Действие банковской гарантии (видео)

Срок банковской гарантии: все о сроках в гарантии

Срок банковской гарантии – одно из важнейших условий при заключении договора гарантии. Какие установлены законом требования к этому моменту времени и из чего нужно исходить участникам экономических отношений – обо все об этом можно узнать из тематических статей по данному вопросу.

Сроки по банковской гарантии в законодательстве РФ

ГК РФ устанавливает две временные точки для обеспечения сделок, осуществляемого со стороны кредитной организации:

1. начало их работы – с того момента, когда гарант отправил гарантию;
2. прекращение – в момент, когда совершен платеж, либо когда истекло время, на которое заключалось соглашение между принципалом (должником) и кредитной организацией (гарантом).

Никакие дополнительные требования по этому поводу гражданский кодекс не устанавливает. Однако они есть в законе 44-ФЗ, который касается государственных и муниципальных закупок.

В том случае, если гарант обеспечивает исполнение обязанностей принципала по муниципальному или государственному контракту, действуют такие требования:

• время, установленное кредитной структурой, не должно быть меньше того гарантийного периода, который предусмотрен на поставляемые товары;
• срок банковской гарантии по государственному контракту обязательно должен быть больше, чем тот, на который заключен контракт. При этом больше он должен быть как минимум на 1 месяц.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии?

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной.

Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным.

В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Если срок действия банковской гарантии нарушен, восстановить его с помощью суда не выйдет. Это прямо указано в законе. В данном случае действует пресекательное условие.

Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:

• гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
• принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
• бенефициара – лицо, которое получает платеж.

Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:

1. Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
2. Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.

Может ли срок действия банковской гарантии быть меньше, чем длится основное обязательство?

Вариант, когда гарантирование охватывает не весь период отношений между принципалом и бенефициаром, вполне допустим. Однако гражданско-правовые нормы устанавливают следующее ограничение: такая ситуация допускается лишь если сделка между этими сторонами является сложной, и часть обязательств не нуждается в гарантировании.

Отзывное и безотзывное гарантирование

Говоря о времени, нужно упомянуть два варианта, на которых банк может гарантировать платеж:

• отзывное гарантирование – в этом варианте банк может досрочно прекратить его действие или изменить условия, на которых оно предоставлялось;
• безотзывное – когда кредитная организация не может своей волей изменить те условия, на которых было предоставлено гарантирование.

В последней ситуации изменение временного периода не допускается. В первом же он может быть изменен – однако такое допускается лишь в тогда, когда договорные условия изначально этот вариант действий предусматривают.

https://www.youtube.com/watch?v=5rAdvFzTuQc

Безотзывность должна распространяться на всё время, пока осуществляется действие договора. В противном случае возможна ситуация, когда соглашение гаранта и принципала нарушит требование законодательства. Когда речь идет о госконтрактах, безотзывность обязательна.

Вообще нужно иметь в виду принцип: время, на которое оформлено действие банковской гарантии, должен быть как можно больше – как минимум, охватывая все время, пока действует основное обязательство. В наилучшем случае он должен охватывать и более длительный период. И уж точно он должен соответствовать закону.

Статья размещена на сайте «Банквская гарантия».

Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.

2 октября 2017 г.  

С октября 2017 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) пополнил список продуктов для бизнеса выгодным и удобным предложением: теперь оформить банковскую гарантию можно оформить всего за 2 дня.

8 апреля 2017 г.  

Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в  Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

31 марта 2017 г.  

Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.

30 марта 2017 г.  

На очередном слушании Минэкономразвития предлагает внести поправки по закону (ФЗ-223) «О закупках товаров, работ, услуг по отдельным видам юридических лиц.» которая позволит упорядочить работу субъектам малого и среднего предпринимательства с банковскими гарантиями при проведении госзакупок.

6 февраля 2017 г.  

Видео:Срок действия банковской гарантииСкачать

В 2005 году было заключено соглашение между Департаментом имущественно-земельных отношений Ростова-на-Дону и ООО «Ростдонавтовокзал» о реконструкции знаменитого на весь город кинотеатра «Россия».

В соответствии с положениями данного договора компания выполняет обязанности инвестора.

