие, более удобные и простые инструменты.

Рассмотрим обеспечение контракта гарантией на примере поставок продукции в адрес государственной структуры:

1. ­гос.компания размещает заказ на поставку продукции на электронной торговой площадке;
2. ­проходят торги, выбирается победитель
3. ­победитель в течение 5 рабочих дней должен подписать с гос.компанией договор поставки продукции
4. ­после подписания договора поставщик (победитель торгов) обязан предоставить гарантию на сумму 30% от объема поставки по договору. Компания обращается в банк
5. ­банк заключает с поставщиком договор банковской гарантии и выдает собственно саму гарантию (документ, подтверждающий обязательства банка за поставщика). В гарантии также указывается контракт и бенефициар, т.е. сторона, которая получит от банка компенсацию в случае, если поставщик не выполнит свои обязательства по контракту. В данном случае бенефициаром является гос.компания.
6. ­если компания победитель выполняет свои обязательства должны образом, гарантия прекращает свое действие, если компания поставщик нарушила обязательства по контракту, банк компенсирует гос.компании 30% от размера поставок по контракту.

Стоимость гарантий

После нововведений с 01.01.2014 стоимость банковских гарантий существенно выросла. Если ранее можно было увидеть предложения банков по 1-2% годовых, то сейчас рыночными ставками считаются от 2,5% до 4% для крупных клиентов и 4-7% для клиентов МСБ.

Требования для получения гарантии

Для получения гарантий подавляющее большинство банковских структур требуют предоставить следующие документы:

• ­   устав и учредительный договор компании
• ­   балансы за 3-5 отчетных периода
• ­   ссылка на выигранные торги
• ­   информация о торгах, которые компания ранее выиграла и выполнила

Гарантии не выдаются компаниям, которые:

• ­   не имеют опыта поставки продукции / товаров в рамках государственных закупок
• ­   убыточны или имеют отрицательные чистые активы
• ­   существуют менее года

Невыполнение обязательств по гарантии

В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере. 

В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п. 

   Скачать образец договора банковской гарантиии в формате doc или в формате pdf

   Скачать образец типовой формы банковской гарантии в формате doc или в формате pdf

Полезные документы:

Образец договора займа от учредителя

https://www.youtube.com/watch?v=qmhIhrkPR_c

Образец договора поручительства

Договор банковской гарантии: как правильно составить

21 февраля 2023

Когда заказчик и исполнитель заключают контракт, заказчик хочет убедиться, что поставщик не нарушит договор и не сорвет сделку. Для этого заказчик требует страховку в виде залогового платежа или банковской гарантии.

Сегодня гарантийные документы популярнее залогов: исполнителю проще заплатить комиссию банку, чем переводить заказчику залог из собственных денег. Разбираемся, как это работает и что нужно, чтобы оформить гарантийный договор.

В каких случаях нужна банковская гарантия

Такие бумаги нужны, чтобы участвовать в госзакупках и крупных сделках. Их оформление регулируется федеральными законами 44 и 223 ФЗ. Есть пять основных видов банковских гарантий: налоговая, таможенная, авансовая, гарантия на заявку и на исполнение контракта.

В случае с налоговой гарантией банк берется выплатить за компанию налоговые отчисления, если у нее не будет на это ресурсов.

Таможенная страхует фирму перед таможенной службой.

Авансовая используется, когда заказчик по контракту переводит исполнителю аванс. Если тот израсходует деньги, а работу не выполнит, банк вернет заказчику авансовый платеж.

В госзакупках основные гарантийные документы — на заявку и на обеспечение контракта.Гарантию на заявку оформляют все, кто подается на тендер. Она говорит о надежности претендентов и гарантирует, что они не отзовут свои предложения после дедлайна.

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Гарантия на исполнение контракта требуется от победителя тендера — исполнителя госзаказа. Она страхует заказчика в случае, если поставщик отказывается подписывать контракт или не выполняет обязательства.

Когда исполнитель и банк заключают гарантийный договор, исполнителя называют принципалом, банк — гарантом. Заказчик — выгодополучатель, его называют бенефициаром. Например, в случае с налоговой гарантией бенефициаром выступает ФНС, а с авансовой — тот, кто выдал аванс.

Чтобы оформить гарантию, исполнитель выбирает банк, готовый выступить гарантом, и заключает с ним договор. По 44 ФЗ выбрать можно не любую коммерческую организацию, а только ту, что входит в реестр Минфина.

Подобрать банк

Если выбранный банк принимает заявку, принципал и гарант составляют текст договора. В нем прописывают условия, на которых бенефициар получит компенсацию, если наступит гарантийный случай.

Что должен содержать текст договора банковской гарантии

Текст может быть разным, но в законе прописаны основные пункты. В договоре указывают:

• обязательства принципала перед заказчиком: набор товаров или услуг, которые поставщик должен предоставить по контракту.
• Срок действия документа — определяется индивидуально в рамках договора, но должен соответствовать требованиям закона 44 ФЗ. Например, срок на обеспечение заявки истекает не раньше, чем через два месяца после дедлайна подачи, а на исполнение контракта — не раньше, чем через месяц после окончания договора между принципалом и бенефициаром.
• Сумму неустойки, которую банк заплатит бенефициару при гарантийном случае.
• Пункт о том, что, если принципал нарушает договор, заказчик обращается за компенсацией не к нему, а в банк.
• Условие, что гарантия безотзывная — то есть банк не сможет прервать ее действие после подписания договора.
• Информацию о том, что банк платит заказчику неустойку 0,1% от гарантийной суммы за каждый день просрочки.
• Список документов, которые бенефициар несет в банк вместе с заявлением о выплате гарантии. Обычно сюда входит перечень нарушений исполнителя, сертификат и расчет суммы понесенного бенефициаром ущерба.

После того, как банк и исполнитель составляют текст договора, банк вносит документ в Единый реестр гарантий. По 44 ФЗ это обязательное условие — иначе бумага будет недействительной. Затем ее направляют на согласование заказчику и у него есть три дня, чтобы принять ее или отклонить. О своем решении заказчик сообщает в письменном виде.

https://www.youtube.com/watch?v=Vc6_9N7auro

Получит заказчик выплату или нет — во многом зависит от корректности договора.

Хотя бенефициар и не составляет текст документа, он должен убедиться, что гарантия состоит в Едином реестре и что в ней четко прописаны обязанности исполнителя по контракту.

Если наступает гарантийный случай, то есть принципал нарушает условия контракта, заказчик обязан показать, что нарушение соответствует договору на гарантию. Иначе банк может отказаться платить компенсацию.

Договор банковской гарантии — образец, определите стороны, предел обязательства гаранта, существенные условия, расторжение, форма, ответственность

Для заключения безопасных и взаимовыгодны отношений между заказчиком и исполнителем по любому договору оказания услуг или выполнения работ требуется дополнительное обеспечение. Для этого не обязательно оформлять дорогостоящий кредит, достаточно приобрести банковскую гарантию у надежного гаранта.

Что это такое

Банковская гарантия – это документ, подтверждающий обеспечение гарантом исполнения обязательств при проведении любых сделок. Все риски принимает на себя банк, и он готов заплатить по гарантии, тем самым, возместить понесенные заказчиком необоснованные расходы и убытки.

Документ позволяет обезопасить заказчика от недобросовестных партнеров по проекту. Исполнитель, оформляя банковскую гарантию, имеет возможность получить крупный заказ и доверие бенефициара.

Это способ обеспечения финансовых обязательств. Если этих условий не соблюдается, что бенефициар подает письменное требование с просьбой возместить конкретную сумму, указанную в документе.

Суть документа и его механизм работы

Суть оформления и выдачи договора заключается в следующем:

• гарантийное обеспечение по выплатам;
• подтверждение со стороны банка, что исполнитель сделки является платежеспособным;
• инструмент финансового влияния;
• исполнение всех гарантийных обязательств, прописанных и согласованных в документе;
• дополнительная мера защиты от недобросовестных учреждений и лиц, исполняющих государственный контракт;
• гарантия выполнения любых услуг или оказываемых работ в соответствии с требованиями контракта без нарушения сроков;
• полная защита интересов заказчика;
• налаживание отношений государственных организаций с частными компаниями.

Данные принципы выполняются благодаря банковскому обеспечению. Имея на руках такой документ, исполнитель получает все шансы оформить крупный государственный заказ. Занятость фирм может составлять несколько лет, что также является существенный плюсом.

Механизм работы по банковскому поручительству заключатся в том, что гарант по первой и обоснованной просьбе бенефициара обязуется произвести выплату денежно компенсации при нарушении подрядчиком или поставщиком своих обязательств.

После все разбирательства происходят с основными участниками сделки – принципалом и бенефициаром с целью выявления причин срыва условий контракта.

Оформление договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии оформляется между гарантом, принципалом и бенефициаром. Для того чтобы получить документ принципалу необходимо заплатить банку вознаграждение. В договоре будет отражаться уплаченная сумма.

При составлении соглашения между сторонами сделки оговариваются все условия контракта, права и обязанности сторон.

Оформление документа состоит из следующих этапов:

• исполнитель (принципал) направляет в адрес гаранта письменное заявление о просьбе выдачи банковского обеспечения;
• кредитная организация рассматривает заявку и принимает соответствующее решение;
• принципал предоставляет полный перечень документов, отражающих финансовое состояние организации и наличие положительной кредитной истории, а также отсутствие задолженности;
• исполнитель заключает с банком договор, где будут прописаны все нюансы сделки, определена сумма гарантии, права и обязанности сторон;
• производится оплата за оформление и выдачу поручительства;
• принципал получает документ, где отражен срок его действия, условия оплаты, список прилагаемых документов;
• осуществляется передача договора бенефициару.

В конце документа должны быть указаны реквизиты банка и принципала, подписи сторон и печать. Основным правовым документом, регулирующим отношения между заказчиком и исполнителем, является ГК РФ.

Образец и форма

Чтобы заказчик смог получить достоверный документ, принципалу следует обратить внимание на правильный образец и форму для составления условий обеспечения. Единой формы нет, однако существует определенный перечень пунктов, которые должны содержаться в любом банковском обеспечении, выдаваемым конкретным банком.

Общепринятая форма документа, соответствующая определенным критериям выглядит так  и содержит следующие нюансы:

• наличие безотзывного характера отношений;
• указание четкого размера гарантии для возмещения суммы по требованию бенефициара;
• необходимость уплаты неустойки в размере 0,1% в случае невыполнения банком требований заказчика.

Обязательства считаются полностью исполненными, когда средства поступают на счет бенефициара. Документ разрешается корректировать с учетом специфики сделки в конкретной отрасли.

https://www.youtube.com/watch?v=syY9Lk3ATGU

Несмотря на то, что банки имеют свой образец поручительства, в первую очередь следует удостовериться, что данное финансовое учреждение имеет право на оказание подобных услуг.