Результат сформированных отношений отразился в создании ОАО «Киноконцерный комплекс «Россия», который впоследствии сменил статус на ПАО.

Довольно часто у предпринимателей возникает такого рода вопрос по поводу сроков банковской гарантии.

Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта — правильно ли это? Согласно федеральному законодательству, а именно 44-Ф3 период действия гарантии, которая была выданная банком, не должен быть менее 30-45 дней.

При этом  срок действия гарантийного документа не может быть короче того, который указан в основном обязательстве. О сроках возврата денежной суммы по документу ничего не сказано.

Обеспечение исполнения контракта — это залог, предоставляемый победителем закупки для того, чтобы подтвердить добросовестность своих намерений. Банковская гарантия в качестве обеспечения контракта может быть использована наряду с внесением необходимой денежной суммы на счет организатора закупки.

Один из самых известных способов обеспечения обязательств перед государством – оформление гарантии от банка. Срок обеспечения банковской гарантии в каждом случае регулируется индивидуально исходя из потребностей обеспечения того или иного контракта, поэтому оформление этой услуги позволяет  продемонстрировать уровень своей надежности заказчику и получить выгодные сделки.

Заключение государственного контракта невозможно без отсутствия финансовой ответственности за выполнение взятых на себя обязательств. После заключения договора контрагент обязан подтвердить свою финансовую ответственность на протяжении трех дней.

В противном случае возможно расторжение договора с государственным или муниципальным заказчиком и занесение в перечень недобросовестных поставщиков.

Компания, поставляющая услуги, продукцию может предложить банковскую гарантию, которая регламентируется Федеральным законом №44 от 05.04.2013 года.

https://www.youtube.com/watch?v=0zZf7FRcuW4

Действие банковской гарантии имеет свои пределы. В первую очередь, данные пределы связаны суммой гарантии, сроками ее действия. Банковская гарантия – это инструмент позволяющий обеспечить взятые на себя обязательства, перед заказчиком. Она представляет собой поручительство банка или страхового агента, составленное в письменном формате.

Срок действия банковской гарантии – это тот период времени, в течение которого действует обязательство банка по выплате денежных средств бенефициару при наступлении гарантийного случая.

Банковская гарантия представляет собой обязательство банка заплатить по долгам компании перед третьими лицами.

Это обстоятельство является большим плюсом для партнеров той компании, которая предоставляет такую гарантию.

Условия договора банковской гарантии – согласованные между сторонами договора положения самого договора, то есть взаимосогласованный порядок выполнения определенных действий, которые стороны обязуются выполнить по заключенному договору.

Перед тем как говорить о существенных условиях банковской гарантии, сначала следует рассмотреть саму категорию существенных условий, определить ключевые моменты самого понятия существенных условий договора.

Возврат обеспечения исполнения контракта — является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству.

На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту.

При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

Лимит банковской гарантии — это тот размер, больше которого она быть не может. Как всем уже известно, банковская гарантия – это один из видов обеспечения обязательств по контрактам, официально закрепленный в 44-ФЗ. Это своего рода поручительство банковской организации, выдающей документ, за своего клиента в рамках оговоренной в договоре банковской гарантии суммы.

Полезные советы об оформлении банковских гарантий

Вебинары по госзакупкам и электронным торгам в Контур.Школе — это актуальные и важные темы. Вы освежите знания, узнаете все нововведения, разберетесь, как правильно участвовать в электронных торгах.

Вебинары будут полезны как новичкам, так и состоявшимся специалистам.

Банковская гарантия — это документ, предоставляемый в качестве обеспечения исполнения контракта (ОИК) в случае победы в аукционе до подписания контракта, выдаваемый банком.

Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).

1. Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.

Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.

Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).

2. Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.  Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.

Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:

• Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
• Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
• Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
• Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия:
• например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;  требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией; требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика.

3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить победителю торгов проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания — победитель должна в течение 5 дней после получения его подписать Важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке и следить за крайним сроком его подписания, т.к заказчик может отправить как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола.

Чтобы продлить время на подписание контракта, поставщик может воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту.