Определение сторон

Для полноты и правильности составления документа, а также понимания сути сделки и выгоды от использования данного преимущества, следует различать понятия всех сторон возникших отношений.

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Выделяют две стороны банковской гарантии:

• принципал, он же исполнитель с гарантом (банком);
• заказчик или бенефициар.

Принципал

Может выступать любая организация, желающая заключать серьезный контракт с заказчиком, требующим банковскую гарантию. Если исполнитель не выполняет своих обязательств с условием договора, то бенефициар получить деньги по договору. Заявитель несет все расходы по предоставлению документа.

Принципал получает следующие преимущества:

• возможность получить заказ от надежного и крупного клиента;
• предоставление рассрочки платежей.

Между гарантом и принципалом обговаривается сумма гарантии и порядок ее выплаты.

Бенефициар

Заказчик или кредитор, требующий от исполнителя договор поручительства на случай неисполнения обязательств по договору в целях возмещения убытков и понесенных расходов, а также возврата авансовых платежей.

Права бенефициара:

• возместить деньги по первому требованию;
• возврат суммы с необходимостью предоставления подтверждающих документов о недостаточном исполнении условий договора принципалом;

Все требования по сделке могут предъявляться только до окончания срока действия банковского обязательства. Для банка принципал считается заказчиком, а для бенефициара исполнителем.

Предел обязательства гаранта

Обязательство, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается для гаранта уплатой суммы, равной величине обеспечения. Однако ответственность банка перед заказчиком не ограничивается этой суммой, если в документе не предусмотрены другие условия.

Также следует руководствоваться следующим:

• возможность применения к гаранту штрафных санкций по ст. 395 г. 25 ГК РФ;
• ответственность гаранта является самостоятельной и не относится к солидарному или субсидиарному типу;
• бенефициар имеет право обратить взыскание на имущество банка, если он не может удовлетворить все интересы заявителя.

Прекращение обязательств гаранта основывается на п. 1 ст. 378 ГК РФ, а именно:

• при получении бенефициаром суммы обязательства;
• окончание срока действия обеспечения;
• инициативный отказ бенефициара от своих прав по возможности возмещения;
• освобождение гаранта от своих обязательств по письменному заявлению заказчика.

При получении официального запроса или наступления случая прекращения действия гарантии принципал должен быть осведомлен незамедлительно. Прекращение обязательства гаранта в связи с его исполнением,  при наличии обоснованных доказательств бенефициару может быть отказано в возмещении.

Существенные условия

При заключении банковского поручительства и грамотного завершения сделки, необходимо учитывать следующие условия.

К дополнительным условиям можно отнести:

• ссылка на обязательство;
• полное наименование бенефициара;
• выплата и порядок ее получения;
• возможность отзыва, получения выплат по требованию;
• необходимый список документов.

В зависимости от вида деятельности, каждый банк и участники сделки могут самостоятельно составлять и определять условия для  договора банковского обеспечения.

Расторжение

Прекращение действия договора возможно:

• передача денежной выплаты или имущества;
• если бенефициар и гарант – это одно и то же лицо;
• при замене первоначальной сделки на новую, с другими условиями;
• на основании нормативного акта;
• ликвидация гаранта или выгодоприобретателя.

Банк должен поставить в известность должника, если произошло расторжение банковской гарантии.

Ответственность

В первую очередь ответственность за своевременное выполнение обязательств возлагаются на гаранта, так как именно он проводит вес необходимые проверки исполнителя и оценивает его возможности.

Также следует учитывать:

• выплата неустоек возлагается на банк;
• подделка документов преследуется по закону на основании Уголовного Кодекса РФ.

Необходимо проверять подлинность банковского документа и того финансового учреждения, который ее выдал.

Договор не может быть отзывным. Выдачу осуществляют только банки, имеющие на это законное право, что можно проверить на сайте Минфина РФ. Каждый договор, в зависимости от деятельности и целей принципала и заказчика имеет собственные условия для достижения взаимовыгодных отношений и отсутствия разногласий.

Договор банковской гарантии: образец, договор по выдаче, гарантия

Банковская гарантия (БГ) — это способ подтверждения финансовых обязательств, при котором банк, страховая компания или любое другое кредитное учреждение (его называют гарантом) берет на себя обязательства в случае недобросовестности должника (его называют принципалом) выплатить за него третьему лицу (его называют бенефициаром) оговоренную сумму при предъявлении соответствующего официального требования.

По сути дела, БГ является доказательством того, что бенефициар не понесет убытков ни при каких обстоятельствах. Естественно, гарант получает от принципала за это определенное вознаграждение.

Такой инструмент активно используется в качестве обеспечения исполнения контрактов, заключаемых между коммерческой организацией, выступающей подрядчиком/поставщиком/исполнителем, и государственным учреждением, выступающим заказчиком, а также в других ситуациях.

Виды банковских гарантий

В зависимости от назначения БГ делятся на несколько видов.

1. Тендерная (на обеспечение заявки) — это обязательство, связанное с тем что гарант, в случае если принципал откажется подписывать выигранный по результатам электронного аукциона, конкурса или других торгов контракт, выплатит их организатору зафиксированную договором сумму.
2. Для обеспечения контракта — один из способов подтвердить добросовестность своих намерений для участника торгов, уже признанного победителем. Для заказчика такой документ является гарантией своевременного и качественного исполнения обязательств по контракту. У него, по сравнению с прямым перечислением денежных средств, есть ряд преимуществ:

• невысокая стоимость, если сравнивать с фактической суммой, которая требуется для обеспечения;
• договор банковской гарантии заключается довольно быстро;
• по сравнению с процентами по кредиту, которые многие организации берут для того чтобы предоставить обеспечение, цена БГ явно выигрывает;
• условия гарантийного обеспечения могут быть прописаны гарантом индивидуально, в соответствии с пожеланиями клиента.

Единственный минус этой гарантии — для ее получения нужно предоставить довольно много документов, подтверждающих не только победу в аукционе или конкурсе, но и надежность принципала, а также добросовестность его намерений по исполнению договора.

1. Авансовая гарантия выдается для подтверждения того что полученный победителем тендера аванс будет возвращен или отработан в полном объеме. Иначе гарант обязуется компенсировать его бенефициару.
2. Таможенная гарантия предназначена для того чтобы принципал смог на определенное время ввезти имущество на территорию того или иного государства. Например, для участия в выставке или на период выполнения каких-то строительных работ (речь идет об оборудовании).
3. Судебная гарантия может выдаваться уполномоченной организацией должнику и может быть предоставлена приставам как своеобразная альтернатива аресту имущества.

БГ часто путают с договором цессия, или считают последний одним из ее видов. Передача кредиторской задолженности какого-либо лица от одной организации к другой (а именно это, по сути дела, является предметом договора цессия), к гарантийным обязательствам никакого отношения не имеет.

https://www.youtube.com/watch?v=ygu5v6hi8Ko

Видео:43 урок. Банковские гарантииСкачать

Есть еще одна классификация БГ. Согласно ей они делятся на два вида: условные и безусловные.

1. Условные гарантии — наиболее распространенные на территории Российской Федерации. При их оформлении выплаты бенефициару производятся при выполнении определенных требований. Как правило, ряда финансовых документов.
2. Безусловная гарантия — это гарантия, что называется «на честном слове». Гарант обязан произвести выплаты бенефициару исключительно по его письменному требованию, без предъявления соответствующих доказательств.

            Есть и другие, менее распространенные классификации. Однако на практике чаще всего применяются именно эти две.

банковской гарантии

Форма БГ и ее содержание не имеет точного регламента, установленного законом. Однако, вне зависимости от вида, документ обязательно должен содержать следующие пункты:

• наименование сторон: бенефициара, принципала, гаранта;
• реквизиты заключенного договора на выдачу банковской гарантии;
• сумма, подлежащая компенсации в пользу бенефициара, а также условия ее получения;
• срок действия документа.

Советуем также:  Учет банковской гарантии в бухгалтерском учете

Кто может выдавать банковскую гарантию и что нужно для ее получения

БГ может выдавать исключительно уполномоченными на это организациями — их перечень опубликован Министерством Финансов на официальном сайте (к сожалению, только относительно Федерального закона №44).

Если организация, предлагающая поручительство на выгодных условиях, в этом списке отсутствует, то выданная гарантия не будет считать легитимной (опять же относительно Федерального закона №44).

Вместе с ней принципал получает не возможность подтвердить добросовестность своих намерений на выгодных условиях, а исключительно дополнительные проблемы.

•  Гарантии, выданные по нормам Федерального закона №44, вносятся в специальный реестр на сайте www.zakupki.gov.ru. Это является обязанностью гаранта.
• Если речь идет о гарантиях для других законов и сфер деятельности, то их легитимность проверить бывает крайне сложно. Поэтому нужно руководствоваться в первую очередь репутацией организации.
• Конечно на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации, всегда есть возможность аннулировать договор, по которому недобросовестный гарант выдал нелегитимную БГ и полностью вернуть потраченные на ее оформление средства. Однако на это потребуется время.
• После того как решение о том, в какое учреждение обратиться за БГ, принято, можно готовить комплект документов, необходимых для ее получения. Он будет отличаться не только для каждого вида, но и для банка — единого установленного законом перечня нет. Поэтому этот вопрос лучше всего уточнять у сотрудников конкретной организации.
• Процесс оформления БГ, при наличии всех необходимых документов, как правило, занимает не более 3 дней. Этот вопрос регламентируется исключительно внутренним распорядком банка и, если заключение договора подряда планируется в ближайшее время, можно обратиться с просьбой его ускорить. Как правило, крупные банки идут на уступки.

Стоимость оформления банковской гарантии

Стоимость оформления БГ также определяется конкретной организацией-гарантом и составляет, как правило, от 3 до 10%. Слишком выгодные предложения, типа «банковская гарантия за 1%», наверняка содержат какой-то подвох — ни один приличный банк не будет рисковать просто так, не получив от этого финансовой выгоды.

В отдельных случаях стоимость банковской гарантии может быть определена не как процент от суммы, а как процент готовых (как правило, такой вариант используется тогда, когда она выдается на длительный срок — например, для обеспечения договора подряда). Также может быть обозначена фиксированная сумма.

Порядок оплаты банковской гарантии определяются гарантом и принципалом индивидуально, многие организации предоставляют клиентам рассрочки. Как и при оформлении кредитного договора, заключая соглашение о выдаче банковской гарантии обязательно нужно обращать внимание на дополнительные издержки.