4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.

https://www.youtube.com/watch?v=u5Px6BszXhs

Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Как сэкономить на банковской гарантии

Необходимо грамотно выбирать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и подавать заявку сразу в несколько банков не только для подстраховки, но и для того, чтобы согласовать с банком более выгодный тариф. Ввиду большой конкуренции на рынке БГ, можно согласовать сниженную стоимость гарантии, т.к. банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практичных советов:

1. Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Надо собрать как можно больше вариантов. Для этого либо выбирать агента, у которого налажено сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знать актуальные тарифы банков, быть подписанным на все их информационные рассылки и проводить непрерывный мониторинг.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает так, что по одной гарантии банк выставляет самую низкую стоимость, а по другой наоборот, неконкурентоспособную. У многих банков есть минимальная комиссия, поэтому при оформлении гарантий на маленькие суммы (например, до 50 тыс.

) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что по гарантиям на большие суммы банк может проигрывать в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но носят временный характер, из-за чего сложно попасть под их действие именно в тот момент, когда вам нужна гарантия.

Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

2. Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Часто победители аукционов получают рассылку от агентов с предварительным расчетом стоимости гарантии. Эта рассылка делается автоматически и обычно учитываются только сумма и примерный срок банковской гарантии. 

При этом не принимаются во внимание такие факторы как падение, форма гарантии или наличие авансирования, иногда некорректно определяется срок действия гарантии.

Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при подборе самого дешевого варианта.

Только полный анализ всей документации и знание тарификаторов банков поможет подобрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

3. Подавать заявку сразу в несколько банков

Во-первых, это обезопасит в ситуации, когда один из банков откажет. 

Во-вторых, в случае положительного ответа от обоих банков, предоставит возможность выбора наиболее лучших условий.
Кроме того, некоторые банки могут пойти на снижение комиссии, чтобы удержать клиента, зная, что у него есть альтернативное предложение по более низкой комиссии.

4. Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

При отправке заявки заранее до подведения итогов аукциона, банк выставляет предложение и в таких случаях комиссия рассчитывается либо от текущей даты, либо от даты аукциона. 

Если оформление гарантии затянулось, то принципал имеете право попросить банк перевыставить предложение, пересчитав комиссию за выпуск банковской гарантии от текущей даты.

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Заказчик может не принять гарантию в двух случаях:

• если гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации;
• если гарантия не предоставлена в установленный срок. 

Первый случай

Во-первых, необходимо предельно внимательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

https://www.youtube.com/watch?v=NdAeXW64Jng

При увеличении размера гарантии в связи с падением в аукционе (более 25%), сверяйте полученную сумму с той, что указана в документации заказчика и в проекте контракта. Иногда при неправильном округлении заказчик некорректно указывает размер гарантии.

Во-вторых, проверить срок действия гарантии. В-третьих, проверить учтены ли все требования документации в макете банковской гарантии. Также в документации может быть предусмотрена конкретная форма гарантии.

В таком случае есть два варианта: либо искать банк, который согласует макет заказчика, либо проверять на отсутствие противоречий форму гарантии банка и согласовывать ее с заказчиком.

Чтобы избежать отклонения банковской гарантии по этим причинам, необходимо внимательно проверять макет гарантии и обязательно согласовывать текст гарантии с заказчиком до ее выпуска.

Второй случай

Вторая причина отклонения гарантии — предоставление гарантии позже установленного срока.

Что делать, если нет возможности оформить БГ в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать. Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн.

в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней. 

Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о.

с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Что делать, если банки отказывают в БГ

Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:

Видео:43 урок. Банковские гарантииСкачать

• Компания не проходит по фин. показателям;
• У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
• Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
• Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.
• Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.

Что делать, если не получается оплатить комиссию за БГ со своего счета

Большинство банков принимает оплату за БГ исключительно с р/с компании, оформляющей гарантию. Если у компании на момент оформления гарантии заблокирован счет или по иной причине нет возможности произвести оплату со своего счета, нужно искать банк, который может принять оплату от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты. 

Что делать, если заказчик требует оригинал БГ

В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении контракта по итогам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые заказчики в документации прописывают требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней со дня подписания победителем аукциона проекта контракта.

Подробнее про банковскую гарантию смотрите запись вебинара «Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ и 223-ФЗ» на сайте Школы электронных торгов.