Заключение договора банковской гарантии

При оформлении БГ между гарантом и принципалом заключается соответствующий договор (иногда его альтернативой может выступать соглашение и выдаче банковской гарантии). Его нормы регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Его стороны — это непосредственно гарант, принципал, бенефициар. Оформляется договор банковской гарантии выдающей организацией, его образец, как правило, можно найти на стенде.

Общей формы Гражданским Кодексом Российской Федерации не установлено, легитимным будет любое соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=DG-fHZCr3UA

Советуем также:  Гарантия надлежащего исполнения контракта

Однако, как бы там ни было, в договор непременно должна быть включена следующая информация (существенные условия банковской гарантии, они же будут прописаны и в самом финансовом документе):

• предмет договора;
• валюта, в которой планируется выплата гарантийного обеспечения и его размер;
• срок действия договора;
• иные существенные условия по соглашению сторон, в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К дополнительным условиям договора о предоставлении банковской гарантии можно отнести:

• основное обязательство, которое гарант обеспечивает по договору (вид гарантии);
• условия исполнения обязательств по договору: срок выплаты вознаграждения бенефициару, если принципал не выполнит перед ним своих обязательств, порядок выплаты вознаграждения и так далее;
• координаты бенефициара;
• возможность отзыва гарантии;
• документы, на основании которых будет осуществляться выплаты;
• формат и форма самой БГ;
• и так далее.

Кроме этого в договоре прописываются моменты, касающиеся не только самой БГ, но и взаимоотношений между гарантом и принципалом:

• стоимость оформления и порядок оплаты оформления;
• наличие и размер дополнительных комиссий;
• предоставление залога за оформление БГ, его размер;
• вопросы страховки залога;
• и так далее.

Договор банковской гарантии прекращает свое действие до наступления соответствующего срока, указанного в нем, если:

• обязательства между принципалом и бенефициаром выполнены;
• бенефициару выплачена указанная в договоре сумма;
• письменный отказ бенефициара от гарантийных прав.

Проблемы при организации «БГ»

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении банковской гарантии

Предоставление БГ — это всегда риск для организации-гаранта. Ведь именно она возлагает на себя обязанности по компенсации издержек, возникших в результате недобросовестных действия принципала.

Именно поэтому требований к клиенту, особенно если речь идет о крупных суммах, предъявляется немало. Кроме того, некоторые и вовсе могут получить отказ.

Итак, основные проблемы, с которыми сталкиваются организации, решившие оформить банковскую гарантию.

1. Мошенничество. Сегодня появилось очень много организаций, предлагающих оформить БГ на очень выгодных условиях. Как правило, информация о них отсутствует в реестре Министерства Финансов, а выданный документ в итоге окажется нелегитимным. Если БГ не касается Федерального закона №44, то проверить ее легитимность еще сложнее — гарант необязательно должен присутствовать в указанном выше перечне. Придется полагаться исключительно на репутацию и отзывы клиентов.
2. Сложность оформления. Для того чтобы оформить БГ нужно не только править выбрать учреждение, который выдаст легитимный документ. Для его оформления потребуется собрать немало документов. Все это занимает довольно много времени, процесс может затянуться до двух-трех недель.
3. Отсутствия опыта участия в государственных закупках. Многие банки не выдают БГ, связанные с государственными закупками, компаниям у которых нет опыта участия в торгах. Для многих это является серьезной проблемой и в первый раз все обеспечения приходится предоставлять в денежном эквиваленте.
4. Проблемы с гарантиями в рамках Федерального закона №44. Федеральный закон №44 устанавливает свои требования к БГ. Поэтому, работая в этой сфере, нужно руководствоваться не только Гражданским Кодексом.

Также могут возникнуть и другие сложности, преодоление которых приносит немало неприятностей.

Договор банковской гарантии — что это?

Банковская гарантия является способом обеспечения финансовых обязательств. При этом гарант, которым является банк или организация кредитующего типа, по просьбе принципала обязуется вынести оплату бенефициару, что подтверждается письменным обязательством. Это регулируется условиями контракта. Сумма выплаты равняется той, которая была предоставлена бенефициару.

Банковская гарантия, по сути, становится доказательством того, что партнер выполнит свои обязательства в полной мере. Кредитное учреждение при этом вносит выплату в пользу указанной в договоре фирмы, которая является должником.

Такая процедура удобна и приемлема для покупателей активов, чтобы подтвердить платежеспособность. Банковскую гарантию можно считать одним из документов расчетного типа. Однако такие условия реальны в том случае, если все документы заключены в соответствии с законодательными нормами.

Это касается и заемщика, и стороны, предоставляющей гарантию.

Банковская гарантия: суть документа и его механизм работы

Договор о предоставлении гарантирования считают одним из самых востребованных инструментов финансового влияния. Ведь так ведется обеспечение по выплатам. Кредитующая организация, которая готова предоставить гарантию, просто таким образом подтверждает платежеспособность стороны, называемой исполнителем.

Видео:Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Также гарантируется и исполнение всех предусмотренных контрактом обязательств. По сути для договоров государственного значения банковскую гарантию можно считать дополнительным методом защиты от тех учреждений и лиц, которые ведут недобросовестно свои дела. Банковская гарантия дает уверенность в выполнении всех услуг и работ в нужные сроки.

Так интересы заказчика полностью защищаются.

https://www.youtube.com/watch?v=n2WNcCWzNEc

Компании разных масштабов в последнее время активно работают с государственными организациями. Эти принципы и поддерживает банковская гарантия. Так как государство обычно предоставляет масштабные заказы, что выгодно исполнителям.

Занятость фирм и компаний при этом обеспечивается на длительные сроки. Также государство вносит своевременно и бесперебойно оплату за предоставленные услуги. Такая сфера деятельности отличается престижностью и авторитетностью.

Поскольку этот сектор работы активизировался, то государственные объекты стараются законодательно защитить себя от потерь, одним из методов от которых становится банковская гарантия.

Одним из обязательных требований становится то, что победитель конкурса дает пакет документов о предоставлении банковской гарантии. Так подтверждается серьезность соглашения.

В договоре могут прописываться такие пункты гарантирования: вносится залоговая сумма, за невыполнение контракта страхуется ответственность, заключается договор банковской гарантии.

документа

Договор банковской гарантии предусматривает его заключение между такими сторонами: принципал, бенефициар, гарант. Последнюю функцию выполняет банк.

Во время того как договор составляют, учитывается целый ряд факторов. Принципал – это лицо, которое выплачивает вознаграждение банку за выдачу гарантии. Документ при этом фиксирует размер такой выплаты.

Эту учитывает и сделка между бенефициаром и принципалом.

Когда долговое обязательство нарушается, то кредитующая организация предъявляет к нарушителю требования регрессного плана. Размер таких требований также заранее фиксируется договором. Если произвести подобную запись, то можно полностью обезопасить банк от неадекватного поведения.

К тому же сумма банковского списания не будет завышенной, если принципал нарушил условия договора. По такому же принципу описывается процедура выплаты бенефициару денежных средств от гаранта. Если должник не выполняет обязательства, то бенефициар подает прошение в кредитующую структуру.

Для такого требования предоставляются документы, в которых зафиксированы доказательства, что принципал получал предварительное требование, но суммы для выплаты не имеет. Требования охватывают целый ряд документов, которые предвидит банковская гарантия. Когда документ оформляется, то все составляющие такого пакета оговариваются.

Однако бенефициар может потребовать оформления бумаг, которые проблемны в своей процедуре. Поэтому бенефициар заранее и взвешенно вносит все нужные пункты и требования, которые соответствуют договору гаранта.

Также договор банковской гарантии имеет возможность заключить банк в письменном варианте. Это должно иметь форму официального документа, подписанного уполномоченным лицом. Последним может быть руководитель или бухгалтер. Печать в обязательном порядке скрепляет подписи.

Банковская гарантия и поручительство

Гарантию от банка выдают с такими завершающими моментами:

• бенефициар получает полную сумму, которая предусмотрена гарантированием, что и фиксирует банковская гарантия
• срок действия заканчивается, что предвидится документами
• если бенефициар отказывается от своих прав и возвращает гарантию той организации, которая ее предоставила
• если отказ бенефициара оформляется в виде письменного заявления, что освобождает банк от всех обязательств по гарантированию, что банковская гарантия учитывает

Какая сила предоставляется договору гарантии?

Банковская гарантия, которая имеет соответствующий образец, оформленный банком, действует по такому принципу.

Если кредитор – это бенефициар, то средства предоставляются принципалу, а документу о предоставлении гарантии присваивается возвратный статус. Срочность и платность для другой стороны также действуют.

Банковская гарантия обеспечивает выполнение кредитных обязательств принципала. Договор предоставляют за вознаграждение, фиксированное документацией.

https://www.youtube.com/watch?v=ZlwdTuetG2w

Предоставление гарантии банка может предвидеть такую ситуацию, когда заемщик не выполняет обязательства. Тогда банковская гарантия предоставляет требования к банку принципала об уплате долга.

В банк направляются копии требований от бенефициара. По гарантии выплачивается определенная сумма. Банковская гарантия с ее условиями может заставить принципала вернуть средства, перечисленные от гаранта бенефициару.

Банковская гарантия действует с того дня, от которого выдана и подписана. Иные варианты предусматриваются документами. Сроки банковской гарантии предусматриваются по временным рамкам поставки товаров или услуг.

Поэтому банковская гарантия действует дольше сроков выполнения обязательств по контрактным условиям.

Гарантию составляют с учетом таких документов и пунктов: имя гаранта, от которого банковская гарантия предоставляется; наименование принципала и бенефициара, которые являются покупателем и продавцом; название документов о поставке товаров, которыми могут быть услуги и работы; указание максимальной финансовой суммы по выплате гарантирования; указание сроков гарантирования от банковской структуры; условия обнуления действия бумаг; правила внесения платежей, которые предвидены для клиента.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях:

Образец договора банковской гарантии — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Банковская гарантия является одним из самых эффективных и надежных методов обеспечения надлежащего исполнения обязательств для бенефициара (кредитора).

Договор банковской гарантии являет собой обязательство банка или другого кредитного учреждения, а также гаранта (страховой организации) дать по просьбе принципала (другого лица) письменное обязательство оплатить бенефициару (кредитору принципала) соответственно с условиями обязательства, даваемого гарантом, деньги при представлении бенефициаром письменного требования о ее оплате (статья 368 Гражданского Кодекса РФ).

Поэтому предоставление банковской гарантии позволяет провести надлежащее исполнение принципалом обязательства (к примеру, договора поставки).

При ненадлежащем исполнении принципалом обязательства (к примеру, несвоевременной оплаты товара), бенефициар дает требование об уплате суммы гарантии в письменной форме с приложением документов, которые указаны в образце договора банковской гарантии.