Сроки действия банковской гарантии

Банковская гарантия – это популярная услуга на рынке обеспечения. В том случае, если заявитель гарантии не выполнил свои обязательства, то по условиям контракта этот документ позволяет возместить полученный ущерб.

Срок действия такого документа будет зависеть и от того, по каким условиям заключался контракт. Однако ситуация в каждом отдельном случае может отражаться на параметрах работы контрактных условий специфически.

Поэтому срок исчисляется временными параметрами от нескольких недель до нескольких лет.

Форма документа гарантирования от банка и условия работы по нему

Банковская гарантия часто имеет форму сотрудничества и получает такой срок функционирования, который соответствует времени этого сотрудничества. Однако в случае продления контракта время действия документа также увеличивается. Срок действия полностью мотивирует стоимость такого документа, как банковская гарантия.

Поэтому сумма контракта возрастает с продлением времени его действия. Одним из мотивирующих факторов является предмет проводимого конкурса: все зависит от сложности проводимой работы и материалов для ее осуществления. Поэтому время для разных проектов значительно разнится, что отражается и на стоимости гарантии от банка.

Срок действия гарантии от банка и условия для его изменения

Срок для гарантирования охватывает весь период действия контракта. Эти условия прописываются в договоре заранее. На изменения во временных параметров могут влиять темпы проведения запланированных работ.

Ведь во время осуществления услуг могут возникать непредвиденные обстоятельства, которые создают заказчику трудности, в следствие чего увеличивается срок функционирования такого документа, как банковская гарантия. Часто такие условия создаются третьими лицами, поэтому гарантия исполнения всех запланированных заказов становится условностью.

От срока гарантии банка зависит предоставление рассрочки на приобретение всех материалов и комплектующих для ведения работ. На сроках поставки могут отражаться влияние природных и человеческого факторов. Действия всех финансовых инструментов при этом меняются. А банковская гарантия обеспечивает гибкость этим инструментам.

Поэтому относительно срока гарантии должны фиксироваться максимально допустимые временные рамки, что позволяет осуществить все предвиденные условия заключенного договора.

Укрепление партнерских отношений посредством действия банковской гарантии

Банковская гарантия и ее условия помогают сделать отношения между партнерами более крепкими и доверительными, ведь каждая сторона получает гарантирование выполнения своих условий. В случае невыполнения предписанных обязательств пострадавшая сторона получает компенсацию.

Сумма такого ущерба оговаривается в документации. Исполнение всех условий зависит от срока банковской гарантии, поэтому каждый клиент заранее скрупулезно предусматривает его для себя. Временные рамки должны обуславливаться нуждами исполнителя.

Обычным и распространенным является срок гарантии на один год. Однако корректирование временных рамок зависит от ряда факторов, предусмотренных в индивидуальных ситуациях клиентами.

Например, отечественные рынки могут обладать специфическими особенностями, которые отражаются на ведении работ и гарантии, предоставляемой банковскими структурами.

Банковская гарантия: вступление в силу, прекращение гарантирования

Гарантия действует по принципам и законам гражданского кодекса. Банковская гарантия правомерна с дня ее выдачи, что фиксируется сопровождающей документацией. Действия сторон ограничиваются ее условиями. Сроки гарантии изменяет специальное указание в договоре подряда о предоставлении услуг.

Если речь идет о документе купли-продажи, то срок фиксируется точный. Если работа не производится до конца, то исполнитель имеет право на то, чтобы обратиться в банковскую структуру с просьбой продления сроков. Также после обращения бенефициара в обратном случае срок гарантирования увеличивается.

Однако в случае отказа сумма гарантирования выплачивается в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=ccr1diljRQI

Банковская гарантия прекращает свое функционирование в том случае, если время работы документа истекает или гарантия выдается в полном финансовом объеме, то есть если исполнение обязательств сторон производится в соответствии со всеми требованиями.

Для срока гарантии важным фактором является зачет встречного требования. Тогда документ полностью теряет силу и прекращает действовать. Также гарантия не функционирует при совпадении гаранта и бенефициара, а также когда исполнение всех предвиденных условий и работ невозможно. Действие для срока гарантии в этих случаях завершается.