Видео:Разговор с брокером по БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ // Анализ рынка // Видео с объектаСкачать

Бенефициар в требовании или в приложении к нему обязан указать, что именно нарушил принципал по основному обязательству (например – несвоевременная оплата товара). Гарант после этого оплачивает бенефициару сумму, на которую банковская гарантия выдана или в ее оплате отказывает.

Основания отказа в удовлетворении требования бенефициара оплатить сумму гарантии:

• Документы или требование представлены гаранту по завершении срока, определённого в договоре (статья 376 Гражданского Кодекса РФ).
• Документы, которые приложены к требованию, условиям договора не соответствуют;
• Требование условиям договора не соответствует.

Договор о предоставлении банковской гарантии можно выдавать в обеспечение какого-либо обязательства принципала, однако зачастую выдается для обеспечения:

• Заключения контракта при выигрыше тендера принципалом. Цель – компенсировать расходы бенефициара на то, чтобы провести новый тендер;
• Исполнения контракта (договора). Цель этого соглашения – компенсировать ущерб, который был понесет бенефициаром ввиду невыполнения контракта (договора) принципалом;
• Надлежащего технического обслуживания оборудования, смонтированного принципалом, в период времени, который обусловлен сторонами;
• Возврата платежей. Цель – компенсировать предварительную оплату бенефициаром и денежную сумму, не возвращенную принципалом. Данный вид гарантии может использоваться по отношению к любому виду контракта, который содержит условие о предварительной оплате;
• Покупки ценных бумаг. Цель – обеспечить выплату гарантом стоимости акций акционерам, которые продают собственные акции, когда лицо, которое приобрело эти акции, не оплатило прежним акционерам стоимость акций;
• Своевременного вывоза оборудования или импортных товаров, которые были ввезены временно в Российскую Федерацию на период строительства, для принятия участия в выставке и так далее и не облагаются налогами.

Стороны договора

Стороны договора банковской гарантии: бенефициар, гарант, принципал.

https://www.youtube.com/watch?v=-CkGlbFeelc

Гарант – это лицо, выдающее письменный документ, который содержит обязательство оплатить денежную сумму при представлении письменного требования об оплате бенефициаром. Гарантом могут выступать лишь страховые организации, банки, другие кредитные учреждения.

Принципал – это лицо, которое является должником по обязательству, его исполнение обеспечивается банковской гарантией.

Бенефициар — это лицо, в пользу которого к выдается банковская гарантия, как в пользу кредитора принципала. Бенефициарами и принципалами могут быть как физические, так и юридические лица.

Один из главных признаков договора банковской гарантии – его независимость от обязательства, для обеспечение которого она выдается (статья 370 Гражданского Кодекса РФ). Независимость состоит в том, что она:

• Устанавливает, что обязательство гаранта по выплате денег должно быть выполнено при повторном требовании бенефициара даже, когда обязательство, которое обеспечено банковской гарантией, в части или полностью уже выполнено, прекратилось по другим основаниям или недействительно (пункт 2 статьи 376 Гражданского Кодекса);
• Не становится при недействительности главного обеспечиваемого обязательства недействительной ;
• С прекращением главного обязательства не прекращается и с его изменением не изменяется .

Условия договора

Существенные условия договора банковской гарантии:

• Валюта, в которой гарантия выплачивается и сумма гарантии;
• Срок действия;
• Другие условия, по отношению к которым по заявлению какой-либо стороны необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Дополнительные условия договора банковской гарантии:

• Указание бенефициара;
• Ссылка на главное обязательство, для обеспечения которого она выдается;
• Невозможность или возможность регрессного требования гаранта к принципалу при выплате им денег бенефициару (пункт 1 статьи 379 Гражданского Кодекса РФ);
• Объем и порядок выплаты вознаграждения, которое подлежит выплате гаранту принципалом (пункт 2 статьи 369 Гражданского Кодекса РФ);
• Документы, при представлении которых гарант должен производить выплату;
• Возможность отзыва выдаваемой гарантии гарантом (статья 371 Гражданского Кодекса РФ);
• Невозможность или возможность истребовать гарантом от принципала возмещение сумм, которые уплачены бенефициару не соответственно с условиями гарантии или за нарушение обязательств перед бенефициаром со стороны гаранта (пункт 2 статьи 369 Гражданского Кодекса РФ);
• И так далее.

Форма договора о предоставлении банковской гарантии меж принципалом и гарантом подчиняется общим правилам о форме сделок. Так как гарантами могут быть только страховые организации, которые являются юридическими лицами, банки, кредитные учреждения, все их соглашения с принципалами необходимо совершать в письменной простой форме (статья 161 Гражданского Кодекса РФ).

Нарушение письменной простой формы за собой не влечет недействительности соглашения между принципалом и гарантом и влияет на дальнейшую юридическую судьбу банковской гарантии.

Она является действительной даже тогда, когда она выдается на основе устной просьбы принципала, так как выдача банковской гарантии является односторонней сделкой, которая порождает у гаранта одностороннее обязательство.

Банковская гарантия по общему правилу вступает в силу от момента ее выдачи. Но стороны могут предусматривать, что она в силу вступает также с определенной даты, от момента выдачи кредита принципалу бенефициаром, или от момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и наступление прочих обстоятельств.

Прекращение обязательств перед бенефициаром гаранта состоится по таким основаниям (пункт 1 статьи 378 Гражданского Кодекса РФ):

• Окончание срока, определенного в гарантии на который она выдана;
• Уплата бенефициару суммы, на которую выдается гарантия;
• Отказ бенефициара от собственных прав по гарантии при помощи письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
• Отказ бенефициара от собственных прав по гарантии и ее возвращение гаранту;

Образец договора банковской гарантии

Скачать образец договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии. Образец заполнения и бланк 2023 года

Договор банковской гарантии – это в первую очередь выражение готовности банка выступить в качестве гаранта по финансовым обязательствам бенефициара. То есть в случае подписания договора банковской гарантии банк (или любая кредитная организация) берут на себя обязательства в части выполнения бенефициаром своих долговых обязательств.

Юридическая суть договора

Сторонами договора банковской гарантии являются:

1. гарант – банк или кредитные учреждения;
2. принципал – лицо, поручающее финансовой организации произвести оплату;
3. бенефициар – получатель определенной суммы.

Банковская гарантия обеспечивает выплаты и подтверждает платежеспособность исполнителя. Суть договора банковской гарантии, таким образом, заключается в защите заказчика от недобросовестности контрагентов и предоставлении партнерам доказательств обоюдной финансовой обеспеченности. Это комфортно и оптимально для лиц, осуществляющих куплю-продажу активов и фондов предприятий.

Особенно указанный договор актуален для крупных государственных подрядов. Государство является инициатором крупных, дорогостоящих проектов и участвует в них в роли заказчика. Исполнителем-подрядчиком в результате проводимых тендеров становятся частные фирмы и компании. Одним из обязательных требований к ним является наличие различных документов, подтверждающих их финансовую состоятельность.

Обычно нужно произвести определенный залоговый платеж, предоставить страховку ответственности, договор банковской гарантии. Наличие таких доказательств дает заказчику уверенность в своевременном исполнении подрядчиком всех возложенных на него обязательств.

контракта

В соответствии с нотификациями договора, принципал оплачивает банку гонорар за предоставление гарантии. В правовых отношениях принципала и бенефициара имеется множество обстоятельств, требующих отражения в договоре банковской гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=zn_OrWCXVbk

Размер штрафных санкций к нарушителю долговых обязательств позволит банку оградить себя от необоснованных претензий принципала. Эти же принципы должны соблюдаться в отношениях бенефициара с гарантом.

Если принципал, являющийся должником бенефициара, не погашает вовремя свою задолженность, то последний обращается за помощью к гаранту, то есть в банк или кредитную организацию. К письменному заявлению должны быть приложены документальные свидетельства о получении принципалом требований по оплате и отсутствии у него финансовых средств для этой цели.

Договор банковской гарантии является официальным документом и заключается в письменном виде. Подписи всех участников сделки и печати их организаций, учреждений обязательны.

Сроки и принципы действия гарантии

Договор вступает в силу с момента его подписания всеми сторонами сделки, если иное не предусмотрено в тексте контракта. Сроки действия превышают временные границы договоров подряда, купли-продажи, поставок, для финансового обеспечения которых была получена банковская гарантия.
Окончание договора предусмотрено в таких случаях:

• закончен срок действия договора;
• бенефициар получил всю оговоренную договором сумму;
• выгодополучатель отказался от своих договорных прав и вернул гарантию банку.

Видео:Обеспечение контракта без денег или Что такое банковская гарантия для участия в тендерахСкачать

Банковские гарантии действуют по таким принципам:

1. кредитором является бенефициар, принципал – заемщиком;
2. финансовые средства передаются принципалу;
3. реверсивность, срочность и платность взаимообразна для обеих сторон сделки;
4. гарантия банка дает возможность принципалу вовремя исполнить свои кредитные обязательства;
5. размер оплаты банку фиксируется в договоре;
6. при невозможности выполнения заемщиком-принципалом кредитной договоренности за него это делает банк в размерах, определенных договором, и на основании письменных запросов бенефициара;
7. принципал в любом случае обязан вернуть банку суммы, перечисленные им бенефициару.

Обязательными для отражения в документе банковской гарантии являются:

• наименование и полные реквизиты сторон сделки;
• наименование сопутствующих договоров по работам и услугам, требующим банковских гарантий;
• сумма гарантированных выплат;
• сроки предоставления гарантии;
• обстоятельства расторжения;
• принципы оплаты банку и бенефициару.

Заключение

Организации, руководствующиеся в своей деятельности принципами легальности, для уверенности в своевременном исполнении контрагентом своих коммерческих или подрядных обязательств заключают договора банковской гарантии. Это предоставит им также возможность убедиться в финансовой самостоятельности и платежеспособности партнера.

Бланк договора банковской гарантииОбразец договора банковской гарантии

Видео

Договор с банком на предоставление банковской гарантии: расскажем на что обратить вниманиеСкачать

2.5. Поручительство. Независимая гарантияСкачать

договор о предоставлении банковской гарантииСкачать

📃 #Банковская гарантия 2022 - обязательно к просмотру НОВИЧКАМ, #тендеры для начинающих #госзакупкиСкачать

Что такое банковская гарантия. Коротко и понятно!Скачать

Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

Нужная ли в банковской гарантии точная суммаСкачать

Отказ в приеме банковской гарантии. Основания и процедура оформленияСкачать

Три способа получения банковской гарантииСкачать

Поручительство в банковской гарантииСкачать

Расходы на огнетушители, требования к банковской гарантии, испытательный срокСкачать

Рассмотрение банковской гарантииСкачать

YoFin - обучение - Оформление и договор банковской гарантииСкачать

Требования банков при оформлении банковской гарантииСкачать