Возврат банковской гарантии

Банковская гарантия может быть опровергнута бенефициаром, то есть он от нее отказывается. Тогда бенефициар возвращает сумму или освобождает письменно банк от всей ответственности. Гарантия может не выплачиваться банком.

Это происходит тогда, когда подходит конец сроков гарантии или документы, предоставленные банку, не соответствуют определенным требованиям. В других условиях действия банковской структуры не могут быть ориентированы на невыплату.

Гарантия действует тот период времени, в который бенефициар имеет право предъявить определенные требования гаранту. Если бенефициар пропустил истечение сроков по гарантии, то даже через суд выплату получить уже нельзя, эти действия имеют присекательный характер.

Гарантия действует до того момента, пока будет исполнено обязательство. Для сроков по гарантии для бенефициара могут быть определяющими такие факторы:

• бенефициару выплатили сумму, которая равна сумме гарантирования
• действие гарантирования прекращено по истечению временных рамок
• произведение отказа бенефициаром от прав и возврат суммы банку
• освобождение банковской структуры от обязательств через произведение письменного отказа бенефициаром

Если участник конкурса не побеждает на торгах, то ему выплачивают банковское обеспечение по конкурсной заявке.

Ниже приведено видео с полезной информацией о банковских гарантиях на сегодняшний день:

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны.

Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу.

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2.  банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=m-Hz4eAVknE

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ.

Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов.

Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

https://www.youtube.com/watch?v=ukGT-8fukzk

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

https://www.youtube.com/watch?v=5Os7exAdztE

Видео:Какой срок действия банковской гарантии?Скачать

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Срок действия банковской гарантии — по 44 фз при обеспечении заявки, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, по 223 фз

Сегодня, при заключении государственных контрактов, такие средства обеспечения, как страхование или поручительство, больше не используются.

 Остаются, на выбор исполнителя, два законных варианта получить госзаказ – внести денежные средства на счет заказчика (которые будут находиться там до момента исполнения условий договора) либо предоставить банковскую гарантию (за которую, естественно, придется заплатить гаранту).

По понятным причинам, исполнитель мало заинтересован в «замораживании» денежных средств на счете заказчика на достаточно длительный срок, именно поэтому применение банковской гарантии является наиболее востребованным способом обеспечения исполнения контракта.

Однако, не имея хотя бы элементарных понятий о таком существенном условии банковской гарантии, как срок, заказчик рискует, потратив деньги и время, так и не получить государственный заказ.

Чтобы этого не произошло, давайте детально рассмотрим, какие требования предъявляются к сроку гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта с государственными структурами.

О сроках

В соответствии со ст.190 ГК РФ сроки в документах должны быть определены конечной датой или окончанием периода времени, который измеряется временными интервалами (днями, годами и т.д.), либо содержать ссылку на такое событие, которое должно произойти обязательно, вне зависимости от действия (или бездействия) других лиц.

Ст.3 Унифицированных правил для гарантий по первому требованию, а также в ст.374, 376 ГК РФ устанавливает требования к срокам, которые указываются в гарантиях.

Если срок действия не указан, то такая гарантия признается несостоявшейся  (ст. 432 ГК РФ).

Вступление в силу

Если в гарантии не указан срок вступления в силу, то она начинает действовать со дня ее выдачи. Также, возможна ее выдача в исполнение обязательств, которые возникнут в будущем.

В этом случае гарантия действует от даты возникновения таких обязательств (если только в ней не указан более поздний срок).

Срок действия гарантии и условия его изменения

Для операции купли-продажи срок устанавливается фиксированными. В тех случаях, когда работа в рамках договора не выполняется до конца, у исполнителя имеется возможность обратиться к организации, которая выдала гарантию за продлением сроков.

https://www.youtube.com/watch?v=CRoQcHsKo30

Точно также, в случае обратной ситуации, после обращения заказчика  к гаранту срок гарантии увеличивается.

На протяжении всего срока действия гарантии заказчик имеет право предъявить требования к организации, которая ее выдала. Следует иметь в виду, что срок гарантии не может быть восстановлен в судовом порядке в случае его пропуска.

Даты подачи повторных требований к банку, выдавшему гарантию, могут выходить за пределы срока гарантии, однако первое требование должно поступить к организации, выдавшей гарантию, именно в течение срока гарантии.

Аналогичная ситуация с подачей иска в суд заказчиком– иск также может быть заявлен за пределами срока гарантии, однако в этом случае остается неизменным общее требование законодательства, предусматривающее ограничение даты подачи иска общим сроком исковой давности.

Если банк, выдавший гарантию, отказывает в продление срока, то такое действие организации влечет за собой выплату заказчику денежных средств по гарантии.

: Предоставление и принятие

ФЗ-44 и ФЗ-223

В соответствии с законами № 44-ФЗ «О контрактной системе» и № 223-ФЗ «О закупках госкомпаний» определены следующие сроки для гарантий, заказчиком которых выступает государство:

Следует иметь в виду, что с учетом требований Закона о закупках, заказчики принимают только гарантии, которые были выданы кредитными учреждениями, включенными в список банков, выдающих гарантии, на сайте Минфина

При подаче гарантии по 44 фз при обеспечении заявки и по 223 фз следует удостовериться в размещении информации о данном документе в едином реестре гарантий, т.к.ее  отсутствие является основанием для отказа в приеме гарантии заказчиком.

Прекращение действия

Для того, чтобы гарантия прекратила свое действие, должно иметь место одно из двух событий – завершение срока ее действия либо факт выплаты. По инициативе заказчика также возможно прекращение действия гарантии.

В этом случае  основанием может быть как его односторонний отказ от своих прав по гарантии, так и оформленное между ним и банком, выдавшем гарантию, специальное соглашение о прекращении  обязательств исполнения по контракту.

Следует иметь в виду, что гарантия не может действовать, если банк, ее выдавший, заказчик являются одним лицом, а также, если исполнение обязательств по договору невозможно. Действие для срока гарантии в этих случаях завершается.

Типичные ошибки

Достаточно часто при оформлении банковской гарантии субъекты гарантии допускают ошибки, причем банк, ее выдавший, в некоторых случаях делает это осознанно, чтобы впоследствии избежать исполнения обязательств.  Во многом этому способствует неосведомленность участников сделок об основных законодательных актах, определяющих требования к данному виду документов.

К типичным ошибкам, которые имеют место при оформлении гарантии, следует отнести указание срока  «до фактического исполнения» либо ссылки на какое-либо определенное событие, которое не содержит признака неизбежности их наступления.

Видео:Все что вы хотели знать о #банковской гарантии, но боялись спросить. Самые важные факты о БГСкачать

Применение таких формулировок влечет за собой признание гарантий несостоявшимися, т.к.  в этом случае фактическое наступление указанных событий может зависеть как от действий от одной (либо обеих) сторон, или события могут в принципе не наступить в силу разных причин.

Резюмирую вышесказанное, с целью минимизации возможных рисков и спорных моментов, которые могут возникнуть в будущем между участниками сделки, рекомендуем субъектам гарантий при подготовке договора банковской гарантии:

• максимально ответственно подходить к подготовке документа с учетом всех требований законодательства и условий сделки;
• внимательно изучить все условия договора в случае использования шаблона банка (т.к.подобные документы в первую очередь защищают интересы гаранта);
• учитывать требования законов 44-ФЗ и 223-ФЗ для гарантий, используемых в качестве обеспечения по госзаказам.

Видео

Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯСкачать

Разговор с брокером по БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ // Анализ рынка // Видео с объектаСкачать

Срок банковской гарантии - что это и как его определить в рамках 44 законаСкачать

Предоставление и принятие банковской гарантииСкачать

Срок банковской гарантии 44-ФЗСкачать

Плюсы и минусы банковской гарантииСкачать

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ КАК ЗАРАБОТАТЬСкачать

Рассмотрение банковской гарантииСкачать

Сколько стоит банковская гарантия? Сумма банковской гарантии по 44 ФЗСкачать

Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

Банковская гарантия; Плюсы и минусы Банковской гарантии. Банковские гарантии 223 фз и 44 фзСкачать

Что НЕ нужно делать при получении банковской гарантии: основные ошибки поставщиковСкачать

Трудности при оформлении банковской гарантииСкачать